मेरी उम्र 72 से अधिक है। आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कर कटौती से बचने के लिए मैं क्या कर सकता हूं? मेरे पास अन्य आय की एक स्थिर धारा है।
-बर्नी
कर-स्थगित खाते, जैसे कि 401 (के) एस और पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए संभावित रूप से महान वाहन हैं। लेकिन वे जुड़े हुए तार के साथ आते हैं।
इन खातों में करों को स्थगित करके, आप आईआरएस के साथ एक साझेदारी बना रहे हैं। यह एक घर खरीदने के लिए बैंक से गिरवी रखने जैसा है - सिवाय आईआरएस के "ब्याज दर" के लिए प्रतिबद्ध नहीं होगा और जब आप 72 साल के हो जाएंगे तो अचानक धैर्य खत्म हो जाएगा।
वर्तमान कर कानून के तहत, 72 तब होता है जब आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) शुरू करना। इसका मतलब है कि खाताधारकों को अपने खातों की शेष राशि पर करों का वितरण और भुगतान करना शुरू कर देना चाहिए।
नतीजतन, आरएमडी पर टैक्स काटने से बचने का सवाल आम है। आरएमडी टैक्स के नतीजों को कम करने के लिए आप जो रणनीति अपना सकते हैं, उसे पढ़ें।
A वित्तीय सलाहकार आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि अपने आरएमडी के कर परिणामों को कैसे प्रबंधित किया जाए।
आरएमडी को सही तरीके से लें
आपकी उम्र से कोई फर्क नहीं पड़ता, आरएमडी टैक्स काटने की तैयारी के लिए आप सक्रिय कदम उठा सकते हैं।
पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि प्रत्येक वर्ष आवश्यक राशि वितरित करने की योजना है। यह इस बिंदु पर जोर देने लायक है क्योंकि लापता आरएमडी के लिए जुर्माना राशि का 50% जितना अधिक नहीं निकाला जाता है।
इससे पहले कि आप आयकर काटने से बचने की चिंता करें, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप दंड लगाकर चोट के अपमान को नहीं जोड़ रहे हैं।
निर्धारित करें कि आरएमडी में कितना निकालना है
आरएमडी के लिए प्रत्येक वर्ष उत्तर देने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न हैं:
किन खातों के लिए RMD की आवश्यकता होती है?
प्रत्येक खाते से कितना आवश्यक है?
दूसरे सवाल से लोग शायद ही कभी हैरान होते हैं। लेकिन पहला सवाल अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। कर-आस्थगित खाते अलग-अलग खाते हैं, और किसी अन्य पति या पत्नी के खाते से वितरण लेकर एक पति या पत्नी के लिए आरएमडी को कवर नहीं किया जा सकता है।
कई कर-आस्थगित खातों वाले किसी भी व्यक्ति को इस बारे में आश्वस्त होना चाहिए कि वितरण कहां से आता है।
मामलों को जटिल बनाने के लिए, यदि किसी व्यक्ति के पास एकाधिक आईआरए हैं, तो वे सभी खातों में कुल आरएमडी की गणना कर सकते हैं और फिर वर्ष के लिए आवश्यकता को पूरा करने के लिए उस वितरण को एक खाते से ले सकते हैं। लेकिन अगर उसी व्यक्ति के पास कई 401 (के) खाते हैं, तो धन को प्रत्येक खाते से अलग से वितरित किया जाना चाहिए। कोई एकत्रीकरण नहीं है।
यदि आपके पास केवल एक ही IRA है या 401 (के), आप वितरित करने के लिए राशि पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। लेकिन अगर कई खाते शामिल हैं, तो कार्रवाई करने से पहले और सवाल पूछने लायक हो सकते हैं।
वितरित करने की राशि आईआरएस की जीवन प्रत्याशा पर आधारित है और आरएमडी के अधीन खातों के 31 दिसंबर की शेष राशि का उपयोग करके गणना की जाती है।
एक बार वह तिथि बीत जाने के बाद, वितरित राशि निर्धारित की जाती है, और ध्यान उस कर को कम करने पर केंद्रित होता है जो निकासी पर देय होगा।
योग्य धर्मार्थ वितरण पर विचार करें
उस कर को कम करने का सबसे प्रभावी तरीका एक बनाना है योग्य धर्मार्थ वितरण, जिसे QCD के रूप में भी जाना जाता है. टैक्स कोड का यह प्रावधान खाताधारकों को कर योग्य आय से वितरण को हटाते हुए, अपने IRAs से सीधे एक योग्य चैरिटी को धन वितरित करने की अनुमति देता है।
वितरण सीधे चैरिटी में प्रवाहित होना चाहिए। यदि धन पहले करदाता के बैंक खाते में आता है, तो वितरण पूरी तरह से कर योग्य है और संभावित लाभ खो जाता है।
इस रणनीति का उपयोग करने के लिए एक बोनस यह है कि यह करदाता की समायोजित सकल आय (एजीआई) से वितरण को भी हटा देता है, जो यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण संख्या है कि करदाता के लिए मेडिकेयर प्रीमियम कितना महंगा है।
आपकी आयु 72 वर्ष से अधिक है, इसलिए यह अगला बिट लागू नहीं होगा। लेकिन उन पाठकों के लिए जो उस उम्र तक नहीं पहुंचे हैं, क्यूसीडी के अतिरिक्त लाभ पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। ये वितरण 70 1/2 वर्ष की आयु से शुरू किए जा सकते हैं और आरएमडी की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली कुल शेष राशि को कम कर देंगे। नतीजतन, वे भविष्य के वर्षों में आरएमडी की राशि और संबंधित करों को कम कर देंगे।
आपकी अतिरिक्त आय के स्रोत के लिए खाता
क्यूसीडी एक व्यवहार्य विकल्प बनने के लिए, करदाता को अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के लिए आय के अन्य स्रोतों या नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। यदि एक क्यूसीडी नहीं बनाया गया है या केवल आरएमडी के एक हिस्से को कवर करता है (क्यूसीडी को आरएमडी के समान राशि नहीं होना चाहिए), देय करों को कम करने का दूसरा विकल्प वर्ष के दौरान अन्य कर योग्य आय को कम करना है।
अमेरिकी कर प्रणाली प्रगतिशील है, जिसका अर्थ है कि आपकी कर योग्य आय जितनी अधिक होगी, आप प्रत्येक डॉलर की आय पर उतना ही अधिक कर देंगे।
कर योग्य आय को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के अवसर सीमित हो सकते हैं लेकिन विचार करने योग्य हैं। विशेष रूप से, पूंजीगत लाभ और अन्य विवेकाधीन प्रकार की आय आरएमडी से होने वाली राशि को कम करने के लिए अन्यथा उच्च कर वर्षों में आय में तेजी लाने या देरी करने के अवसर पेश कर सकती है।
जब आप 72 आयु सीमा को पार कर चुके हैं, तो युवा लोगों को 72 वर्ष की आयु से पहले पारंपरिक आईआरए डॉलर को रोथ में रणनीतिक रूप से परिवर्तित करने से लाभ हो सकता है। यह आरएमडी शुरू होने के बाद भुगतान किए गए करों की मात्रा को काफी कम कर सकता है।
आगे क्या करना है
भले ही यहां चर्चा की गई कर-घटाने की रणनीतियां लागू हों या आपके लिए आकर्षक हों, दंड से बचने के लिए 72 साल की उम्र में अपने आरएमडी से मिलने की योजना बनाना अनिवार्य है। कर-प्रेमी कदमों पर विचार करें जैसे कि योग्य धर्मार्थ वितरण करना, जिसे QCDs के रूप में जाना जाता है।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत पर सुझाव
यदि आवश्यक न्यूनतम वितरण के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
यदि आप स्वयं सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आपको इसकी जानकारी होनी चाहिए। SmartAsset ने आपकी मदद करने के लिए ढेर सारे मुफ्त ऑनलाइन संसाधनों को कवर किया है। उदाहरण के लिए, हमारे देखें मुफ्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और आज ही शुरू करें।
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पोस्ट एक सलाहकार से पूछें: मेरी उम्र 72 से अधिक है। मैं आरएमडी टैक्स काटने से कैसे बचूं? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-over-age-161105558.html