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वर्सा मिल रहा है परिवार के किसी सदस्य से बड़ी मात्रा में धन की प्राप्ति हो सकती है, और इसके साथ, नए वित्तीय अवसर भी। आप पैसे के साथ क्या करते हैं, विरासत के आकार, आपकी वित्तीय स्थिति और निवेश प्रबंधन के अनुभव के स्तर पर निर्भर करेगा। लेकिन इनहेरिटेंस के लिए एक परिभाषित योजना होना महत्वपूर्ण है। द विलियम्स ग्रुप ऑफ़ सैन क्लेमेंटे, कैलिफ़ोर्निया द्वारा किए गए एक अक्सर उद्धृत अध्ययन में पाया गया कि 70% धनी परिवार दूसरी पीढ़ी द्वारा अपना भाग्य खो देते हैं और 90% तीसरी पीढ़ी द्वारा इसे खो देते हैं। ए वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय परिस्थितियों का जायजा लेकर और भविष्य के लिए एक योजना बनाकर आपकी अधिकांश विरासत बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
क्या आप निवेश के लिए तैयार हैं?
विरासत प्राप्त करने पर खुद से पूछने वाला पहला सवाल यह है कि क्या आप वास्तव में निवेश करने के लिए तैयार हैं या नहीं। यदि आप पर कर्ज है, विशेष रूप से उच्च-ब्याज वाले ऋण या क्रेडिट कार्ड बिल, तो आप शायद निवेश शुरू करने की स्थिति में नहीं हैं।
हालांकि यह म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या व्यक्तिगत स्टॉक चुनने जितना रोमांचक नहीं हो सकता है, कर्ज चुकाना पैसे का उपयोग करने का एक तार्किक और जिम्मेदार तरीका है। इसे अपने भविष्य में एक निवेश के रूप में सोचें। अपने छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण को मिटाकर, आप किसी अन्य तरीके से उपयोग करने के लिए हर महीने सैकड़ों, यदि हजारों नहीं, तो डॉलर मुक्त कर देंगे।
यदि आप पहले से ही कर्ज मुक्त हैं या कर्ज चुकाने के बाद आपके पास पैसा बचा है, तो यह आपकी बचत की जांच करने का समय है। विशेषज्ञ आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च को बचाने की सलाह देते हैं। यह न केवल एक विवेकपूर्ण वित्तीय कदम है, बल्कि एक आपातकालीन निधि का निर्माण आपको निवेश शुरू करने के लिए आवश्यक सुरक्षा और आत्मविश्वास की भावना दे सकता है। आपको पता चल जाएगा कि भविष्य में आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे का चाहे कुछ भी हो, आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में एक सुरक्षा कवच है।
इसे सेवानिवृत्ति के लिए सहेजें
जैसे कर्ज चुकाना या आपातकालीन निधि का निर्माण करना, अपनी विरासत को आगे बढ़ाना निवृत्ति हो सकता है कि आपका रस प्रवाहित न हो, लेकिन यह एक अच्छा निवेश है। हाल ही में श्वाब सेवानिवृत्ति योजना सेवा सर्वेक्षण में पाया गया कि देश भर में 401 (के) योजना प्रतिभागियों का मानना है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए $ 1.9 मिलियन बचाना चाहिए। पीडब्ल्यूसी की एक रिपोर्ट के मुताबिक, फिर भी, चार अमेरिकियों में से एक के पास सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है।
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने का विकल्प चुनते हैं, तो आप ऐसा कई तरीकों से कर सकते हैं। यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है, जैसे a 401 (के) or 403 (ख), आप विरासत में मिले पैसे को सीधे अपने रिटायरमेंट खाते में निवेश नहीं कर पाएंगे। इसके बजाय, आप प्रत्येक वेतन चक्र में अपने पेचेक से अपने सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करने वाली राशि में वृद्धि करते हुए, जीवित खर्चों को कवर करने के लिए विरासत का उपयोग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको विरासत में $50,000 मिले हैं। आप अपने वार्षिक 401 (के) योगदान को अधिकतम करके और बाकी को एक में जोड़कर दो साल के दौरान सेवानिवृत्ति खातों में पैसा निवेश कर सकते हैं। रोथ आईआरए हर साल।
ब्रोकरेज खाता खोलें
जबकि 401 (के) एस और IRAs सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के महान साधन हैं, वे महत्वपूर्ण सीमाओं के साथ आते हैं। यदि आप 59.5 वर्ष की आयु से पहले एक सेवानिवृत्ति खाते (रोथ इरा को छोड़कर) से अपना पैसा निकालना चाहते हैं, तो आपको आयकर के शीर्ष पर 10% जुर्माना देना होगा।
यदि आपके पास पैसे के लिए अधिक मध्यवर्ती या अल्पावधि लक्ष्य है, तो ब्रोकरेज खाता खोलना और पैसे का निवेश करना लचीलापन प्रदान करेगा जो 401 (के) या आईआरए नहीं होगा। आप फिडेलिटी या जैसी कंपनियों के साथ खाता खोल सकते हैं टीडी Ameritrade, और फिर स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और अन्य प्रतिभूतियां खरीदें।
यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो निवेश करने पर विचार करें सूचकांक निधि. ये कम लागत वाले, बिना किसी परेशानी के निवेश वाहन S&P 500 या डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। अलग-अलग स्टॉक या म्युचुअल फंड के बीच चुनने और चुनने के बजाय, आप एक इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं और पूरे बाजार में व्यापक निवेश प्राप्त कर सकते हैं।
एक वित्तीय सलाहकार नियुक्त करें
यदि आप अनिश्चित हैं कि आपकी विरासत के साथ क्या करना है या केवल एक निष्पक्ष भागीदार चाहते हैं जो आपको पैसे की योजना बनाने में मदद करे, तो वित्तीय सलाहकार आपका सबसे अच्छा विकल्प होने की संभावना है। ए ज़िम्मेदार व्यक्ति सलाहकार जो आपके सर्वोत्तम हितों को पहले रखता है, आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने और आपके पैसे का सर्वोत्तम उपयोग खोजने में आपकी सहायता कर सकता है।
यह मानते हुए कि आप अप्रत्याशित निवेश करना चाहते हैं, एक वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, व्यक्तिगत इक्विटी, निश्चित आय प्रतिभूतियों और वैकल्पिक निवेश का एक पोर्टफोलियो बना सकता है जो आपके जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हो।
फिर, एक पेशेवर के साथ काम करना एक लागत पर आता है। परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए कई निवेश सलाहकार जो शुल्क लेते हैं, वह अक्सर आपकी संपत्ति प्रबंधन (एयूएम) के प्रतिशत पर आधारित होता है। के लिए उद्योग मानक संपत्ति-आधारित शुल्क आम तौर पर 1% है, जिसका अर्थ है कि यदि आपके पास अपने सलाहकार के प्रबंधन के तहत $100,000 हैं, तो आप वार्षिक शुल्क में $1,000 का भुगतान करेंगे। सलाहकार स्टैंडअलोन वित्तीय नियोजन सेवाओं के लिए अलग, निश्चित शुल्क भी ले सकते हैं, लेकिन शुल्क संरचना अलग-अलग होगी।
रियल एस्टेट खरीदें
अचल संपत्ति खरीदने के लिए अपनी विरासत (या इसके सभी) के एक हिस्से का उपयोग करना भी पैसे का अच्छा उपयोग हो सकता है। शेयर बाजार की तरह, पिछले कुछ वर्षों में घरेलू मूल्यों में लगातार वृद्धि हुई है। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस द्वारा संकलित जनगणना ब्यूरो के आंकड़ों के अनुसार, अमेरिका में घरों की औसत बिक्री कीमत पिछले 1,400 वर्षों में लगभग 50% बढ़ी है (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं)। रियल एस्टेट में निवेश को भी एक प्रभावी तरीके के रूप में देखा जाता है मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव.
लेकिन अगर आपके पास पहले से ही एक घर है, तो अपने मौजूदा बंधक का भुगतान करने के लिए विरासत के पैसे का उपयोग करने पर विचार करें। इन रणनीति के दोगुना फायदे हैं। सबसे पहले, पैसा तुरंत होम इक्विटी में परिवर्तित हो जाएगा। यदि आप अपना घर बेचना चुनते हैं, तो आपको बैंक या बंधक ऋणदाता को भुगतान नहीं करना होगा। दूसरा, अपने उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने की तरह, अपने बंधक भुगतान को खत्म करने से हर महीने कहीं और निवेश करने के लिए काफी मात्रा में नकदी खाली हो जाएगी।
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विरासत में मिला पैसा या संपत्ति आपके वित्तीय भविष्य पर गहरा प्रभाव डाल सकती है, लेकिन पैसे के साथ स्मार्ट विकल्प चुनना सर्वोपरि है। अपनी विरासत का निवेश करने से पहले, सभी ऋणों का भुगतान करना और एक आपातकालीन निधि स्थापित करना सुनिश्चित करें। वहां से, आप ब्रोकरेज खाते के माध्यम से स्टॉक या म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश कर सकते हैं, संपत्ति खरीद सकते हैं या सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार इस प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, मूल्यवान सलाह प्रदान कर सकता है और आपकी ओर से इन निवेशों का प्रबंधन कर सकता है।
अपनी विरासत के प्रबंधन के लिए युक्तियाँ
A वित्तीय सलाहकार एक बड़ी विरासत को संभालने में आपकी मदद करने के लिए एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
जबकि ज्यादातर राज्य वसूली नहीं करते हैं विरासत करों, विरासत से होने वाले भविष्य के पूंजीगत लाभ पर आपको कर देना पड़ सकता है। स्मार्टएसेट मुफ़्त है पूंजीगत लाभ कर कैलकुलेटर यह निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकता है कि स्टॉक या म्युचुअल फंड जैसी संपत्तियों को बेचने पर आप पर संभावित रूप से कितना पूंजीगत लाभ कर देय होगा।
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पोस्ट विरासत के साथ क्या करें पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html