क्रिप्या मेरि सहायता करे। मैं 68 साल की एक महिला हूं, जिसकी शादी को 17 साल हो गए हैं और मेरी जिंदगी का प्यार है। हमारा वित्त हमेशा अलग रहा है, और मैंने यह स्वीकार करते हुए एक विवाह पूर्व हस्ताक्षर पर हस्ताक्षर किए कि उसका बेटा एक जीवित ट्रस्ट (लगभग $ 3 मिलियन) में रखी गई अपनी संपत्ति का वारिस करेगा। मुझे हमारा घर मिलता है, और वह मुझे अपनी वसीयत में $ 350,000 छोड़ रहा है।
हमारे मिलने से पहले पति ने एकमुश्त सामाजिक सुरक्षा भुगतान लिया। हम हमेशा कर्ज मुक्त रहे हैं, और मेरे पास 2020 का एक अच्छा वाहन है। जबकि मैं एक मामूली जीवन शैली जीता हूं, उनके स्वास्थ्य ने हमें आठ साल तक छुट्टी का आनंद लेने से रोक दिया है। मैं भविष्य में और अधिक यात्रा करने के लिए उत्सुक हूं। मेरे पति गंभीर रूप से बीमार हैं और उनके केवल एक या दो वर्ष जीवित रहने की संभावना है। उनके मेडिकल बिल मेरी जिम्मेदारी नहीं हैं।
2019 में, हमने एक नया घर बनाया। हालांकि इसका सटीक मूल्य अज्ञात है, मैं शायद इस संपत्ति के लिए $800,000 के बारे में स्पष्ट कर दूंगा, उम्मीद है कि मैं उनके निधन पर एक छोटा घर खरीदूंगा।
मुझे सामाजिक सुरक्षा और एक पेंशन मिलती है, और अब मैं सालाना लगभग 20,000 डॉलर जमा करता हूं। मैं एक महत्वाकांक्षी बचतकर्ता रहा हूं और अब अपने म्युचुअल फंड पर अच्छा पैसा कमाने के लिए लगभग 350,000 डॉलर तक पहुंच गया हूं। अन्य स्टॉक की कीमत लगभग $20,000 है और मेरे पास $457 के मूल्य का 65,000 खाता है। मेरे पास वर्तमान में बचत में $60,000 और चेकिंग में $20,000 हैं।
मैंने अपने निवेश से एक पैसा भी नहीं निकाला है, और संदेह है कि बहुत कुछ बदल जाएगा जो तब तक आवश्यक होगा जब तक कि मैं अकेला नहीं हूं। मेरे पति अब हमारे रहने का खर्च वहन करते हैं। मेरा लक्ष्य अपने शेष जीवन का आनंद लेना है, अपने चार भाई-बहनों के लिए जितना संभव हो उतना पैसा छोड़ना।
मेरे लिए बहुत अच्छा लगता है, लेकिन मैं पिछले दशक में 15% से अधिक की वार्षिक वास्तविक वापसी अर्जित करने के लिए शेयरों में अपनी बचत रखने का जोखिम उठा रहा हूं। और मेरे पास नहीं है दीर्घकालिक देखभाल बीमा।
क्या मैं अपने जीवन को अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य में जीने की उम्मीद कर सकता हूं?
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प्रिय पाठक,
आपके पति की बीमारी के बारे में सुनकर मुझे बहुत अफ़सोस हुआ। यह इतना कठिन अनुभव है जिसके माध्यम से जीना है। मुझे यह देखकर खुशी हुई कि आप उनके निधन के बाद अपने वित्त की योजना बना रहे हैं - जो आपको दिल टूटने के साथ-साथ बहुत सारे सिरदर्द से बचाएगा, और आपको आपके बुढ़ापे में स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करेगा।
अपने उत्तर तक पहुंचने के लिए, आपको अपने वर्तमान और अपेक्षित भविष्य के खर्चों का कुछ गंभीर विश्लेषण करना होगा। हालांकि, ध्यान रखें, कुछ वर्षों में या अब से एक वर्ष में भी कुछ भी बदल सकता है, इसलिए जब आप भविष्य के लिए अपने वित्त का निर्धारण करते हैं तो लचीला बनें।
सबसे पहले, एक योजना विकसित करें (कुछ इसे बजट कह सकते हैं), रॉबर्ट गिलिलैंड, प्रबंध निदेशक और कॉन्सेंट्योर वेल्थ मैनेजमेंट के वरिष्ठ धन सलाहकार ने कहा। अपने पति की मृत्यु के बाद आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले हर एक संभावित खर्च को ध्यान में रखें और मुद्रास्फीति का भी हिसाब रखें। आप इन खर्चों को अल्पावधि में विभाजित कर सकते हैं, जैसे कि एक से पांच साल, मध्यवर्ती अवधि, जो छह से 10 साल का निशान होगा, और लंबी अवधि, या 10 साल से अधिक। अपने अनुमानित आवास खर्चों को शामिल करें, और शायद योजना बनाएं कि क्या आप अपने वर्तमान घर में रहते हैं या कुछ छोटा पाते हैं। स्वास्थ्य देखभाल के बारे में भी सोचें, जो किसी भी सेवानिवृत्त लोगों के बजट, उपयोगिताओं, आपातकालीन खर्चों, सामयिक भोजन या मनोरंजन आदि में एक बड़ा खर्च है।
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इस विश्लेषण को पूरा करने के बाद, देखें कि आपकी अपेक्षित आय के स्रोत क्या हैं। आपने सामाजिक सुरक्षा और पेंशन का उल्लेख किया है, और आप अपने निवेश से नियमित रूप से निकासी कर सकते हैं। अपनी आय की तुलना अपने खर्चों से करें। गिलिलैंड ने कहा, "एक बार आपके पास वह संख्या हो जाने के बाद आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि यात्रा के लिए उपलब्ध अतिरिक्त धन का निर्धारण करने के लिए संपत्ति पर 'उचित' निकासी दर क्या है।"
आपके निवेश के बारे में एक नोट: सलाहकार निवेश के साथ इस बकेट अप्रोच का उपयोग करते हैं, इस मामले में अधिक जोखिम के साथ निवेश की गई मध्यवर्ती और लंबी अवधि की जरूरतों को देखना आम बात है। आप उल्लेख करते हैं कि आपकी बचत अभी बहुत अधिक जोखिम ले रही है, और आपको एक वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करना चाहिए - यहां तक कि जहां आपका पैसा रखा गया है - यह देखने के लिए कि क्या यह आपके लिए सही संपत्ति आवंटन है। यदि आप एक निश्चित आय पर जी रहे हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक खोने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। विविधीकरण और उचित आवंटन आपकी सफलता की कुंजी होगी। "दिन के अंत में, यह सुनिश्चित करने में सक्षम होना कि उसकी जरूरतों को पूरा करने के लिए धन उपलब्ध होगा, सबसे महत्वपूर्ण होना चाहिए," गिलिलैंड ने कहा।
इसके अलावा, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के कार्यालय में योजना शुरू करने के लिए पहुंचें कि आप किन अन्य संभावित लाभों के लिए पात्र हो सकते हैं, जैसे कि विधवा का लाभ, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और द प्लानिंग सेंटर के भागीदार जूड बौड्रेक्स ने कहा। इसके परिणामस्वरूप आपको हर महीने अधिक पैसा भी मिल सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका उत्तरजीवी लाभ आपके व्यक्तिगत लाभ से अधिक है या नहीं, और अब लाभों या संख्याओं को समझना शुरू करने में कोई हर्ज नहीं है। जब आप कॉल करते हैं तो आप घंटों तक सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के साथ होल्ड पर रह सकते हैं, लेकिन यह इसके लायक होगा। एसएसए से उत्तरजीवी लाभों के बारे में अधिक जानकारी यहां दी गई है।
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आपने उल्लेख किया है कि आपके पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा नहीं है। यह बहुत महंगा हो सकता है, खासकर जब से आप विशिष्ट "आदर्श" उम्मीदवार से थोड़े बड़े हैं (सलाहकार अक्सर सुझाव देते हैं कि लोग अपने 50 के दशक में दीर्घकालिक देखभाल बीमा की तलाश शुरू करें)। यह आपके लिए सार्थक हो सकता है, इसलिए कुछ नीतियों को देखने में कोई हर्ज नहीं है, लेकिन यह जान लें कि आपके लिए अन्य विकल्प भी हैं, जैसे कि हाइब्रिड नीतियां जो आपको दीर्घकालिक देखभाल प्रदान कर सकती हैं और आपके लिए संभावित मृत्यु लाभ सहोदर। कुछ वार्षिकी में दीर्घकालिक देखभाल सवार भी होते हैं, हालांकि आपको कूदने से पहले इन उत्पादों को अच्छी तरह से जांचना चाहिए। यहां आपके लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर एक व्यापक मार्गदर्शिका है।
यह वित्तीय सलाह नहीं है, लेकिन यह अभी भी महत्वपूर्ण है - सक्रिय रहें और अपने स्वास्थ्य को गंभीरता से लें। लंबी सैर करें, स्वस्थ आहार बनाए रखने की कोशिश करें और प्रियजनों के संपर्क में रहें - अभी और आपके पति की मृत्यु के बाद। ये छोटी-छोटी दैनिक गतिविधियाँ किसी के बड़े वर्षों के लिए एक अलग दुनिया बनाती हैं।
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यहां कुछ अन्य सुझाव दिए गए हैं। गिलिलैंड ने कहा कि वह हमेशा यह तय करने से पहले एक साल लेने की सलाह देते हैं कि पति या पत्नी को खोने के बाद आगे बढ़ना है या नहीं, क्योंकि वह समय बहुत भावुक होता है और लोग निर्णय ले सकते हैं, उन्हें अंततः पछतावा होता है।
हो सकता है कि आप अभी कुछ गणना करना शुरू करना चाहें और अपने पति से उनके इनपुट के लिए बात करना चाहें। आपने विवाह पूर्व अनुबंध का उल्लेख किया है, लेकिन वे विवाह के दौरान किसी को अपने जीवनसाथी को उपहार देने से नहीं रोकते हैं। यदि आप जिस ट्रस्ट की बात कर रहे हैं, वह इंटर विवो, या रिवोकेबल, ट्रस्ट है, तो आपका पति आपको कुछ पैसे उपहार में दे सकता है, जबकि वह अभी भी जीवित है। बेशक, यह एक चिपचिपी स्थिति की तरह लग सकता है और यह सुझाव किसी भी तरह से आपके और आपके पति और उनके बेटे के बीच किसी भी नाटक को छेड़ने के लिए नहीं है, लेकिन यह आपके पति से यह पूछने में कोई दिक्कत नहीं है कि वह क्या सोचते हैं, बौड्रेक्स ने कहा। "यह तलाशने लायक है।"
अंतत:, आपको लगता है कि आप अपने वित्त के बारे में बहुत ईमानदार हैं, और यह निश्चित रूप से बाद में आपकी मदद करेगा। बस हर संभव चीज़ के बारे में सोचने की कोशिश करें, जिसकी आपको ज़रूरत होगी, आर्थिक रूप से और अन्यथा, ताकि जब आपके पति का निधन हो जाए तो आप सावधान न रहें। और सुनिश्चित करें कि आपके और उसके पास इस बारे में कई बातचीत हैं कि वह क्या सोचता है कि उसके जाने के बाद आपको क्या पता होना चाहिए - बैंक खाते के पासवर्ड से लेकर छोटे-छोटे कार्यों तक कुछ भी जो वह सामान्य रूप से घर के आसपास संभाल सकता है।
तुम्हें मेरी ओर से हार्दिक शुभेच्छा।
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- मेरे-दिन-यात्रा-विल-मैं-है-पर्याप्त-पैसा-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo