मैं अभी 64 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुई हूं। मेरे पति 73 साल के हैं और उन्हें स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं शुरू हो रही हैं। हमें एक वित्तीय योजना की आवश्यकता है और यह पता लगाना है कि सामाजिक सुरक्षा के साथ क्या करना है। हमारी चाल क्या है?  

सवाल: मुझे एक प्रत्ययी वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता है। मैं हाल ही में 64 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुआ हूं। मेरे पति 73 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं शुरू हो रही हैं, और मुझे नहीं पता कि वित्त और सामाजिक सुरक्षा आदि के बारे में क्या करना चाहिए। मुझे इसे नेविगेट करने में मदद करने के लिए किसकी तलाश करनी चाहिए? (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: यह बहुत अच्छा है कि आप पहले से ही जानते हैं कि आपको एक प्रत्ययी योजनाकार की आवश्यकता है, क्योंकि कानून द्वारा अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को बनाए रखने के लिए प्रत्ययी की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि वे उत्पाद नहीं बेचेंगे या ऐसी किसी चीज़ पर कमीशन अर्जित नहीं करेंगे जिससे ग्राहक को लाभ न हो।

एक को खोजने के लिए, एक सलाहकार की तलाश करें जो केवल शुल्क है और एक पंजीकृत निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर विचार करें। शुल्क-मात्र सलाहकारों की खोज के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ जैसे संसाधन का उपयोग करें, लैंडमार्क वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जो फेवरिटो की सिफारिश करते हैं। आप जिन अन्य स्थानों को देख सकते हैं उनमें गैरेट प्लानिंग नेटवर्क और XY प्लानिंग नेटवर्क शामिल हैं। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

केवल एक प्रत्ययी को खोजना पर्याप्त नहीं है। 1522 फाइनेंशियल में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर फिलिप मॉक का कहना है कि आप किसी ऐसे व्यक्ति को भी चाहते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों में माहिर हो। वह व्यक्ति आपके निवेश विकल्पों, आहरण रणनीति, नकदी प्रवाह, सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर प्रश्नों आदि में आपकी सहायता कर सकता है।

अपने एक वित्तीय सलाहकार के साथ समस्याएँ हैं या एक नए की तलाश कर रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

आपके द्वारा चुने गए सलाहकार को आपके और आपकी स्थिति जैसे आपके नकदी प्रवाह, ऋण, चालू खातों और आपके और आपके पति दोनों के किसी भी लक्ष्य के बारे में जानकारी एकत्र करनी चाहिए। हेल्पर्न फाइनेंशियल के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर टेड हेल्पर्न कहते हैं, "अगर सहमति हो जाती है, तो वे कागजी खातों में मदद कर सकते हैं, ट्रांसफर को संभाल सकते हैं और रणनीति बना सकते हैं।" आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर, हैल्पर्न का कहना है कि किसी भी ऋण के साथ-साथ नकदी प्रवाह की समीक्षा करना पहला कदम होना चाहिए। हेल्पर्न कहते हैं, "फिर, सलाहकार आपके लिए सामाजिक सुरक्षा को अनुकूलित करने की योजना में मदद कर सकता है क्योंकि यह आपके पति के लाभों से भी संबंधित है।"

यह पता लगाने के लिए कि आपके सलाहकार के पास किस प्रकार का अनुभव है, उनसे पूछें कि वे किस प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं और यदि उनके पास आपके जैसी स्थिति वाला कोई है। फिर, आप उनके संदर्भों से बात करने के लिए कह सकते हैं और उस सलाहकार के साथ काम करने के उनके अनुभव का प्रत्यक्ष विवरण प्राप्त कर सकते हैं। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

अन्य चीजें जिन पर आप विचार करना चाह सकते हैं वे दीर्घकालिक देखभाल बीमा, साथ ही कर और संपत्ति योजना भी हैं। "एक सच्चा शुल्क-मात्र सलाहकार बीमा नहीं बेच सकता है लेकिन एक विशेषज्ञ को संदर्भित कर सकता है। इसी तरह, वे आपको अन्य समर्थन के लिए संदर्भित करने में सक्षम होंगे, जो आपकी स्थिति के लिए सीपीए या एस्टेट अटॉर्नी की आवश्यकता हो सकती है," हैल्पर्न कहते हैं। 

1522 वित्तीय में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फिलिप मॉक जोड़ता है: "यह देखते हुए कि आपके पति को भी कुछ स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, मैं आपको एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी की तलाश करने की सलाह दूंगा। यह एक विशेष क्षेत्र है, इसलिए इसे एक सामान्य वकील द्वारा नियंत्रित नहीं किया जाना चाहिए। एक व्यापक संपत्ति योजना में संभावित रूप से एक वसीयत, विश्वास, वकील की वित्तीय शक्तियां, चिकित्सा अग्रिम निर्देश और बहुत कुछ शामिल होगा। मॉक कहते हैं, एक वकील आपको बताएगा कि इनमें से कौन से दस्तावेज़ आपके उद्धरण के लिए उपयुक्त हैं और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाली संपत्ति योजना का मसौदा तैयार करने में आपकी सहायता करते हैं।

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