मैं 57 साल का हूं और मेरे पास ज्यादा पैसे नहीं हैं। क्या मेरे लिए वित्तीय सलाहकार सही है?

सवाल: मैं 57 साल का हूं और पार्टी में देर से आया हूं। मेरे पास बहुत सारा पैसा जमा नहीं हुआ है और न ही मैंने अपनी सेवानिवृत्ति निधि के बाहर निवेश किया है, और मुझे काम से कभी भी अपनी सेवानिवृत्ति निधि की समझ नहीं आती है। इन सबके बावजूद, मेरे पास जो थोड़ा बहुत पैसा है, मैं उसे बढ़ाना चाहूंगा और काम से मिलने वाली अपनी सेवानिवृत्ति निधि को समझना चाहूंगा। क्या कोई वित्तीय सलाहकार है जो मेरी मदद कर सके? मदद करना! (आप इस टूल का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)

क्या आपके पास अपने वित्तीय सलाहकार के बारे में कोई प्रश्न है या आप किसी नए सलाहकार को नियुक्त करना चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

उत्तर: देर आए दुरुस्त आए! और अच्छी खबर यह है कि इसका उत्तर हां है, ऐसे वित्तीय सलाहकार हैं जो बहुत अधिक संपत्ति के बिना लोगों के साथ काम करेंगे - हालांकि आपकी पसंद निवेश के ढेर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक सीमित हो सकती है। 

“आपका सबसे अच्छा विकल्प नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) फाइंड एन एडवाइजर्स साइट या गैरेट प्लानिंग नेटवर्क में खोजकर केवल शुल्क वाले सलाहकार की तलाश करना होगा। आपके मामले में, आपको केवल प्रति घंटा सलाह देने वाले सलाहकार के साथ काम करना सबसे अच्छी सेवा मिल सकती है, जिसके पास आपके साथ काम करने के लिए पूर्व निर्धारित न्यूनतम धन की आवश्यकता नहीं है, ”क्लैरिटी नॉर्थवेस्ट वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लिसा वेइल कहते हैं। (आप इस टूल का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)

ग्रीनस्प्रिंग एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जैक हबर्ड इस बात से सहमत हैं कि एक प्रति घंटा या रिटेनर-आधारित सलाहकार संभवतः आपका सबसे अच्छा विकल्प होगा। “एक घंटे का सलाहकार आपको अपनी बचत योजना स्थापित करने और परियोजना के आधार पर अपनी रणनीति बनाने में मदद कर सकता है। हबर्ड कहते हैं, "एक रिटेनर-शुल्क सलाहकार आपकी योजना स्थापित करने और चल रही निगरानी और प्रबंधन में सहायता कर सकता है।" उपयोग इसका संभावित वित्तीय सलाहकारों की जांच और साक्षात्कार कैसे करें, यह समझने में आपकी मदद करने के लिए मार्गदर्शिका।

आप निःशुल्क सलाह पर भी गौर कर सकते हैं। क्लियर व्यू वेल्थ एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्टीव स्टैंगनेली कहते हैं, "फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन और एनएपीएफए ​​दोनों निशुल्क सेवाएं, कार्यशालाएं और समाचार पत्र प्रदान करते हैं जो आपको अधिक वित्तीय आत्मविश्वास हासिल करने में मदद कर सकते हैं।" 

यदि आप अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार उपयोगी हो सकता है। नेरडवालेट में निवेश प्रवक्ता अलाना बेन्सन का कहना है कि एक वित्तीय सलाहकार मददगार हो सकता है क्योंकि वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के बारे में जान सकते हैं। बेन्सन कहते हैं, "चाहे आप कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना को समझना चाहते हों, बजट बनाना चाहते हों या निवेश शुरू करना चाहते हों, एक सलाहकार को मदद करने में सक्षम होना चाहिए।"

अच्छी खबर यह है कि आप जो भी मार्ग चुनें, या यदि आप दोनों करने का निर्णय लेते हैं, तो बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ग्रेस युंग कहते हैं, "आपको कहीं न कहीं से शुरुआत करनी होगी।" (आप इस टूल का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)