'मैंने अपने खातों में 22% की गिरावट देखी है।' मेरे वित्तीय सलाहकार ने आमतौर पर 'अच्छा प्रदर्शन' किया है, लेकिन अब ऐसा लगता है कि वह इस कठिन बाजार में पर्याप्त समायोजन नहीं कर रहा है, क्योंकि मैं पैसे का 'बड़ा हिस्सा' खो रहा हूं। मेरी चाल क्या है?

 सवाल: मेरे पास एक दशक से अधिक समय से एक राष्ट्रीय फर्म के साथ एक वित्तीय सलाहकार है। हमने अच्छा प्रदर्शन किया है और उनकी फीस 1% पर उचित है। उनकी फर्म की रणनीति शेयरों की एक टोकरी खरीदने की है, और मेरे प्रत्येक खाते में सचमुच दर्जनों हैं। वह आम तौर पर एसएंडपी के समान ही करता है, इसे कुछ वर्षों में हरा देता है और दूसरों में एक या दो अंक कम होता है। कुछ वर्षों में, 2022 में जाने सहित, मैं केवल कुछ महीनों या उससे अधिक समय में अपने पेपर लाभ को भंग होते देखने के लिए बाजार में काफी ऊपर गया हूं। मैंने कई मौकों पर पूछा है कि क्या वह/फर्म मेरे खाते में रखे गए शेयरों को बाजार में होने वाले परिवर्तनों को ध्यान में रखते हुए समायोजित करता है, क्योंकि उनमें से किसी में भी बहुत अधिक ट्रेडिंग नहीं हो रही है। मुझे पता है कि बाजार को समय देने की कोशिश नहीं करनी चाहिए। 

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हालांकि, क्या मुझे अपने ब्रोकर से बाजार में महत्वपूर्ण परिवर्तनों के समय अपने खातों में समायोजन करने की अपेक्षा करनी चाहिए? मैंने इस साल अपने खातों में 22% या तो गिरावट देखी है और 2021 से सभी कागजी लाभ को मिटा दिया है और फिर कुछ। उनकी प्रतिक्रिया है "हम व्यापक बाजार से बेहतर कर रहे हैं।" ठीक है, लेकिन मैंने इस साल कई बार पूछा है कि क्या वे समायोजन पर विचार कर रहे थे (जैसे, ऊर्जा, कोई भी?) क्या मुझे हर साल अतिरिक्त निवेश के साथ सवाल करना चाहिए या बस जानवर को खिलाना चाहिए और जब मैं सेवानिवृत्ति के करीब हूं (कम से कम पांच साल दूर) नकारात्मक जोखिम के बारे में चिंता करता हूं। मुझे पैसे की जरूरत नहीं है और मैं साल में छह आंकड़े निवेश करना जारी रखता हूं, लेकिन फिर, मैं अपने लाभ को बड़े हिस्से में गायब होते देखना पसंद नहीं करता।

उत्तर: सबसे पहले, अपने खातों में समय-समय पर अपडेट और समायोजन की अपेक्षा करना उचित है, साल में एक बार से लेकर तिमाही में कहीं भी, जॉन पियरशेल वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जॉन पियर्सले कहते हैं। "सामान्य स्टॉक मॉडल में पूंजीगत प्रशंसा या आय जैसे उद्देश्य होते हैं और अधिकांश स्टॉक मॉडल में नियमित अपडेट होते हैं, कुछ दूसरों की तुलना में अधिक। अपने मॉडल को समय-समय पर अद्यतन और पुनर्संतुलित रखने से आप कुछ क्षेत्रों से बड़े पैमाने पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं और उन्हें दूसरों पर लागू कर सकते हैं, "पियर्सले कहते हैं। हालांकि यह नुकसान को नहीं रोकता है, यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है, उन्होंने आगे कहा। 

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उस ने कहा, आप अपने खाते में बहुत अधिक हलचल नहीं चाहते हैं क्योंकि हर बार जब आप स्थानांतरण या लेनदेन करते हैं तो आपको शुल्क देना पड़ सकता है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कभी भी समायोजन नहीं करना चाहिए, लेकिन विशेषज्ञ लगातार चीजों को इधर-उधर करने के बजाय उन्हें सीमित करने की सलाह देते हैं, जो आपको महंगा पड़ सकता है।

यह भी लगता है कि आप और आपके सलाहकार को आपके जोखिम सहनशीलता पर गठबंधन नहीं किया जा सकता है, एक फिनटेक कंपनी, रिस्कलीज़ के सीईओ हारून क्लेन कहते हैं, जो सॉफ्टवेयर प्रदान करता है जो निवेश जोखिम का विश्लेषण करता है। "अगर मैं तुम होते, तो मुझे एक भरोसेमंद सलाहकार मिल जाता जो आपको दूसरी राय दे सके। क्लेन कहते हैं, "अगर कोई और आपको आगे ले जाने की तुलना में कम नकारात्मक पक्ष के साथ आगे बढ़ने का बेहतर रास्ता दे सकता है, तो यह सही बदलाव हो सकता है।"

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और मिशेल कॉनेल, पोर्टिया कैपिटल मैनेजमेंट के चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक, नोट करते हैं कि आप जैसे किसी व्यक्ति के लिए जो सेवानिवृत्ति के करीब है, आप बहुत अधिक जोखिम ले रहे होंगे। जब आप धन का निर्माण कर रहे हों, तो बाजार की अस्थिरता की लहरों की सवारी करना ठीक है, कॉनेल कहते हैं। लेकिन "यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं या आप जो बनाया है उसकी रक्षा करना चाहते हैं, तो एक निवेशक को जोखिम प्रबंधन मोड में स्थानांतरित होना चाहिए। आपका काम, और आपके सलाहकार का काम आपके निवेश पोर्टफोलियो की रक्षा करना है और इसलिए, आपके भविष्य के जीवन स्तर की रक्षा करना है, ”कॉनेल कहते हैं।

यदि आप किसी अन्य सलाहकार के साथ जाने का निर्णय लेते हैं, तो आप संभवतः धन संरक्षण और जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित एक और सलाहकार ढूंढना चाहेंगे। सलाहकार इसे "आपकी वितरण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कितना पैसा या निवेश की आवश्यकता है, यह निर्धारित करना, अपने निवेश को पुनर्संतुलित करना जब आप बहुत कम या बहुत अधिक संपत्ति वर्ग के मालिक हैं और खरीदे गए म्यूचुअल फंड के नकारात्मक जोखिम का मूल्यांकन करके इसे पूरा करते हैं। किसी भी भालू बाजार के दौरान फंड को कितना नुकसान हुआ है? अपने साथियों की तुलना में फंड का नकारात्मक पक्ष और अपसाइड कैप्चर कैसे होता है? क्या निवेशक इस तरह का जोखिम उठाने के लिए तैयार और सक्षम है, ”कॉनेल कहते हैं।

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