मैं 60 साल का हूं और 'अच्छी तरह से सात अंकों में' सहेजा गया हूं। क्या मुझे वित्तीय सलाहकार मिलना चाहिए?

सवाल: मैं 60 साल का हूं, अविवाहित हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं सेवानिवृत्ति बचत के साथ सात आंकड़ों में अच्छी तरह से हूं, तीन 401 (के) एस, दो म्यूचुअल फंड और $ 350,000 पेंशन से बना है। मेरा एकमात्र ऋण $60,000 का HELOC है। मेरे पास कोई बंधक, क्रेडिट कार्ड ऋण या कार ऋण नहीं है। मुझे मरने के बाद विरासत छोड़ने की चिंता नहीं है। मैं 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना चाहता हूं। मेरा प्रश्न है, क्या मुझे 1% शुल्क के लिए एक वित्तीय सलाहकार को बनाए रखने की आवश्यकता है या क्या मैं केवल एक एकाउंटेंट के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को वित्तीय रूप से नेविगेट कर सकता हूं? (आप स्मार्टएसेट के इस टूल का उपयोग वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: सबसे पहले, अंतर को समझें कि एक एकाउंटेंट आपके लिए क्या कर सकता है, और एक वित्तीय सलाहकार क्या कर सकता है। सिग्नेचर फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय व्यवहार विशेषज्ञ और प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार जूलिया क्रेमर कहती हैं, "एक एकाउंटेंट करों में मदद कर सकता है, लेकिन कुछ और संबोधित करने की संभावना नहीं है।" एक वित्तीय योजनाकार, इस बीच, सेवानिवृत्ति के माध्यम से प्रगति के रूप में अपने निवेश को कैसे संभालना है, सेवानिवृत्ति में आप प्रत्येक वर्ष कितना पैसा निकाल सकते हैं, सामाजिक सुरक्षा को स्मार्ट तरीके से कैसे समय दें और संभावित दीर्घकालिक देखभाल आवश्यकताओं के लिए भुगतान कैसे करें जैसे मुद्दों से निपटेंगे। आप यहां एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को काम पर रखने के बारे में हमारी मार्गदर्शिका पढ़ सकते हैं।

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पेशेवरों का कहना है कि आप इन वित्तीय मुद्दों को संभालने में कितने सहज हैं, साथ ही साथ आप कितना समय और ऊर्जा समर्पित कर सकते हैं, इस पर निर्भर करते हुए आप इसे स्वयं ही संभालने में सक्षम हो सकते हैं। "यह महत्वपूर्ण है कि आप उन निर्णयों की सीमा को पहचानें जो आप [सामना कर रहे हैं], यदि आप एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त नहीं करना चुनते हैं, ताकि आप स्पष्ट निर्णय ले सकें कि आप सेवानिवृत्ति में अपना समय और ऊर्जा कहाँ खर्च करना चाहते हैं," कहते हैं Kitces.com के मुख्य वित्तीय नियोजन गुरु माइकल ई. किट्सेस। (आप स्मार्टएसेट के इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से मिलाने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सके।)

आपको यह भी विचार करना चाहिए कि क्या आपको लगता है कि एक सलाहकार पैसे के लायक होगा। अपने आप से पूछें: "क्या प्रति वर्ष एक पारंपरिक 1% सलाहकार शुल्क खर्च करना उचित है ... और अन्य वित्तीय और सेवानिवृत्ति के मुद्दों पर समर्थन प्राप्त करें जो सेवानिवृत्ति के साथ जाते हैं," किट्स कहते हैं। 

क्रेमर कहते हैं, इस बात पर भी विचार करें कि क्या आप अर्थव्यवस्था, बाजारों और निवेशों को बनाए रखने का आनंद लेते हैं। "मेरे मामले में, मेरे 20 से 40 के दशक तक, मुझे अपने निवेश को संभालने में बहुत मज़ा आया। मेरे 40 के दशक के मध्य में, मैंने पाया कि मुझे इसका उतना मज़ा नहीं आया और मैं अपना समय अन्य व्यक्तिगत और व्यावसायिक गतिविधियों पर बिताना चाहता था, इसलिए मेरे वित्त के उस हिस्से को आउटसोर्स करना एक अच्छा विकल्प था, ”क्रेमर कहते हैं, जो अब एक नौकरी करते हैं। वित्तीय सलाहकार स्व. 

क्रेमर एक और बात सोचने की सलाह देते हैं कि क्या आप अपने पोर्टफोलियो में भावनात्मक बदलाव किए बिना बाजार के उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं या नहीं। "यदि ऐसा है और आप बाजार के साथ बने रहने का आनंद लेने के लिए हां में उत्तर देते हैं, तो आपको वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यदि नहीं, तो अपरिहार्य उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने में मदद करने के लिए एक सलाहकार होना एक उत्कृष्ट विकल्प है, ”क्रेमर कहते हैं। 

यह भी जान लें, कि यदि आप एक कोशिश करने के लिए अपने पैर की उंगलियों को डुबाना चाहते हैं, तो आपको निरंतर आधार पर एक सलाहकार को नियुक्त करने की आवश्यकता नहीं है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष कार्ला मैकएवॉय कहते हैं, "यदि आप शुरू में चल रही योजना के लिए प्रतिबद्ध नहीं होना चाहते हैं तो यह एक घंटे का योजनाकार हो सकता है।"