यदि आप 72 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपके पास एक महत्वपूर्ण वित्तीय समय सीमा आ रही है।
साल के अंत तक, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) के मालिक जो 72 या पुराने हैं, उन्हें 31 दिसंबर की समय सीमा से पहले अपना आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना चाहिए, या समय पर वापस नहीं ली गई राशि का 50% संभावित आईआरएस दंड का सामना करना पड़ेगा। .
RMD को नज़रअंदाज़ करने के लिए जो जुर्माना निकाला जाना चाहिए था उसका 50% है - उदाहरण के लिए, जिसका RMD $1,000 था, उसे अपने RMD के ऊपर $500 का जुर्माना देना होगा। कोई व्यक्ति जो आंशिक वितरण लेता है, वह अभी भी जुर्माना अदा करेगा, इसलिए पिछले उदाहरण में, यदि करदाता $ 500 में से केवल $ 1,000 लेता है, तो उसे $ 250 जुर्माना का सामना करना पड़ेगा।
जाहिर है, बड़ी संख्या में वृद्ध वयस्क आखिरी मिनट तक इंतजार कर रहे हैं।
11 नवंबर तक, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने अनुमान लगाया कि इस श्रेणी में आने वाले 1.5 मिलियन ग्राहक हैं, जो कुल $21.5 बिलियन सेवानिवृत्ति निधि का प्रतिनिधित्व करते हैं, पहली बार RMD लेने वाले व्यक्तियों के लिए $1.8 बिलियन सेवानिवृत्ति निधि के साथ।
उस कुल राशि में से, Fidelity के RMD-योग्य IRA ग्राहकों में से लगभग 31% ने 2022 के लिए अपने RMD को संतुष्ट करने के लिए अपने Fidelity IRA(s) से कोई राशि नहीं ली थी। इसके अलावा, अन्य 27% ने 2022 के लिए अपने RMD का केवल एक हिस्सा लिया था। , निष्ठा ने कहा।
फिडेलिटी ने कहा कि रुझान असामान्य नहीं हैं क्योंकि लोग अक्सर यह देखने के लिए इंतजार करते हैं कि शेयर बाजार साल भर कैसा प्रदर्शन करता है, जबकि अन्य भूल जाते हैं या पैसे की तत्काल आवश्यकता नहीं होती है, फिडेलिटी के सेवानिवृत्ति के निदेशक शाम गंगलानी ने कहा।
चार्ल्स श्वाब में वित्तीय नियोजन के प्रबंध निदेशक रॉब विलियम्स ने सहमति व्यक्त करते हुए कहा, "ज्यादातर निवेशक जब तक कर सकते हैं तब तक टालते हैं।"
लोग इंतजार क्यों करते हैं?
"लोग इंतजार करते हैं क्योंकि उन्हें उम्मीद है कि शेयर बाजार ऊपर जा सकता है और वे अपने पैसे को बढ़ने के लिए लंबे समय तक रखना चाहते हैं। इस साल, बाजार नीचे चला गया इसलिए इंतजार करने से कोई फायदा नहीं हुआ, ”केली वेबर, वाइस प्रेसिडेंट और स्पिनकर ट्रस्ट के ट्रस्ट एडमिनिस्ट्रेशन के निदेशक ने कहा। “बाजार को समय देना बहुत कठिन है। पूरे वर्ष वितरण को फैलाना समझदारी है। ”
"प्रतीक्षा भी देरी का कारण बन सकती है क्योंकि वित्तीय संस्थान साल के अंत में योजना बनाने और उपहार देने की ज़रूरतों के साथ नवंबर और दिसंबर में वास्तव में व्यस्त हो सकते हैं। वह, छुट्टियों के साथ मिलकर इसे वास्तव में व्यस्त बना सकता है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप समय सीमा से चूक न जाएं, इसलिए सर्दियों के महीनों तक प्रतीक्षा न करें," वेबर ने कहा।
आंतरिक राजस्व सेवा के लिए 72 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को प्रत्येक वर्ष पारंपरिक IRAs (रोलओवर और SEPs सहित), साथ ही साथ साधारण IRAs से एक RMD लेने की आवश्यकता होती है। आप RMD राशियों पर कर चुकाते हैं।
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आरएमडी पिछले वर्ष के 31 दिसंबर तक खाते की शेष राशि पर आधारित हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक पारंपरिक IRA खाता है, तो 31 दिसंबर, 2021 तक की आपकी शेष राशि का उपयोग आपके 2022 RMD की गणना में किया गया था। समग्र RMD की गणना खाते की शेष राशि और जीवन प्रत्याशा के आधार पर की जाती है।
अपवाद यह है कि यह आपका पहला आरएमडी है। आपको अगले वर्ष 1 अप्रैल तक अपना पहला आरएमडी लेने की अनुमति है। जो लोग 72 में 2022 वर्ष के हो रहे हैं, वे अपना पहला आरएमडी 1 अप्रैल, 2023 तक टाल सकते हैं।
हालांकि, इसका मतलब है कि आप एक वर्ष में दो आरएमडी ले रहे हैं, संभावित रूप से आपको एक उच्च टैक्स ब्रैकेट तक पहुंचाते हैं और आपको करों में अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर करते हैं, वेबर ने कहा।
जबकि नियम भ्रामक लग सकते हैं, विभिन्न ब्रोकरेज फर्मों से जुड़े आरएमडी कैलकुलेटर हैं और आपकी अपनी वित्तीय फर्म को आपके अपेक्षित आरएमडी के बारे में आपको सचेत करना चाहिए। कई ग्राहक आईआरएस की समय सीमा समाप्त होने से बचने के लिए स्वचालित निकासी सेट करना चुनते हैं।
फिडेलिटी ने कहा कि यह ग्राहकों को मुफ्त स्वचालित आरएमडी निकासी सेवा के लिए साइन अप करने की याद दिलाता है, जिससे लोगों को एक शेड्यूल चुनने और स्वचालित रूप से आरएमडी राशि की गणना करने की अनुमति मिलती है, और फिर जहां और जब वांछित हो, धन निकासी और वितरण करना। इस वर्ष, फिडेलिटी ने कहा कि उसने लगभग 45% योग्य ग्राहकों को इस मुफ्त सेवा का उपयोग करते देखा है।
निवेशकों के लिए अपनी कर योग्य आय को कम करने के तरीकों की तलाश में, या केवल धर्मार्थ होने के लिए, एक योग्य धर्मार्थ वितरण (क्यूसीडी) पर विचार करें। 70½ या उससे अधिक आयु के निवेशकों के लिए, $100,000 की कुल राशि तक किसी पसंदीदा योग्य धर्मार्थ संस्था को दान किया जा सकता है।
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एक बार जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं और पात्र हो जाते हैं, तो उस राशि को वर्ष के लिए RMD में गिना जाएगा। इसे कर योग्य आय से भी बाहर रखा जा सकता है और निवेशकों को ऐसा करने के लिए कटौती की आवश्यकता नहीं है।
लेकिन ध्यान रखें, QCD को चालू वर्ष के RMD की ओर गिनने के लिए, RMD की समय सीमा तक IRA से धनराशि आनी चाहिए।
"एक योग्य धर्मार्थ वितरण कर लाभों को जोड़ने का एक शक्तिशाली तरीका है जो आप वैसे भी करेंगे। यह एक आकर्षक रणनीति है," श्वाब के विलियम्स ने कहा, जिन्होंने आगाह किया कि क्यूसीडी को सीधे चैरिटी में जाना चाहिए और निवेशक के हाथों से नहीं गुजरना चाहिए।
आरएमडी सामान्य आयकर दरों पर संघीय आय करों के अधीन हैं। Roth 401(k)s के RMDs पर तब तक कर नहीं लगाया जाता जब तक कि वे योग्य वितरण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जिसमें रोथ योगदान के लिए पांच साल के नियम को पूरा करना शामिल है।
विरासत में मिले IRA के लिए, RMD नियम जटिल हैं और इस आधार पर भिन्न हो सकते हैं कि आपको योजना कब विरासत में मिली, जब मूल स्वामी की मृत्यु हुई, और खाते के मूल स्वामी से आपका संबंध। विरासत में मिले IRAs को नियंत्रित करने वाले नियम कांग्रेस में SECURE 2.0 प्रावधान के साथ बदल सकते हैं, जो भविष्य के वर्ष के RMDs को प्रभावित करेगा।
"सहायता प्राप्त करें, भले ही आपको लगता है कि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है," विलियम्स ने कहा। "विरासत में आईआरए नियम बहुत जटिल हैं। सहायता प्राप्त करें और इसे वर्ष के अंत से पहले करें।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo