मैं एक 61 वर्षीय फ्लाइट अटेंडेंट हूं, जो 70 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता है। मेरे पास $900 प्रति माह पेंशन होगी और मुझे सामाजिक सुरक्षा मिलेगी, लेकिन मेरे 150(के) में केवल $401 है। क्या मुझे पेशेवर मदद लेनी चाहिए?

सवाल: मुझे लगता है कि मुझे एक वित्तीय सलाहकार की जरूरत है। मैं 61 वर्ष का हूं और 70 पर सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। मैं एक फ्लाइट अटेंडेंट हूं और मुझे प्रति माह 900 डॉलर से अधिक की पेंशन मिलेगी। मेरे पास $401 से अधिक की शेष राशि के साथ 150,000 (के) है, और जब मैं सेवानिवृत्त होऊंगा तो मुझे सामाजिक सुरक्षा प्राप्त होगी। मेरे पास कभी कोई वित्तीय योजनाकार नहीं था और आशा करता हूं कि इसे शुरू करने में बहुत देर नहीं हुई है। मेरा लक्ष्य अपने 401 (के) को बढ़ाना है और अपने खर्च के साथ सामान्य ज्ञान का उपयोग करना है। मैं अविवाहित हूं और कोई संतान नहीं है। किससे संपर्क करना है या कैसे आगे बढ़ना है, इस पर कोई सलाह या अनुशंसा की सराहना की जाएगी। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर:  हम आपकी बॉटम लाइन को बढ़ावा देने की उम्मीद में आपकी सराहना करते हैं, और अगर आप उस रास्ते पर जाने का फैसला करते हैं, तो आपकी मदद करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार खोजने में देर नहीं हुई है। फाइनेंशियल पाथवे के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जिम किन्नी कहते हैं, "आप उस चीज में हैं जिसे मैं सेवानिवृत्ति के लिए पागल डैश कहता हूं, जिसके दौरान जो लोग बचत और निवेश पर पर्याप्त ध्यान नहीं दे रहे हैं, वे बचत के बाद बचत करना शुरू कर देते हैं।" 

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

सतह पर, ऐसा लगता है कि आपकी ज़रूरतें बहुत सरल और सीधी हैं। यदि आप एक योजनाकार चुनते हैं, "मैं एक वित्तीय योजनाकार खोजने की सलाह दूंगा जो केवल शुल्क है, जिसका अर्थ है कि वे केवल आपके लिए काम करते हैं और आपको बीमा या निवेश उत्पाद नहीं बेचते हैं," किन्नी कहते हैं। और, पेशेवरों का कहना है, ऐसा भी लगता है कि आपको एक घंटे या परियोजना-आधारित सलाहकार से लाभ होगा, जो आपके लिए अपने निवेश का प्रबंधन करने के बजाय आपको वित्तीय सलाह देने के लिए एक फ्लैट-शुल्क या प्रति घंटा शुल्क लेगा।

“कुछ सलाहकार केवल पैसे का प्रबंधन करना चाहते हैं। यदि आपकी अधिकांश बचत आपके नियोक्ता के 401 (के) में है तो वे आपके साथ काम नहीं करना चाहेंगे। लेकिन आप ऐसे सलाहकार ढूंढ सकते हैं जिन्हें आपको नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) या गैरेट प्लानिंग नेटवर्क के माध्यम से निवेश करने की आवश्यकता नहीं है - बस यह बताना सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति योजना की तलाश में हैं, निवेश प्रबंधन नहीं, "किन्नी कहते हैं . शुल्क व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यह जान लें कि वे परक्राम्य हैं - बस इस बात पर जोर दें कि आपका जीवन सरल है और आपको केवल सरल अनुमानों और मार्गदर्शन की आवश्यकता है। यहाँ है आप वित्तीय सलाह के लिए क्या भुगतान कर सकते हैं।

एक सलाहकार आपकी आय और खर्च, आपकी जोखिम सहनशीलता, आपके परिसंपत्ति आवंटन और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर पूरी नज़र डाल सकता है - और इससे आपके लिए एक योजना तैयार कर सकता है जो आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

ऐसे कई मुद्दे भी हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए, जिसमें सामाजिक सुरक्षा कब शुरू करना है, क्योंकि जब आप 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं तो आप अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं। "आपको अपने 401 (के) के अलावा एक कर योग्य निवेश या बचत खाता रखने पर विचार करने की आवश्यकता है, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार चेरिल मोरहौसर कहते हैं, "जब आपकी पेंशन शुरू होती है और 70 (के) से 401 वर्ष की आयु तक आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में देरी करने में सक्षम होने पर नकद 72 तक पहुंचने की अनुमति मिलती है।" वास्तव में, सामाजिक सुरक्षा में देरी आम तौर पर हर साल 8 से 62 तक 70% की वृद्धि प्रदान करती है, सुरक्षित लैंडिंग फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रायन फ्राई कहते हैं।

आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपके जोखिम सहनशीलता प्रोफ़ाइल के लिए कौन से निवेश सबसे उपयुक्त हैं ताकि आप बाजार की अस्थिरता से बच सकें जैसा कि हम अभी देख रहे हैं। "एक वित्तीय योजनाकार वार्षिक आधार पर रणनीतिक रोथ रूपांतरण सलाह प्रदान कर सकता है, भविष्य में उच्च ब्रैकेट के बदले अब कर योग्य आय को कम ब्रैकेट में उजागर कर सकता है, और जोखिम को कम करते हुए, आईआरए से खींचते समय वे उच्च आय ब्रैकेट के संपर्क में प्रबंधन कर सकते हैं। ल्यूसिड वेल्थ प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेफ स्टीवर्ट कहते हैं, "बेहतर मेडिकेयर प्रीमियम अधिभार के जोखिम का।" 

इसके अतिरिक्त, एक वित्तीय योजनाकार दीर्घकालिक देखभाल विकल्पों के लाभों, कमियों, लागतों और समुदाय का मूल्यांकन कर सकता है; स्वास्थ्य बीमा का मूल्यांकन करें; चल रही शिक्षा और समर्थन की पेशकश; स्टीवर्ट कहते हैं, और व्यवहार संबंधी गलतियों के जोखिम को कम करने के लिए एक अनुशासित, भावनात्मक और दोहराने योग्य पुनर्संतुलन रणनीति लागू करें। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका पैसा आपके पूरे जीवन तक चले, और आप एक सलाहकार के साथ काम करना चाहेंगे, "बड़े निर्णय लेते समय कई क्या-क्या परिदृश्य चलाएं," अल्फेमिता फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डीडी बेज़ कहते हैं। 

और, ज़ाहिर है, आप इसे स्वयं कर सकते हैं। रामित सेठी की किताब आई विल टीच यू टू बी रिच; द बोगलहेड्स गाइड टू इन्वेस्टिंग मेल लिंडौएर, माइकल लेबोउफ और टेलर लारिमोर द्वारा; और रॉबर्ट कियोसाकी द्वारा रिच डैड पुअर डैड। इसके अतिरिक्त, हर किसी के लिए वित्त, पैसे कैसे बचाएं: स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेना (कैलिफोर्निया का एक संग्रहीत विश्वविद्यालय, बर्कले पाठ्यक्रम) और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए पर्ड्यू विश्वविद्यालय की योजना सहित कई मुफ्त ऑनलाइन पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं।

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