मैं 65 साल का हूं और 6 महीने में रिटायर होना चाहता हूं। मेरे पास $125K वार्षिकी है, साथ ही $100K का पैसा है जो मुझे यकीन नहीं है कि क्या करना है। क्या मुझे पेशेवर मदद लेनी चाहिए?

सवाल: मेरे 225,000 (के) में मेरे पास 401 डॉलर थे और फिर मैंने 125,000% पर वार्षिकी में $ 7 से अधिक की कमाई की, क्योंकि मुझे आय चाहिए थी। मैं अभी-अभी 65 वर्ष का हुआ हूं और छह महीने में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, लेकिन मुझे नहीं पता कि अन्य $ 100,000 का क्या करना है। मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे मदद के लिए किसी वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करना चाहिए? (वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से मिलाने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सके।)

उत्तर: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति पर बधाई - और यह जान लें कि यह महसूस करना पूरी तरह से सामान्य है कि अब वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने का समय हो सकता है। जहां तक ​​आपको एक की आवश्यकता है या नहीं, यह वास्तव में आपकी प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है और आप अपने स्वयं के वित्त से निपटने के बारे में कितना सहज महसूस करते हैं, और हम इस पर बाद में विचार करेंगे।

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लेकिन पहले, यह पता लगाने के लिए कि $ 100,000 को कैसे तैनात किया जाए, आपको सबसे पहले अपने जीवन और वित्त की बड़ी तस्वीर को समझने की जरूरत है, और आपको अपने लिए उस पैसे की क्या आवश्यकता है। अप्रोच फाइनेंशियल के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जस्टिन प्रिचर्ड कहते हैं, अपने अन्य आय स्रोतों, खर्च की जरूरतों को देखें, जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आप विभिन्न खातों से कितना निकालेंगे और उन सभी के कर प्रभाव को देखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं, "यह निर्धारित करें कि आपको प्रति वर्ष कितने पैसे की आवश्यकता है और फिर आप सामाजिक सुरक्षा या पेंशन जैसे किसी अन्य स्रोत से होने वाली किसी भी आय को ध्यान में रखते हुए, इसे हर महीने कितनी आवश्यकता होगी, इसे तोड़ सकते हैं।" प्रूडेंट फाइनेंशियल प्लानिंग का पैट्रिक लॉग। इस मार्गदर्शिका आपको कुछ अन्य वित्तीय चीज़ों का पता लगाने में मदद कर सकती है जिन्हें आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि क्या आप सेवानिवृत्त होने के लिए आर्थिक रूप से तैयार हैं।

एक बार जब आप यह जान लेते हैं, तो समझें कि आपके $ 100,000 का कई तरीकों से उपयोग किया जा सकता है - आप इसे वापस ले सकते हैं, इसे किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं या अन्य विकल्पों के साथ अपने 401 (के) में पैसा रख सकते हैं। और आपके लिए क्या सही है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप उस पैसे का उपयोग कैसे करना चाहते हैं। "आपके लिए सही निर्णय निर्धारित करने के लिए, एक सलाहकार आपकी वित्तीय जानकारी एकत्र करेगा और आपके बारे में प्रश्न पूछेगा। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करेंगे और आपके पैसे के लिए सबसे अच्छी जगह का निर्धारण करेंगे, ”स्पार्क फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेनिएल मिउरा कहते हैं। बेशक, आप इसे स्वयं भी कर सकते हैं - हालांकि इसके लिए यह समझने की आवश्यकता होगी कि आपको सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी, और आप उस $ 100,000, और अधिक के साथ कितना जोखिम लेने को तैयार हैं। ध्यान दें कि चूंकि आपके पास अपने 401 (के) में पैसा रखने और इसे बढ़ने देने का विकल्प है, जब तक कि आपको आवश्यक जीवन व्यय के लिए नकदी की आवश्यकता न हो, आप इसे वापस नहीं लेना चाहेंगे, पेशेवरों का कहना है।

पहेली का एक और हिस्सा? लॉग कहते हैं, "यह वार्षिकी के बारे में अधिक जानने में मदद करेगा, जैसे कि यह एकल-प्रीमियम आस्थगित वार्षिकी (एसपीडीए) है या नहीं।" एक एसपीडीए एक एकल एकमुश्त के साथ वित्त पोषित एक वार्षिकी है जो निवेश पर कर-आस्थगित वृद्धि के साथ गारंटीकृत आय प्रदान करता है। यह फायदेमंद हो सकता है क्योंकि आपको वापसी की गारंटीकृत दर की पेशकश की जाती है, जो सेवानिवृत्ति योजना को आसान बना सकती है और जब तक आप वितरण लेना शुरू नहीं करते तब तक आपको वार्षिकी पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

अगर यह बहुत कुछ लगता है, तो एक सलाहकार मददगार हो सकता है - और आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से मिलाने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सके।

"यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का विकल्प चुनते हैं, तो एक ऐसे प्रत्ययी की तलाश करना एक अच्छा विचार है, जिसके पास आपके सर्वोत्तम हित में काम करने का कानूनी दायित्व है और जो उत्पादों या सेवाओं की सिफारिश सिर्फ इसलिए नहीं कर सकता क्योंकि उन्हें ऐसा करने के लिए वित्तीय किकबैक प्राप्त होगा। इसलिए," नेरडवालेट में निवेश प्रवक्ता अलाना बेन्सन कहते हैं। यहाँ विभिन्न प्रकार के सलाहकार हैं जिनसे आपका सामना हो सकता है, और यहाँ उत्पन्न करें उनसे पूछने के लिए प्रश्न हैं।

वित्तीय नियोजन सिर्फ निवेश को संभालने से कहीं अधिक है। "यह आपकी सेवानिवृत्ति, कर-दक्षता, संपत्ति संरक्षण, संपत्ति संरक्षण और अधिक के संभावित जोखिमों को कम करने के बारे में है। यदि आपके पास दीर्घकालिक देखभाल योजना नहीं है, तो आपके घोंसले के अंडे की तुलना में आपके घोंसले के अंडे के लिए जोखिम बहुत बढ़ जाता है। मिडटाउन फाइनेंशियल ग्रुप के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ग्रेस युंग का निष्कर्ष है कि एक उचित, सक्रिय देखभाल योजना नहीं होने से जीवन भर की बचत बर्बाद हो सकती है। 

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