यदि आप अपनी खुद की वित्तीय निवेश रणनीतियों में विश्वास रखते हैं तो क्या सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन करने के लिए वित्तीय सलाहकार का भुगतान करना उचित है? मुझे ऐसा लगता है कि मुझे लंबी अवधि की निवेश रणनीतियों की ठोस समझ है। और इस तरह, मुझे लगता है कि प्रबंधित संपत्ति का लगभग 1% जो मैं किसी भी बाहरी सलाह के लिए भुगतान करूंगा, वह लाभ जो मैं देख सकता हूं, से अधिक होगा। सच है, निवेश के साथ सर्वोत्तम प्रथाओं की तुलना करने के लिए बाहरी राय प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, लेकिन प्रसिद्ध वॉरेन बफेट निवेश दांव - जिसमें उन्होंने हेज फंड के एक सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो के खिलाफ एक कम शुल्क वाले इंडेक्स फंड को खड़ा किया - मुझे किसी भी पेशेवर पर भरोसा करने का लालच देता है। निवेशक।
-माइक
आप यह सवाल पूछने के लिए बिल्कुल सही हैं। यदि आप अपने दम पर निवेश करने में सहज महसूस करते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का क्या मतलब है जिसका शुल्क 1% है प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों क्या आपके निवेश रिटर्न में कमी आ सकती है?
मैं इस प्रश्न पर उनके विचार के लिए सलाहकारों के एक नेटवर्क तक पहुंचा। वे इस पर जोर देने के लिए जल्दी थे सेवाओं एक वित्तीय सलाहकार प्रदान कर सकते हैं लागत का औचित्य साबित कर सकते हैं। लेकिन उनमें से कई ने यह भी सुझाव दिया कि ग्राहक इस बात पर विचार करें कि नंगे हड्डियों के निवेश प्रबंधन के लिए 1% शुल्क के लायक है या नहीं।
कोरोमंडल वेल्थ मैनेजमेंट के वित्तीय सलाहकार जॉर्ज गागलियार्डी कहते हैं, "वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए जो कुछ भी करते हैं, उसका प्रबंधन निवेश का केवल एक छोटा सा हिस्सा है (या होना चाहिए)। "यदि आपका सलाहकार केवल आपकी संपत्तियों का प्रबंधन कर रहा है और 1% चार्ज कर रहा है, तो एक और सलाहकार खोजें। आप अधिक भुगतान कर रहे हैं।
यहां यह निर्धारित करने का तरीका बताया गया है कि यह आपके लिए समझ में आता है या नहीं एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें.
(नोट: इस लेख में उद्धृत सलाहकार केवल अपने लिए बोल रहे हैं। आपका अपना अनुभव भिन्न हो सकता है, और हर कोई अपनी स्थिति के आधार पर लागत के लायक सलाहकार के साथ काम नहीं करेगा।)
जस्ट इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट के लिए आप प्रश्न 1% के लिए सही हैं
जिन सलाहकारों से हमने बात की, वे आम तौर पर सहमत थे कि यदि आप केवल बुनियादी निवेश प्रबंधन सेवाएं प्राप्त कर रहे हैं तो 1% का भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध निदेशक ब्रायन श्मेहिल कहते हैं, "जब आप एक अनुभवी निवेशक हों - वित्तीय योजना और कर जैसी किसी भी अतिरिक्त सेवाओं के बिना - केवल एक विविध अनुक्रमित पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना शुल्क के लायक नहीं होगा।" माथेर ग्रुप में धन प्रबंधन का।
वह कहते हैं, "जब तक सलाहकार उपयोग नहीं कर रहा है कर-नुकसान की कटाई, प्रत्यक्ष अनुक्रमण और एसेट क्लास लोकेशन।
कई सेवाएँ जो (हो सकती हैं) शुल्क को उचित ठहराती हैं
यदि, हालांकि, आप और अधिक खोज रहे हैं समग्र वित्तीय नियोजन सेवाएं, करों, उपहार देने और अपनी वित्तीय योजना के अन्य पहलुओं का प्रबंधन करना चाहते हैं या बाजार में उतार-चढ़ाव के समय अपनी भावनाओं को नियंत्रित करने में परेशानी होती है, तो आपका गणित बदल सकता है। ग्राहक पा सकते हैं कि 1% शुल्क इसके लायक है, जो उनकी विशेष स्थिति और सलाहकार की सेवाओं पर निर्भर करता है। यहां एक सलाहकार क्या पेशकश कर सकता है।
अस्थिरता की अवधि के दौरान शांत
यहां तक कि आत्मविश्वास से भरे निवेशक भी घबरा जाते हैं या अपनी वित्तीय योजना से भटक जाते हैं।
निवेशक जो एक भालू बाजार के दौरान निवेश बंद कर देते हैं, या अपने समय क्षितिज के लिए बहुत रूढ़िवादी रूप से निवेश करते हैं, वे मूल्यवान रिटर्न से चूक सकते हैं।
मेनस्ट्रीट फाइनेंशियल प्लानिंग में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर, प्रेसिडेंट और सीईओ एना सर्गुनिना कहती हैं, "एक वित्तीय सलाहकार निवेशकों को रणनीति से चिपके रहने और भावनात्मक घटकों के बिना निर्णय लेने में मदद करता है।"
संरचना और समन्वय
एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय टीम के क्वार्टरबैक के रूप में कार्य कर सकता है। वे टैक्स-प्लानिंग रणनीतियों का समन्वय कर सकते हैं एकाउंटेंट, वकीलों के साथ संपत्ति-योजना रणनीतियों की ओर नजर रखें और विभिन्न बीमा पेशेवरों और सेवानिवृत्ति विशेषज्ञों के साथ समन्वय में जोखिम-प्रबंधन उत्पादों को अद्यतन करने में सहायता करें।
वेल्थस्पायर एडवाइजर्स के वरिष्ठ उपाध्यक्ष क्रिस्टल जे. कॉक्स कहते हैं, "हम ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा रणनीति (और) मेडिकेयर की संरचना कैसे करें, इस पर निर्णय लेने में मदद करते हैं।" "वास्तव में हम निवेश के बाहर बहुत कुछ करते हैं।"
कर-सचेत निवेश निर्णय
बुद्धिमानी से निवेश करना यह तय करने से परे है कि कौन सा म्यूचुअल फंड आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करता है।
एक वित्तीय सलाहकार निवेश, उपहार और निवेश घाटे को प्रबंधित करने के लिए अधिक कर-कुशल तरीकों की पहचान करने में मदद कर सकता है।
आरडब्ल्यू फाइनेंशियल प्लानिंग एलएलसी में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, टैमी आर. वेनर कहते हैं, "मेरे ग्राहकों में से एक कर योग्य खाते में लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति निधि में निवेश के आयकर प्रभाव को जानने के लिए बहुत आश्चर्यचकित था।" "जब उन्होंने फंड खरीदा, कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन और क्लाइंट के इनकम टैक्स ब्रैकेट के समय को देखते हुए, यह एक महंगा सबक था।"
अनुभव
एक वित्तीय सलाहकार शांत "वहाँ रहा, वह किया" रवैया शुल्क के लायक हो सकता है जब बाजार खराब हो जाते हैं।
केसीएस वेल्थ एडवाइजरी के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, सह-संस्थापक और प्रबंध निदेशक केनेथ बी. वाल्ट्ज़र कहते हैं, "अनुभव का कोई विकल्प नहीं है।" "अध्ययनों से पता चला है कि पुराने लोगों की तुलना में युवा निवेश पेशेवरों ने वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान खराब प्रदर्शन किया, मुख्य रूप से क्योंकि वे अभी तक एक गंभीर भालू बाजार से नहीं गुजरे थे।"
एक दूसरी राय
ओमेगा वेल्थ मैनेजमेंट में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर, फाउंडर और प्रेसिडेंट लिसा एके किरचेनबाउर कहती हैं, ''डायवर्सिफिकेशन, रिस्क और टैक्स मैनेजमेंट के लिहाज से अपने पोर्टफोलियो के बारे में दूसरी राय रखना जरूरी है। "हम सभी के पास ब्लाइंड स्पॉट हैं और हममें से जो ग्राहक की संपूर्ण वित्तीय तस्वीर को देखते हैं, वे सर्वश्रेष्ठ निवेशकों को भी मूल्यवान अंतर्दृष्टि और निष्पक्षता प्रदान कर सकते हैं।"
एक दूसरी राय पति-पत्नी के बीच पैसे की असहमति पर संबंध तोड़ने में भी मदद कर सकती है। या यह एक ऐसे पति या पत्नी की वरीयताओं को अनुमति दे सकता है जो रिश्ते में समान स्तर रखने के लिए कम धन-आश्वस्त है।
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सलाहकार निवेश प्रबंधन के अतिरिक्त प्रदान की जाने वाली सेवाओं को तुरंत इंगित करते हैं। लेकिन कई लोग यह भी ध्यान देते हैं कि 1% उन सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए एक उच्च शुल्क है जो निवेश युक्तियों से परे नहीं जाते हैं। हालांकि, यदि आप सलाह, समन्वय और बिना सोचे-समझे निवेश संबंधी निर्णयों का प्रतिकार करने के तरीके की तलाश कर रहे हैं, तो a वित्तीय सलाहकार लागत के लायक हो सकता है।
निवेश और सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
यदि आपके पास अपने निवेश और सेवानिवृत्ति की स्थिति के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं, तो a वित्तीय सलाहकार मदद कर सकते हैं. वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
जब आप सेवानिवृत्ति में आय की योजना बनाते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा पर नज़र रखें। उपयोग स्मार्टएसेटसेट का सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर यह जानने के लिए कि सेवानिवृत्ति में आपके लाभ क्या हो सकते हैं।
सुज़ानाह स्नाइडर, सीएफपी® स्मार्टएसेटसेट की वित्तीय नियोजन स्तंभकार हैं, और व्यक्तिगत वित्त विषयों पर पाठकों के सवालों के जवाब देती हैं। क्या आपके पास कोई ऐसा प्रश्न है जिसका आप उत्तर चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित] और आपके प्रश्न का उत्तर भविष्य के कॉलम में दिया जा सकता है।
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पोस्ट एक सलाहकार से पूछें: मेरे पास निवेश रणनीतियों की 'ठोस समझ' है। तो मुझे वित्तीय सलाहकार को 1% का भुगतान क्यों करना चाहिए? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html