मैं 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुआ, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा पर जी रहा हूं, और मेरे पास एक IRA है, लेकिन मैंने इसे वापस नहीं लिया है। अपने पूरे जीवन के लिए, मैंने अपना सारा निवेश अपने दम पर किया। लेकिन अब जब इतना कुछ दांव पर लगा है, तो क्या मुझे पेशेवर मदद की ज़रूरत है?

सवाल: मैं 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुआ, और मैं पेंशन और सामाजिक सुरक्षा पर जी रहा हूं। मेरे पास एक आईआरए है लेकिन मैंने इसे वापस नहीं लिया है। मैं अब तक अपना खुद का योजनाकार रहा हूं। एक वित्तीय योजनाकार मेरे लिए क्या पूरा कर सकता है? (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: एक वित्तीय योजनाकार आपको मन की शांति और सहायक सलाह दे सकता है, लेकिन यह सब एक लागत के साथ आता है। और क्या वह लागत इसके लायक है, हाँ या नहीं के रूप में आसान नहीं है: आपको यह तौलना होगा कि आप कितना चाहते हैं और सहायता की आवश्यकता है, आप इसके लिए कितना भुगतान करेंगे। 

एक वित्तीय सलाहकार आपकी क्या मदद कर सकता है?

एक सलाहकार से हर चीज में सहायता कर सकता है सामाजिक सुरक्षा समय; एक व्यापक निवेश रणनीति के लिए; एक समग्र वित्तीय योजना बनाने के लिए जो आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान आपके धन को बनाए रखने में मदद करेगी; कैसे और कब आप अपने IRA (और उसके आसपास के कर निहितार्थ) से धनराशि निकालते हैं। फॉर्मूला वेल्थ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार चाड होम्स कहते हैं, "सेवानिवृत्ति में वितरण रणनीतियाँ कुछ सबसे मूल्यवान नाटक हैं जो हम नियोजक प्रदान कर सकते हैं।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

अच्छे नियोजक संख्याएँ कम करने के अलावा और भी बहुत कुछ करते हैं। पैलर फाइनेंशियल के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर मार्क पैलर कहते हैं, वे क्लाइंट की "जरूरतों, लक्ष्यों, आकांक्षाओं और आशंकाओं" को सुनते हैं और फिर "उनकी स्थिति की एक वित्तीय सूची लेते हैं और उन्हें एक प्रेरित और गुणवत्तापूर्ण जीवन जीने की अनुमति देने के तरीके विकसित करते हैं।" प्रमाणित वित्तीय नियोजक अपने ग्राहक के पक्ष में सफलता की बाधाओं को झुकाने के लिए वित्तीय तरीकों, प्रक्रियाओं और उत्पादों की रूपरेखा भी तैयार कर सकते हैं। "हम कर कानून, संपत्ति कानून, अर्थशास्त्र, बाजार, ब्याज दरों, नकदी प्रवाह और बीमा जरूरतों पर विचार करते हैं," पालर कहते हैं। 

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कोई सलाहकार भी आपको मानसिक शांति दे सकता है। शेयरों में एक भालू बाजार को नेविगेट करना, दशकों में बॉन्ड के लिए सबसे खराब वातावरण में से एक, मुद्रास्फीति जिसे हमने 40 वर्षों में नहीं देखा है, आसमान छूती ब्याज दरें और एक आक्रामक फेड सबसे अच्छा मुश्किल है। आरपी जिगलर इनवेस्टमेंट सर्विसेज के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर रॉकी जिग्लर III कहते हैं, "इक्विटी और फिक्स्ड इनकम दोनों के लिए यह मुश्किल माहौल हो सकता है।" "आदर्श रूप से, एक अच्छा वित्तीय योजनाकार उन निवेशों का चयन करके आपकी सहायता कर सकता है जो आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को प्रतिबिंबित करते हैं। इस स्थिति में निवेश चयन जितना ही महत्वपूर्ण है, निवेशक व्यवहार, आपका व्यवहार है, ”ज़ीग्लर कहते हैं। 

जो कुछ भी कहा गया है, वास्तविकता यह है कि आपको योजनाकार की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं हो सकती है। क्या आप यह सब स्वयं करने में सहज महसूस करते हैं? या यदि आप अभी नहीं जानते हैं, तो क्या आप इस बारे में जानने के लिए अपने कुछ खाली समय का उपयोग करना चाहेंगे? बहुत से अमेरिकी किसी भी वित्तीय सहायता के लिए भुगतान किए बिना चालाकी से सेवानिवृत्त होते हैं (इसकी लागत नीचे क्या है), और यदि आपको लगता है कि आपके पास समय है और यह स्वयं करना जानते हैं, तो इसे करें। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

एक वित्तीय सलाहकार की लागत क्या हो सकती है?

विभिन्न प्रकार के वित्तीय योजनाकार हैं, और प्रत्येक के साथ अलग-अलग लागतें जुड़ी हुई हैं। कुछ लोग आपके लिए एकमुश्त वित्तीय योजना बनाएंगे, जिसका पालन आप आने वाले कई वर्षों तक कर सकते हैं; मिडटाउन फाइनेंशियल ग्रुप में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ग्रेस युंग के अनुसार, जटिलता के आधार पर, ग्राहक एक बार की व्यापक योजना के लिए $3,000 और $7,500 के बीच भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। (पूछना याद रखें इन आपके द्वारा नियुक्त किए जा सकने वाले किसी भी सलाहकार के 15 प्रश्न।)

यदि आप किसी को प्रश्नों के साथ मदद करने के लिए संलग्न करना चाहते हैं, जैसा कि वे आपके लिए आते हैं, तो एक योजनाकार जो घंटे के हिसाब से शुल्क लेता है, वह समझ में आ सकता है। $200 और $500 प्रति घंटे के बीच बॉलपार्क रेंज के साथ, प्रति घंटा सगाई शुल्क भी भिन्न होता है। चाइल्डफ्री वेल्थ के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जे जिगमोंट इस प्रकार के फाइनेंशियल प्लानर के बारे में कहते हैं, "कभी-कभी यह आपके काम पर सोचने वाले साथी या दूसरे सेट की आंखों के लिए मदद करता है।" 

यदि आप चाहते हैं कि कोई आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन करे, तो एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) मॉडल जाने का एक सामान्य तरीका है, जिसमें सलाहकार आमतौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का लगभग 1% चार्ज करते हैं। याद रखें कि इन सभी मामलों में फीस आमतौर पर परक्राम्य होती है। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

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संक्षिप्तता और स्पष्टता के लिए संपादित प्रश्न।