मैं 56 साल का हूं और 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास राज्य सेवानिवृत्ति योजना और सामाजिक सुरक्षा दोनों होंगे - लेकिन मेरे पास कॉलेज शुरू करने वाला एक बच्चा भी है, जिसके लिए मैं भुगतान करना चाहता हूं। क्या मुझे पेशेवर मदद की ज़रूरत है?

सवाल: मैं 56 साल का हूँ और एक राज्य विश्वविद्यालय के लिए काम कर रहा हूँ, इसलिए मेरे पास एक राज्य सेवानिवृत्ति योजना होगी। मैंने पहले पूर्णकालिक काम किया और 20 वर्षों तक सामाजिक सुरक्षा में योगदान दिया। मैं अभी भी अंशकालिक काम करता हूं और सामाजिक सुरक्षा में योगदान देता हूं। मैं छह साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं जब मैं 62 वर्ष का हूं, और मैंने हाल ही में एक बड़े बैंक के साथ काम करना शुरू किया है, लेकिन मैं उनकी सेवाओं से खुश नहीं हूं। मेरा एक बच्चा इस साल कॉलेज शुरू कर रहा है और मुझे यह जानने की जरूरत है कि क्या मुझे एक वित्तीय सलाहकार नियुक्त करना चाहिए और वे कॉलेज के लिए भुगतान करने में मेरी मदद कैसे कर सकते हैं। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: करतब दिखाने सेवानिवृत्ति और कॉलेज ट्यूशन अक्सर तनावपूर्ण होता है। एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना निश्चित रूप से देखने लायक है - विशेष रूप से क्योंकि कई सलाहकार यह देखने के लिए बिना शुल्क परामर्श प्रदान करेंगे कि क्या वे आपकी मदद कर सकते हैं और यदि वे एक अच्छे फिट हैं। उस ने कहा, सही काम पर रखना आवश्यक है, और आपको इसकी आवश्यकता नहीं हो सकती है। यहाँ वह है जो आपको जानना चाहिए।

सबसे पहले, आइए देखें कि एक वित्तीय सलाहकार आपकी क्या मदद कर सकता है, और एक अच्छा सलाहकार कैसे प्राप्त करें। निवेश और सेवानिवृत्ति मार्गदर्शन के अलावा, उनमें से कई यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि आप कॉलेज के लिए कितना और किन तरीकों से भुगतान कर सकते हैं। (याद रखें: यदि आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से तैयार नहीं हैं, तो आप कॉलेज के लिए भुगतान की जाने वाली राशि को सीमित करना चाहेंगे; आपका बच्चा छात्र ऋण प्राप्त कर सकता है।) 

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"चूंकि आपने अपनी योजना बनाने के लिए कॉलेज शुरू होने से ठीक पहले तक इंतजार किया है, इसलिए आपके विकल्प सीमित हैं। आप अपने बजट का पता लगाना चाहते हैं, यह निर्धारित करें कि प्रत्येक वर्ष आपकी बचत से कितना आता है, यह पता करें कि क्या आप किसी भी शिक्षा कर क्रेडिट के लिए पात्र हैं और यह तय करें कि क्या कॉलेज के लिए पैसा उधार लेना है और यदि हां, तो कितना, ”कहते हैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एन गार्सिया, हाउ टू पे फॉर कॉलेज के लेखक। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं तो वे ऐसी चीजें हैं जिनमें एक सलाहकार सहायता कर सकता है। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

कॉलेज के लिए भुगतान करने की आपकी इच्छा को संतुलित करते हुए एक सलाहकार यह भी देख सकता है कि आपके पास सेवानिवृत्ति बचत को कैसे जोड़ना और बढ़ाना है। क्या अधिक है, "वे उन चीजों को उजागर करने में मदद करने में सक्षम हो सकते हैं जिनके बारे में आप नहीं जानते होंगे या 403 (बी) कार्यक्रमों और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों जैसे विंडफॉल एलिमिनेशन प्रोविजन (डब्ल्यूईपी) पर सार्वजनिक सेवा सेवानिवृत्ति के प्रभाव जैसे अवसरों के बारे में नहीं जानते होंगे। ), अगर यह आप पर लागू होता है," एक्स वेक्टर के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोशुआ फ्लैटली कहते हैं। (WEP सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना के तरीके को बदल देता है और यदि वे पेंशन प्राप्त करते हैं तो उनकी सेवानिवृत्ति या अक्षमता लाभों को कम कर सकते हैं।)

इसके अतिरिक्त, एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके करों पर आपकी सेवानिवृत्ति योजना, राज्य पेंशन और सामाजिक सुरक्षा के प्रभाव को देखेगा और "आजीवन कर भुगतान की राशि को कम करने के लिए रणनीतियों का उपयोग करेगा, साथ ही वांछित राशि उत्पन्न करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजना की स्थिति भी बनाएगा। सेवानिवृत्ति में आय, ”ऑर्बिट फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इवान हैवरीलियन कहते हैं। 

तो आप सही सलाहकार कैसे ढूंढते हैं? सबसे पहले, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप एक सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, जिसके पास परिवारों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने का अनुभव है, एलियट रोज़ वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेसन सिपरस्टीन कहते हैं - साथ ही सेवानिवृत्ति योजना में व्यापक अनुभव। कुछ सलाहकार अपनी वेबसाइटों पर अपनी विशेषज्ञता के क्षेत्रों या विशेष फ़ोकस को सूचीबद्ध करते हैं, लेकिन यदि आपको यह आपके लिए स्पष्ट नहीं दिखता है, तो उनसे कुछ मुद्दों के साथ उनके अनुभव के बारे में पूछना ठीक है। आप संदर्भों के लिए भी पूछ सकते हैं और वास्तविक लोगों से बात कर सकते हैं जिन्होंने किसी विशिष्ट विषय के संबंध में मदद की है। 

यहाँ हैं 15 प्रश्न आपको किसी भी सलाहकार से पूछना चाहिए जिसे आप किराए पर लेना चाहते हैं, और कैसे पशु चिकित्सक व्यक्ति भी। विश्वसनीय पदनाम वाले सलाहकारों को खोजने के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंस प्लानर्स (NAPFA), गैरेट प्लानिंग नेटवर्क और XY प्लानिंग नेटवर्क के नेटवर्क पर विचार करें। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

क्या अधिक है, जबकि कई सलाहकार संपत्ति-अंडर-मैनेजमेंट मॉडल के तहत काम करते हैं, आपके लिए अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए आपसे अपनी संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं, आपके मामले में, आप दूसरे प्रकार के सलाहकारों पर विचार करना चाह सकते हैं। वास्तव में, एक सलाह-मात्र वित्तीय योजनाकार पर विचार करें, जो आपको कॉलेज के लिए भुगतान करने और 6 साल में सेवानिवृत्ति की तैयारी करने की सलाह देने के लिए आपसे एक निश्चित प्रति घंटा दर या निश्चित परियोजना दर वसूल करेगा। टेन टैलेंट्स फाइनेंशियल प्लानिंग के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर कालेब पैडॉक कहते हैं, "सलाह-मात्र योजनाकार कभी भी आपके निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन नहीं करेगा, और वे आपको उत्पादों या निवेश प्रबंधन सेवाओं को बेचे बिना केवल योजना और कार्रवाई योग्य सलाह पर ध्यान केंद्रित करेंगे।"

यदि आप और भी अधिक पैसे बचाने में रुचि रखते हैं, तो आप किसी सलाहकार से पूरी तरह बचने में सक्षम हो सकते हैं। Investor.gov मुफ्त वित्तीय नियोजन उपकरण प्रदान करता है, edX एक मुफ्त स्व-संरचित कॉलेज पाठ्यक्रम प्रदान करता है, रैमसे सॉल्यूशंस में 129 दिनों के नि: शुल्क परीक्षण के साथ $ 14 का कोर्स है जो धन प्रबंधन ऐप और एक सामुदायिक मंच प्रदान करता है और गैर-लाभकारी संगठन खान अकादमी प्रदान करता है। 9 नि: शुल्क व्यक्तिगत वित्तीय पाठ्यक्रम।