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सवाल: "मैं एक 33 वर्षीय चौथे वर्ष का शिक्षक हूं, जो छात्र ऋण में लगभग $ 41,098 के साथ करों से पहले $ 103,000 प्रति वर्ष कमाता है। मैं अभी भी अपने माता-पिता के साथ रहता हूं क्योंकि मैं एक बंधक या ऋण प्राप्त नहीं कर सकता क्योंकि मेरा क्रेडिट छात्र-ऋण ऋण से खराब है। मेरे पास क्या विकल्प हैं?"
उत्तर: छात्र ऋण ऋण जो किसी के वार्षिक वेतन से कहीं अधिक है, एक सामान्य घटना है, और उच्च ऋण लेना आपके मासिक बजट पर एक बड़ा बोझ जोड़ता है, भले ही आपने माँ और पिताजी के साथ मिलकर आवास की लागत कम कर दी हो। इसलिए छात्र ऋण चुकौती मई में फिर से शुरू होने के साथ, अपने स्वयं के वित्तीय घर को क्रम में लाने के लिए कदम उठाने का समय आ गया है। स्टूडेंटलोनहेरो में ऋण विशेषज्ञ और प्रमाणित छात्र ऋण सलाहकार एंड्रयू पेंटिस कहते हैं, अच्छी खबर यह है कि संघीय उधार के मामले में, शिक्षण एक ऐसा क्षेत्र है जहां "बहुत सारी चुकौती सहायता और छात्र ऋण माफी कार्यक्रम" हैं। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं।
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आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं और अन्य पुनर्भुगतान विकल्प
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, अपने मासिक ऋण चुकौती की जांच करें - और रणनीति बनाएं। यदि आपका बहुत अधिक है, तो अपने संघीय ऋण सेवाकर्ता के साथ आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के लिए आवेदन करने पर विचार करें, नेरडवालेट के छात्र ऋण विशेषज्ञ अन्ना हेल्होस्की कहते हैं। "वह आपके भुगतान को आपकी विवेकाधीन आय के एक हिस्से पर सेट करेगी और भुगतान अवधि बढ़ाएगी," वह कहती हैं। मानक चुकौती समय दस वर्ष है; आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के साथ आपको 20-25 वर्षों की पुनर्भुगतान योजना मिल सकती है, जिसके बाद आपकी शेष राशि माफ कर दी जाती है।
हेल्होस्की कहते हैं, "आय आधारित पुनर्भुगतान से भुगतान कम होना चाहिए, लेकिन उधारकर्ता जल्दी से अपने कर्ज का भुगतान नहीं करेगा और ब्याज अर्जित करना जारी रहेगा।" "यह एक उधारकर्ता के लिए उतना महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है जो एक शिक्षक है जिसके पास संघीय ऋण के लिए क्षमा के विकल्प हो सकते हैं।" (हम उस पर पहुंचेंगे।)
चार आय आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं हैं जिनमें संशोधित वेतन जैसे आप कमाते हैं (REPAYE) शामिल हैं, और उन्हें आय के सापेक्ष किफायती मासिक भुगतान बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रत्येक पात्रता आवश्यकताओं के साथ-साथ विचार करने के लिए चेतावनी (करों और वैवाहिक स्थिति जैसे मुद्दों के संबंध में) के साथ आता है। योजना के आधार पर, पुनर्भुगतान अवधि या तो 20 या 25 वर्ष होगी और विवेकाधीन आय का प्रतिशत 10%, 15% या 20% होगा, "अधिक कॉलेज वित्तीय सहायता के लिए अपील कैसे करें" के लेखक मार्क कांट्रोविट्ज़ कहते हैं।
पेंटिस कहते हैं, "आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं पर उधारकर्ता $ 0 जितना कम भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।" "बाधा यह है कि इस व्यक्ति का भुगतान शून्य नहीं होगा, लेकिन सभी संभावना में यह गिर जाएगा। इससे मासिक बजट में कुछ राहत मिलेगी।'
बैंक के माध्यम से निजी ऋण के लिए, क्रेडिट यूनियन या अन्य ऋणदाता विशेषज्ञ स्रोत पर जाने की सलाह देते हैं। समझाएं कि आप एक अस्थायी या स्थायी परिवर्तन चाहते हैं, जो कम ब्याज दर या लंबी चुकौती अवधि हो सकती है। ध्यान दें, हालांकि, निजी उधारदाताओं की ग्रहणशीलता और लचीलेपन अलग-अलग होंगे।
छात्र ऋण माफी
दो ऋण माफी कार्यक्रम हैं, पब्लिक स्कूल के शिक्षक संभावित रूप से इसके लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं - शिक्षक ऋण माफी (टीएलएफ), जिसे विशेषज्ञ पहले कदम के रूप में सलाह देते हैं, और लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ)।
टीएलएफ पूर्णकालिक योग्यता प्राप्त शिक्षकों के लिए एक संघीय कार्यक्रम है जो कम आय वाले स्कूलों में काम करते हैं। हेल्होस्की कहते हैं, "लगातार पांच वर्षों के बाद वे सिखाते हैं कि उनके संघीय प्रत्यक्ष ऋण में $ 17,500 तक की छूट हो सकती है।"
क्या होगा यदि ऋण शेष है, जैसा कि इस उधारकर्ता के मामले में होगा। यही वह जगह है जहां पीएसएलएफ आता है। पेंटिस कहते हैं, "आप डबल डुबकी लगा सकते हैं।" पीएसएलएफ उन लोगों को सक्षम बनाता है जो सरकारी सेवकों या शिक्षकों के रूप में करियर में काम करते हुए 120 ऋण भुगतान करते हैं, ताकि वे अपने छात्र ऋण का एक हिस्सा कर-मुक्त कर सकें।
हेल्होस्की कहते हैं, "यह उधारकर्ता एक सीमित छूट का लाभ उठाना चाहता है जो वर्तमान में मौजूद है जो एक योग्य नियोक्ता के लिए काम करते समय किए गए किसी भी भुगतान की गणना करेगा।" "यह कुछ महीने पहले लागू हुआ था, और यह अक्टूबर के अंत तक लागू रहेगा।"
31 अक्टूबर, 2022 तक उधारकर्ता पिछले भुगतानों के लिए क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं जो पहले पीएसएलएफ के लिए योग्य नहीं थे। यदि आपको पहले पीएसएलएफ से वंचित किया गया है, तो आप अस्थायी छूट के तहत पात्र हो सकते हैं।
कांट्रोविट्ज़ के अनुसार, एक दीर्घ-दृष्टिकोण विचार: आय-चालित पुनर्भुगतान माफी आपकी योजना के आधार पर 20 या 25 वर्षों के बाद शुरू होती है।
जैसा कि आप छात्र ऋण चुकौती पर पकड़ प्राप्त करते हैं, आप साथ ही साथ अपनी क्रेडिट स्थिति का पुनर्वसन भी कर सकते हैं। सड़क के नीचे जो एक बंधक या अन्य ऋणों को सुरक्षित करना अधिक व्यवहार्य बना देगा।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-teacher-still-live-with-my-parents-and-have-103k-in-student-loan-debt-who-is-more- than-2x-my-salary-what-are-my-options-01642110732?siteid=yhoof2&yptr=yahoo