'मुझे वास्तव में मदद की ज़रूरत है।' मेरे पास सेवानिवृत्ति बचत में $ 580K है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार नहीं मिल रहा है क्योंकि जिन लोगों से मैंने बात की थी वे चाहते थे कि ग्राहक मुझसे ज्यादा अमीर हों। इक्या करु 

सवाल: मैं मैरीलैंड में हूं और अपने रोथ इरा और मेरे टीएसपी [सरकारी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना] के लिए एक वित्तीय योजनाकार का उपयोग निवेश सुझाव देने और रिटर्न में सुधार के लिए अपने फंड को प्रबंधित करने में मदद कर सकता हूं। मेरा TSP लगभग $500,000 है लेकिन "मैनेज" करने के लिए बहुत कुछ नहीं है। मेरा रोथ इरा लगभग $80,000 है और मुझे वास्तव में इस भयानक वातावरण में इस खाते को विकसित करने के लिए सही निवेश खोजने में सहायता की आवश्यकता है। अधिकांश सलाहकार $500,000 से अधिक के खातों का प्रबंधन करना चाहते हैं। मैं किसे फोन कर सकता हूं और भरोसा कर सकता हूं?

उत्तर: कुछ वित्तीय नियोजक केवल बहुत अमीर लोगों के साथ काम करते हैं, लेकिन बहुत कम लोगों के लिए काम करते हैं। वंडर वेल्थ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोनाथन ग्रैनिक कहते हैं, "सभी वित्तीय योजनाकारों को आपके साथ काम करने के लिए न्यूनतम संपत्ति की आवश्यकता नहीं होती है।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

ऐसे कई सलाहकार हैं जो किसी भी निवल मूल्य के ग्राहकों के साथ काम करते हैं और एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) शुल्क लेने के बजाय, वे एक फ्लैट मासिक रिटेनर, प्रति परियोजना शुल्क ले सकते हैं (यह दायरे के आधार पर $1,000 और $10,000 तक हो सकता है) काम का), या एक घंटे का शुल्क (यह आमतौर पर $200 और $500 प्रति घंटे के बीच होता है)। वास्तव में, केवल-सलाह देने वाला योजनाकार वास्तव में आपके लिए उन्हें प्रबंधित किए बिना आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है (एक एयूएम सलाहकार के रूप में)। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

"आमतौर पर, आप सलाह के लिए या मासिक शुल्क के रूप में एक घंटे के आधार पर भुगतान करने में सक्षम होते हैं यदि आप किसी के साथ निरंतर आधार पर काम करना चाहते हैं। एक सलाहकार की खोज करते समय, सुनिश्चित करें कि सलाहकार एक प्रत्ययी है और केवल हितों के टकराव को सुनिश्चित करने के लिए आपके द्वारा भुगतान किया जाता है," एप्रोचेबल फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लौरा हिगिंस कहते हैं। बीकन फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लॉरेन लिंडसे कहते हैं, केवल शुल्क योजनाकार की तलाश करें, और ध्यान दें कि वे "सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका टीएसपी वह जगह है जहां यह आपके जोखिम सहनशीलता के लिए होना चाहिए और सुझाव भी दे सकता है।" यह भी ध्यान दें कि शुल्क परक्राम्य हैं, और यहाँ है कम भुगतान कैसे करें।

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इससे पहले कि आप एक सलाहकार की तलाश करें, आप अपने लक्ष्य के बारे में स्पष्ट होना चाहेंगे। "क्या यह करों से पहले सबसे अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए है? या करों का जाल? क्या यह विभिन्न प्रकार के जोखिमों को उजागर करने और प्रबंधित करने के लिए है, कुछ का निवेश से कोई लेना-देना नहीं है? कई कारोबारियों की संपत्ति निजी कंपनी में बंधी हुई है। आपके लिए, यह सीमित निवेश विकल्पों वाला टीएसपी है। बकिंघम स्ट्रैटेजिक वेल्थ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इलियट डोल कहते हैं, "हर मामले में योजना की जरूरत होती है।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

क्या अधिक है, आपकी वित्तीय योजना को आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को ध्यान में रखना चाहिए, जिसमें सेवानिवृत्ति आय के सभी अपेक्षित स्रोत शामिल हैं, जब वह समय आता है। "अपने निवेश के बारे में सहज महसूस करने के लिए, आप जो उम्मीद कर सकते हैं उसके लिए यथार्थवादी अपेक्षाएं रखना महत्वपूर्ण है। बेल्डिंग कहते हैं, एक वित्तीय योजनाकार इसे एक साथ रखने में मदद कर सकता है ताकि पोर्टफोलियो आवंटन और अपेक्षित निवेश रिटर्न सहित कई परिदृश्यों के तहत आगे क्या हो सकता है, इसका उचित अर्थ हो सकता है।

एक सलाहकार की तलाश शुरू करने के लिए, आप गैरेट प्लानिंग नेटवर्क, नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) या XY प्लानिंग नेटवर्क पर जा सकते हैं।

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