'फीस के कारण मुझे प्रत्येक तिमाही में $1,100 से अधिक का नुकसान हो रहा है।' मैं इस मंदी के दौरान सुरक्षित निवेश में हूँ, फिर भी मैं सलाहकार शुल्क से बहुत पैसा खो रहा हूँ। इक्या करु

उत्तर: जब आप किसी सलाहकार के साथ काम कर रहे होते हैं तो आप यह सवाल करने में चतुर होते हैं कि आपका पैसा कैसे प्रबंधित किया जा रहा है और आपको क्या मूल्य मिल रहा है। "पहला कदम जो मैं सुझाता हूं वह है अपने प्रश्नों और चिंताओं पर चर्चा करने के लिए अपने सलाहकार से संपर्क करना। यदि आप अपनी सहायता के लिए किसी पेशेवर को भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास स्पष्ट संचार और आपको प्राप्त होने वाली सेवा के किसी भी पहलू पर चर्चा करने का अवसर होना चाहिए," नेक्स्ट फेज़ फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेविड एडमिस्टन कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

ऐसा लगता है कि मनी मार्केट खाते से कुछ सलाहकार शुल्क काटा जा रहा है। "यदि लक्ष्य बाजार में वापस आना है, तो आप अपने सलाहकार से शुल्क कम करने के बारे में बात कर सकते हैं, खासकर यदि शुल्क केवल निवेश सलाह के लिए है," एंकर पोइंटे वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेरीक हॉजेस कहते हैं।  यहाँ है सलाहकार की फीस पर बातचीत कैसे करें, और यहाँ है सलाहकार आमतौर पर किस प्रकार के शुल्क लेते हैं, इस पर एक नज़र डालें ताकि आप जो भुगतान करते हैं उसकी तुलना कर सकें।

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यदि आप पूंजी संरक्षण के लिए नकद या मनी मार्केट फंड रख रहे हैं और कोई अतिरिक्त सलाह या सेवा प्राप्त नहीं कर रहे हैं, तो उच्च-उपज वाले ऑनलाइन बचत खाते जैसे कम लागत वाले विकल्पों की तलाश करना उचित हो सकता है (कुछ ऐसे खाते अब उनके मुकाबले ज्यादा भुगतान कर रहे हैं) 15 वर्षों में; सर्वोत्तम बचत दरें देखें जो आपको अभी यहां मिल सकती हैं) या स्व-निर्देशित ब्रोकरेज खाता आपकी नकदी रखने के लिए। हॉजेस कहते हैं, "यदि बाजार में वापसी की इच्छा नहीं है, तो कम अवधि के अमेरिकी सरकारी बांडों को देखना एक आकर्षक विकल्प होगा।"

यदि आपका सलाहकार वित्तीय नियोजन प्रदान कर रहा है या आपके वित्तीय जीवन के कई पहलुओं में मदद कर रहा है, तो उनका शुल्क आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा की समग्रता के लिए उचित हो सकता है। "क्या आप अपनी निवेश रणनीति में मदद के लिए अपने सलाहकार के साथ काम करते हैं और अपने पोर्टफोलियो के लिए उचित पुनर्संतुलन निर्णय लेते हैं? उनका शुल्क बाजार की बदलती स्थितियों के माध्यम से उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सलाह और मार्गदर्शन के लिए लिया जा सकता है। यदि आप इस प्रकार के मार्गदर्शन को महत्व देते हैं, तो यह विचार करने योग्य हो सकता है कि क्या आपको ऐसी सलाह मिल रही है जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस के लायक है, ”एडमिस्टन कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

यदि आपने अपने सलाहकार को बाजार के दक्षिण में जाने पर अपने पैसे को नकद में स्थानांतरित करने का निर्देश दिया, तो "सलाहकार शुल्क जमा करना जारी रखता है क्योंकि ग्राहक के निर्देश पर, सलाहकार की रणनीति के अनुसार खाते को अब सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं किया जा रहा है। यह ग्राहक पर निर्भर है कि वे जिस रणनीति के लिए भुगतान कर रहे हैं, उस पर लौटें या अपने पैसे को कहीं और ले जाएं और इसे स्वयं प्रबंधित करें," टीजीएस फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जिम हेम्फिल कहते हैं। एक अन्य संभावना यह है कि आपके सलाहकार की रणनीति रक्षात्मक उपाय के रूप में पूरी तरह से नकद में चली गई है और सलाहकार रणनीति चलाने के लिए शुल्क लेना जारी रखता है। यदि ऐसा है, तो स्वयं से पूछें कि क्या आप इन पदों के लिए शुल्क का भुगतान करना चाहते हैं।

यदि आप अपने सलाहकार की रणनीति को ओवरराइड कर रहे हैं क्योंकि आप बाजार से डरे हुए हैं, तो आप जोखिम भरी संपत्ति में निवेशक होने के लिए बहुत अधिक जोखिम वाले हो सकते हैं। "शायद आपको सीडी या किसी अन्य कम जोखिम वाली संपत्ति में होना चाहिए। यदि आप यह कदम उठाते हैं, तो यह स्थायी होना चाहिए क्योंकि यदि आप बाजार के सस्ते होने पर गिरावट के दौरान शेयर बाजार से बाहर निकलते हैं, तो आपके पास लंबी अवधि के निवेश की सफलता की बहुत कम संभावना है," हेम्फिल कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

आपके सलाहकार के पास ब्रोकरेज फर्म के स्वीप खाते, बैंक या ब्रोकरेज खाते में आपका पैसा हो सकता है जो उच्च ब्याज-आय वाले निवेश विकल्प में एक निश्चित स्तर से अधिक या कम होने वाली राशि को स्वचालित रूप से स्थानांतरित करता है। "इन खातों में कम शुल्क है, आमतौर पर 0.5% या तो। आप पैसे को मनी मार्केट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं और उच्च शुल्क अर्जित कर सकते हैं। हमने इसे 80% -90% कैश होल्डिंग्स के साथ किया है और उपज 2.5% से ऊपर है, जिसमें कोई महत्वपूर्ण जोखिम नहीं है, "हेमफिल कहते हैं।

यहां अच्छी खबर यह है कि आपको अपने सलाहकार से $1,100 शुल्क पर कुछ स्पष्टता प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए और आपके पास आगे बढ़ने का पता लगाने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। क्या आपको रोबो-सलाहकार मार्ग का चयन करना चाहिए, यहाँ है यह आपको कितना बचा सकता है और एक का चयन करते समय क्या देखना है, इस पर एक मार्गदर्शिका। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

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