यदि आपके वित्तीय सलाहकार ने ये 6 प्रश्न नहीं पूछे हैं, तो उन्हें कॉल करें

आप अपने वित्तीय सलाहकार से पूछे जाने वाले सभी प्रश्नों को जान सकते हैं (यदि नहीं, तो यहां पूछे जाने वाले प्रश्नों पर हमारी कहानी पढ़ें), लेकिन क्या आप जानते हैं कि एक नए सलाहकार को भी आपसे प्रश्न पूछना चाहिए? "मैं ग्राहकों और संभावनाओं को बताता हूं कि यह डॉक्टर के पास जाने और पूर्ण शारीरिक परीक्षा लेने जैसा है। मैं इसे एक वित्तीय भौतिक कहना पसंद करता हूं, ”मिडटाउन फाइनेंशियल ग्रुप के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध निदेशक ग्रेस युंग कहते हैं। "जब मैं एक समग्र वित्तीय योजना बनाने के हिस्से के रूप में नए संभावित ग्राहकों से मिलता हूं, तो कई प्रश्न हैं जो मैं पूछता हूं।" (आप स्मार्टएसेटसेट के इस टूल का उपयोग किसी ऐसे प्लानर से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता हो।)

वास्तव में, आप चाहते हैं कि एक सलाहकार आपके वित्त को देखे, और फिर आपको जान ले। हमने जिन वित्तीय सलाहकारों से बात की, उन्होंने कहा कि प्रश्न ग्राहक की जरूरतों को पूरी तरह से समझने, जमीनी नियम स्थापित करने, विश्वास स्थापित करने और यह जानने का एक अच्छा तरीका है कि क्या आप दोनों एक अच्छे फिट होंगे। यहां छह प्रश्न दिए गए हैं जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों से उनके वित्तीय लक्ष्यों, अपेक्षाओं और बहुत कुछ जानने के लिए कह सकते हैं।

1. अतीत में सलाहकारों के साथ काम करने का आपका अनुभव कैसा रहा - और आप इस अनुभव को कैसा दिखाना चाहेंगे?

मिनियापोलिस में नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल के धन प्रबंधन सलाहकार कीथ मोलर का कहना है कि यह एक संभावित ग्राहक के लिए क्या अच्छा काम किया है और क्या नहीं, और वे क्या आगे बढ़ना चाहते हैं, यह उजागर करने का एक शानदार तरीका है। "यह प्रश्न क्लाइंट को यह बताने में मदद करता है कि वे क्या खोज रहे हैं और यह सलाहकार को उनकी अपेक्षाओं का एहसास देता है और क्लाइंट को यह समझने में मदद करने का अवसर प्रदान करता है कि उन्हें सलाहकार से क्या उम्मीद करनी चाहिए," मोलर कहते हैं। वास्तव में, कुछ ग्राहक केवल सेवानिवृत्ति के लिए निवेश जैसे विशिष्ट मुद्दों पर मदद चाहते हैं, जबकि अन्य अधिक समग्र दृष्टिकोण चाहते हैं। (आप इस उपकरण का उपयोग किसी ऐसे योजनाकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

2. आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं?

ग्राहकों के लिए रणनीति बनाते समय, युंग कहते हैं कि यह जानना महत्वपूर्ण है कि ग्राहकों के अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं। “आपके निवेश किए गए फंड में से, उन्हें विभिन्न लक्ष्यों को पूरा करने के लिए खाते में कब टैप करने की आवश्यकता होगी? यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि कुछ रणनीतियाँ बेहतर होती हैं यदि वे समय से पहले बाधित नहीं होती हैं, ”यंग कहते हैं।

3. सेवानिवृत्ति में सफलता आपके लिए कैसी दिखती है?

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और रिटायरमेंट कैपिटल प्लानर्स के संस्थापक और निवेश सलाहकार जेरेमी डी। शिप कहते हैं, "मैं जानना चाहता हूं कि उनका दिमाग कहां है, जब वे वास्तव में सेवानिवृत्ति में क्या करेंगे।" "अगर हमारे पास कोई अंतिम लक्ष्य नहीं है जिसके लिए योजना बनानी है, तो इसे शुरू करना लगभग असंभव बना देता है," शिप कहते हैं।

4. बाजार की बड़ी गिरावट पर आपकी क्या प्रतिक्रिया है?

सोफी के वरिष्ठ प्रबंधक और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रायन वॉल्श कहते हैं कि किसी की सहनशीलता और जोखिम को संभालने की क्षमता को समझना निवेश रणनीति का एक अत्यंत महत्वपूर्ण पहलू है। "वर्षों से, सलाहकारों ने इस निर्णय की सहायता के लिए जोखिम प्रोफाइलिंग प्रश्नावली और सॉफ्टवेयर का लाभ उठाया है," वे बताते हैं, विशेष रूप से, अब वह ग्राहकों से पूछते हैं कि उन्होंने पिछले वसंत में बड़े बाजार में मंदी का जवाब कैसे दिया। वॉल्श कहते हैं, "अगर वे बिक गए या मंदी के बारे में अत्यधिक तनाव में थे, तो उन्हें अधिक रूढ़िवादी होने की आवश्यकता हो सकती है।" (आप इस उपकरण का उपयोग किसी ऐसे योजनाकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।)

5. आप किस प्रकार का पोर्टफोलियो जोखिम लेने को तैयार हैं - और आपके पोर्टफोलियो के लिए आपकी क्या अपेक्षाएं हैं?

प्रश्न चार और पांच कुछ हद तक संबंधित हैं, लेकिन यह प्राप्त करने के लिए एक महत्वपूर्ण अवधारणा का प्रतिनिधित्व करते हैं कि सलाहकार के लिए इसे कई तरीकों से पूछना एक बुरा विचार नहीं है। "यह सिर्फ एक साधारण सवाल नहीं है कि क्या आप आक्रामक या रूढ़िवादी हैं। यदि आपने $100,000 का निवेश किया और कल बाजार पीछे हट गया और आपका निवेश अब $80,000 हो गया, तो आपको कैसा लगेगा?" युंग कहते हैं। अगर कोई कहता है कि अगर उन्होंने कुछ खो दिया तो वे ठीक नहीं होंगे, युंग कहते हैं कि उन्हें उम्मीदों पर चर्चा करनी होगी। “कुछ लोग 10%+ रिटर्न प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, लेकिन वे कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। जोखिम और इनाम साथ-साथ चलते हैं," युंग कहते हैं। 

6. पिछली बार जब आपको कोई धन मिला था या कुछ अतिरिक्त धन आया था तो आपने उस पैसे का क्या किया था?

यह देखते हुए कि लोग अतिरिक्त पैसे कैसे संभालते हैं, आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि उनके लिए योजना बनाना कितना बेहतर है। वॉल्श कहते हैं, "बचत करने से न केवल आप भविष्य के लिए पैसा निवेश कर सकते हैं, बल्कि यह आपके खर्चों की वृद्धि को भी नियंत्रित करता है, इसलिए आपको रिटायर होने पर अपने जीवन स्तर को बदलने के लिए कम पैसे बचाने की आवश्यकता होगी।" यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ व्यवहार कर रहे हैं जो खर्च करने वाला है, तो आपको उनकी वित्तीय योजना में अतिरिक्त सुरक्षा उपायों को बनाने की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे ट्रैक पर रहें; इसे पहले से जानना सबसे अच्छा है।