मैं सामाजिक सुरक्षा और खाद्य टिकटों पर रहता हूं। क्या मैं डाउन मार्केट में अपने निवेश को सुरक्षित रख सकता हूं?

मैं सेवानिवृत्त हूं और सामाजिक सुरक्षा और खाद्य टिकटों पर रह रहा हूं। मेरे पास अपना सारा पैसा दो रूढ़िवादी सेवानिवृत्ति खातों में है। मैं उनके लिए कोई पैसा नहीं दे सकता। मैं पांच साल में वितरण लेने की योजना बना रहा हूं। बाजार में और भी अधिक गिरावट आने से पहले मेरे पैसे बचाने के लिए कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

-केमिली

यहां मूल प्रश्न यह है कि कैसे करें बाजार में मंदी के दौरान अपने पैसे की रक्षा करें. यह वह है जिसे मैं शायद किसी और से ज्यादा सुनता हूं।

उत्तर पूछने वाले व्यक्ति की विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकता है। विशेष रूप से, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप जोखिम को कैसे समझते हैं और आप इसके बारे में क्या करने को तैयार हैं।

बाजार में गिरावट आने पर अपने पैसे की सुरक्षा के बारे में जानने के लिए यहां बताया गया है।

एक वित्तीय सलाहकार आपकी बचत को प्रबंधित करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। आज ही स्थानीय सलाहकार खोजें।

निवेशक की दुविधा: सुरक्षा, तरलता और विकास

सामान्य तौर पर, आपके निवेश सुरक्षा, विकास और तरलता प्रदान कर सकते हैं। लेकिन आप उनसे तीनों लाभ एक साथ देने की उम्मीद नहीं कर सकते। चूंकि आप अगले पांच वर्षों के लिए वितरण लेने की योजना नहीं बनाते हैं, नकदी शायद अभी सर्वोच्च प्राथमिकता नहीं है। (बेशक, यह अभी भी ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।) यह आपकी प्राथमिक चिंताओं के रूप में सुरक्षा और विकास को छोड़ देता है। तो, उन दोनों में से कौन अधिक महत्वपूर्ण है?

आपके मामले में, यह स्पष्ट है कि सुरक्षा - या बाजार में और गिरावट से होने वाले नुकसान से बचना - एक प्रमुख चिंता का विषय है। आपके पास अपने निवेश के लिए अतिरिक्त नकदी नहीं है, और तथ्य यह है कि वे पहले से ही इतने रूढ़िवादी हैं कि आपको नहीं लगता कि वे अधिक हिट ले सकते हैं।

आपका यह सोचना सही हो भी सकता है और नहीं भी। कठिन संख्याओं को देखे बिना कहना मुश्किल है। और ऐसे कदम हो सकते हैं जिन्हें आप उठा सकते हैं अपने पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी बनाएं. दूसरी ओर, शायद आपका असंतोष इंगित करता है कि सुरक्षा-प्रथम दृष्टिकोण अब इसे कम नहीं कर रहा है।

चुनौती : महंगाई को मात देना

पहली जगह में निवेश करने का कारण यह है कि जितना संभव हो सके अपने पैसे के मूल्य को अधिकतम करना। उस लक्ष्य के रास्ते में कई बाधाएं आती हैं। लेकिन एक बाधा जो हमेशा रहेगी, कुछ हद तक, वह है मुद्रास्फीति।

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तो, एक निवेशक के रूप में, आपकी लड़ाई के साथ है मुद्रास्फीति पहला। और उस लड़ाई को जीतने का एकमात्र तरीका यह है कि मुद्रास्फीति की दर (या कम से कम बराबर) की तुलना में तेजी से मूल्य की सराहना की जाए।

क्या आप बिना जोखिम के रिटर्न कमा सकते हैं?

उन सभी सिद्धांतों की स्थापना के साथ, आइए केंद्रीय प्रश्न पर वापस आते हैं: आप अपने पैसे को जोखिम में डालने से कैसे बच सकते हैं लेकिन फिर भी उस पर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं?

खैर, दुख की बात है कि संक्षिप्त उत्तर यह है कि आप नहीं कर सकते। नो रिस्क का मतलब आमतौर पर नो रिटर्न होता है।

उस ने कहा, आप ऋण में निवेश करके, न्यूनतम जोखिम के लिए न्यूनतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, आप किसी को पैसे उधार देते हैं और बदले में आपको थोड़ा सा ब्याज मिलता है। कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

1. जमा - प्रमाणपत्र। ये वित्तीय वाहन वर्तमान में 3-महीने की शर्तों के लिए लगभग 12% का भुगतान कर रहे हैं। आपका पैसा में आयोजित किया जाएगा CD परिपक्वता तिथि तक अन्यथा आप पर जुर्माना लगाया जाएगा।

2. मुद्रा बाजार। ये बचत खाते आज लगभग 1.5% का भुगतान कर रहे हैं।

3. ट्रेज़री बॉन्ड। ये सरकार समर्थित बॉन्ड वर्तमान में दो साल के बॉन्ड के लिए लगभग 3.1% का भुगतान करते हैं।

   1. ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां (टिप्स). इस प्रकार के ट्रेजरी बांड में प्रचलित मुद्रास्फीति दर द्वारा निर्धारित एक प्रमुख मूल्य होता है, जो भुगतान किए गए ब्याज को प्रभावित करता है।

   2. मैं बंधन। इस ट्रेजरी बांड की ब्याज दर मौजूदा मुद्रास्फीति दर से निर्धारित होती है। के लिए वर्तमान ब्याज दर मैं बांड 9.62% पर है।

इन निवेशों से आपको ज्यादा पैसा नहीं मिलेगा। लेकिन वे मुद्रास्फीति के प्रहार को कम करने में मदद करेंगे और उनके मूल्य में बेतहाशा बदलाव नहीं करेंगे।

कुछ निवेशकों के लिए इस तरह के मामूली लाभ पर्याप्त हैं। लेकिन हो सकता है कि वे आपके लिए पर्याप्त न हों।

अपने निवेश तक कैसे पहुंचे

निश्चित रूप से, आपके पास अभी अतिरिक्त आय नहीं है, और आप कुछ और वर्षों के लिए अपने पोर्टफोलियो से ड्राइंग शुरू नहीं करेंगे, इसलिए कम जोखिम वाली संपत्ति के साथ हुंकार करना आकर्षक लगता है।

लेकिन अपने पोर्टफोलियो से आकर्षित करने के लिए "शुरू करना" इसे कम करने से बहुत अलग है। उन बचतों को कितने समय तक चलने की आवश्यकता है? यदि आप अगले 20 वर्षों में अपने पोर्टफोलियो से आहरण करने की योजना बना रहे हैं, तो मुद्रास्फीति के साथ (या हरा) रखने के लिए आपके पास जोखिम के लिए कुछ जोखिम होना चाहिए।

अच्छी खबर यह हो रही है कि एक्सपोजर उतना डरावना नहीं हो सकता जितना लगता है। यदि आपके पास एक लंबा समय क्षितिज है और आप इससे दूर हो सकते हैं लगभग 4% या उससे कम की वार्षिक निकासी, आप केवल मध्यम जोखिम जोखिम के साथ अपने पोर्टफोलियो को एक अच्छी जगह पर लाने में सक्षम हो सकते हैं।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, उदाहरण के लिए, विभिन्न समय क्षितिज के लिए विभिन्न जोखिम प्रोफाइल के साथ पैसे की "बाल्टी" हो सकती है। आप अपने घोंसले के अंडे में लगभग 25% हिस्सा नकद और बांड में अल्पकालिक निकासी के लिए निवेश कर सकते हैं।

दूसरी तिमाही उच्च-उपज वाले बॉन्ड और स्टॉक की ओर जा सकती है और इसमें छह से 10 साल का समय हो सकता है। अंतिम आधा स्टॉक और रियल एस्टेट होल्डिंग्स के साथ सबसे आक्रामक "बाल्टी" में होगा। 11 या अधिक वर्ष बीत जाने तक आप इस बाल्टी से आकर्षित करने की योजना नहीं बनाएंगे।

आगे क्या करना है

जैसा कि मैं हमेशा अपने ग्राहकों को बताता हूं, आप आक्रामक से रूढ़िवादी या इसके विपरीत स्विच को फ्लिप नहीं करते हैं। यह कई वर्षों में, यहां तक ​​कि दशकों में भी क्रमिक रूप से होता है।

और यह आम तौर पर निवेश के बारे में सच है: चाहे चीजें किसी भी क्षण में प्राणपोषक या भयानक दिखें, याद रखें कि यह लंबे खेल के बारे में है। सफलता का संबंध समय के साथ अपने सिद्धांतों पर टिके रहने से है, और "सही" समय पर "सही" घोड़े को चुनने से कम है।

सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ

• एक पेशेवर के साथ काम करें। सामाजिक सुरक्षा और वैकल्पिक आय धाराओं से लेकर चिकित्सा व्यय और दीर्घकालिक देखभाल तक, सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय बहुत कुछ विचार करना चाहिए। एक वित्तीय सलाहकार इस जटिल प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अब शुरू हो जाओ।

• आपको भालू बाजार के दौरान क्यों घबराना नहीं चाहिए। एक भालू बाजार के दौरान निवेश रोकना सड़क के नीचे सेवानिवृत्ति आय को घटा सकता है। यह चार्ट दिखाता है आपको भालू बाजार के दौरान निवेश बंद क्यों नहीं करना चाहिए.

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/Goodboy पिक्चर कंपनी, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

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