मैं 70 वर्ष का हूं और सोच रहा हूं कि क्या 'सब कुछ बेचना' है और इसे सभी कोषागारों में रखना है, या एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना है, भले ही इसकी लागत $20K प्रति वर्ष होगी। इक्या करु

 एक प्रसिद्ध वित्तीय सेवा निगम ने एक कंपनी की सिफारिश की जो 1% शुल्क लेती है, जो लगभग $20K होगा। लेकिन 20 साल पहले मैंने एक बड़ी निवेश फर्म में निवेश किया था और उन्होंने दिवालिया हो चुकी कंपनियों में निवेश करने पर मेरा आधा पैसा खो दिया था, इसलिए मैं अभी भी अपने पैसे को एक नए में बदलने से हिचकिचाता हूं। मैं सब कुछ बेच सकता था और अपना पैसा ट्रेजरी मनी मार्केट फंड में डाल सकता था जो वर्तमान में 4.5% का भुगतान करता है। मेरे विकल्प क्या हैं? (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश कर रहे हैं? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: सबसे पहले, सेवानिवृत्ति पर पहुंचने पर बधाई, और हाल के स्टॉक घाटे के बारे में खुद को ज्यादा मत मारो। दरअसल, ब्याज दरों में बढ़ोतरी और महंगाई को देखते हुए 2022 में अच्छा रिटर्न मिलना मुश्किल था। और जबकि आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है - हालांकि आपको कोई बहुत मददगार मिल सकता है - आपको एक ऐसी योजना की आवश्यकता है जो आपके सभी पैसे को ट्रेजरी मनी मार्केट फंड में डालने से अधिक व्यापक हो, पेशेवरों का कहना है।  

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

ट्रेजरी में उनके गारंटीकृत ब्याज भुगतान के कारण निवेश करने की आपकी इच्छा समझ में आती है, लेकिन यह गारंटीकृत रिटर्न मुद्रास्फीति के लिए आधार खो सकता है। यदि आप सोच रहे हैं कि क्या 4.5% मनी मार्केट यील्ड पर्याप्त है, तो आपको एक ऐसी वित्तीय योजना बनाने की आवश्यकता होगी जो आपके जीवन शैली के खर्च की ज़रूरतों को मुद्रास्फीति के साथ-साथ यह देखने के लिए मैप करे कि क्या यह समझ में आता है।

"यदि आप उस वित्तीय योजना से निर्धारित करते हैं कि आपके पैसे को सेवानिवृत्ति के दौरान अंतिम बनाने के लिए आपको मुद्रा बाजार की तुलना में थोड़ा अधिक-से-औसत रिटर्न की आवश्यकता होती है, तो मुद्रा बाजार के साथ-साथ इंडेक्स फंड ईटीएफ के मिश्रण का उपयोग करके एक संतुलित पोर्टफोलियो पर विचार करें। एडवाइजरी फर्म के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जेम्स फैनियल कहते हैं, "आप समय के साथ वांछित रिटर्न हासिल करने में सबसे कम हैं।" 

एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है?
यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।

दरअसल, इक्विटी का एक अच्छा मिश्रण (हाँ, 70 साल की उम्र में भी), बांड और नकद आपको दीर्घकालिक सफलता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, पेशेवरों का कहना है। अंगूठे का एक मोटा नियम यह है कि शेयरों में निवेश किए गए आपके पैसे का प्रतिशत 110 माइनस आपकी उम्र के बराबर होना चाहिए, जो आपके मामले में 40% होगा। बाकी बॉन्ड और कैश में होना चाहिए। 

"मैं अनुशंसा करता हूं कि आप 6 से 12 महीने के जीवन शैली के नकदी प्रवाह की ज़रूरतों को अल्पकालिक ट्रेजरी में या एक ऑनलाइन उच्च-उपज बचत खाते में रखें जो एफडीआईसी बीमाकृत है और अपने पोर्टफोलियो के संतुलन के लिए एक रूढ़िवादी निवेश आवंटन स्थापित करें जिसमें वैश्विक इक्विटी के लिए जोखिम शामिल है। समिट वेल्थ एडवोकेट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रूस प्रिम्यू कहते हैं, "लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को बनाए रखने में आपकी मदद करने के लिए आपको उस वैश्विक इक्विटी जोखिम की आवश्यकता होगी।" "मेरी सिफारिश आपकी निवेश फीस को कम करने और ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के कम लागत, कर-कुशल निष्क्रिय निवेश पोर्टफोलियो को स्थापित करने की होगी।"

पेशेवरों का कहना है कि व्यक्तिगत स्टॉक लेने से बचें। "एक विलक्षण कंपनी के जोखिम के अधीन होना मेरी राय में एक और लाल झंडा है। विस्कॉन्सिन के मैडिसन में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और हार्मनी वेल्थ के मालिक मैट फ़िज़ेल कहते हैं, "व्यापक बाजारों में निवेश करके, आप किसी भी कंपनी के खराब प्रदर्शन या पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर होने के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।" प्रिम्यू जोड़ता है: "व्यक्तिगत स्टॉक चुनना बंद करें क्योंकि जब तक आपको पता चलता है कि किसी विशेष कंपनी के साथ कोई समस्या है, स्टॉक 30% -40% नीचे है और तब आप बहुत कुछ नहीं कर सकते हैं," समिट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रूस प्रिमेउ कहते हैं धन के पैरोकार। 

क्या आपको वित्तीय सलाहकार का विकल्प चुनना चाहिए?

यदि आप सलाह-मात्र धन प्रबंधन से अधिक की तलाश कर रहे हैं, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, कर योजना, संपत्ति कर और अधिक के साथ सहायता, एक सलाहकार को काम पर रखने से आपके कंधों पर भारी बोझ पड़ सकता है। आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने, सिफारिशें करने और आपकी ओर से ट्रेडों को निष्पादित करने के लिए एक पेशेवर की मदद लेना भी मददगार हो सकता है।

सलाहकार जो 1% चार्ज करते हैं - जो कि एक सामान्य सामान्य दर है - उस परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क के साथ वित्तीय नियोजन सेवाओं को बंडल करते हैं। एक प्रत्ययी की तलाश करें (उन्हें आपके वित्तीय हितों को अपने से आगे रखने की आवश्यकता है) और आप किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो, क्योंकि उन्होंने व्यापक शोध और पेशेवर काम पूरा किया है। बिल फिट करने वाले योजनाकार को खोजने के लिए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) एक मुफ्त ऑनलाइन खोज टूल प्रदान करता है। लेकिन, आपको केवल सूची से नाम चुनने के अलावा थोड़ा सा होमवर्क करने की आवश्यकता होगी। "[सिर्फ इसलिए कि वे साइट पर सूचीबद्ध हैं] का मतलब यह नहीं है कि वे वित्तीय नियोजन का अभ्यास कर रहे हैं - आपको प्रश्न पूछने की ज़रूरत है," फ्रासा कहते हैं। यहां बताया गया है कि आप किसी भी संभावित सलाहकार से क्या पूछ सकते हैं जिसे आप किराए पर ले सकते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश कर रहे हैं? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

वैकल्पिक रूप से, "यदि पोर्टफोलियो प्रबंधन ही एकमात्र ऐसी चीज है जिससे आप चिंतित हैं, तो आप लागत के एक अंश के लिए एक रोबो-सलाहकार की तलाश कर सकते हैं। कारमाइकल हिल एंड एसोसिएट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैट बेकन कहते हैं, ये पूरी तरह से पर्याप्त हैं और एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को यथोचित रूप से अच्छी तरह से प्रबंधित कर सकते हैं, भले ही थोड़ा अनुकूलन और एल्गोरिदम के पीछे कोई व्यक्ति न हो।

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].