मैं अपने सलाहकार को 1% का भुगतान कर रहा हूं, लेकिन 'मुझे केवल संचार ही चालान मिलते हैं।' इसलिए मैं अपने खातों का एकमात्र नियंत्रण फिर से हासिल करना चाहता हूं - इसके बारे में उससे बात किए बिना। क्या यह संभव है?

सवाल: आठ साल पहले मैंने एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखा था क्योंकि काम पर छंटनी के दौर नियमित रूप से आ रहे थे, और मैं जानना चाहता था कि क्या मेरी बचत मेरे सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त है। वित्तीय सलाहकार ने 1% के शुल्क पर मेरे कुछ खातों का प्रबंधन करना शुरू कर दिया। यह प्रति वर्ष एक महत्वपूर्ण राशि रही है, लेकिन सलाहकार ने मुझे सेवानिवृत्ति, एक क्रॉस-कंट्री स्थानांतरण और एक नया घर खरीदने/पुराने को बेचने के लिए तैयार होने और नेविगेट करने में मदद की, इसलिए मैं अधिकांश भाग के लिए खुश था। लेकिन मेरा मूल सलाहकार सेवानिवृत्त हो गया और मुझे एक नए व्यक्ति को नियुक्त किया गया, जिसने अपना परिचय देने या मेरे बारे में कुछ भी जानने के लिए कभी भी ईमेल या फोन के जरिए मुझसे संपर्क नहीं किया। मुझे मिलने वाला एकमात्र संचार फीस के लिए त्रैमासिक चालान और रिसेप्शनिस्ट से मीटिंग शेड्यूल करने के लिए ईमेल है। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

मैंने महामारी के दौरान इसे चलने दिया क्योंकि मेरे पास वास्तव में इससे निपटने के लिए मानसिक क्षमता नहीं थी, लेकिन अब मैं अपने खातों का नियंत्रण वापस लेना चाहता हूं और उन्हें स्वयं प्रबंधित करना चाहता हूं - शायद अंततः शुल्क-आधारित सलाहकार के परामर्श से . सेवानिवृत्ति में, वित्तीय सलाहकार के लिए शुल्क मेरा सबसे बड़ा वार्षिक खर्च रहा है, मेरे करों से अधिक और एक बहुत महंगे क्षेत्र में मेरे संपत्ति करों से भी अधिक और मुझे अब ऐसा नहीं लगता कि इतनी बड़ी फीस का भुगतान करना उचित है। 

मैंने उस वित्तीय फर्म को कई बार फोन किया है जो मेरे खाते रखती है, यह पूछने के लिए कि मैं पेशेवर रूप से प्रबंधित खातों पर एकमात्र नियंत्रण कैसे प्राप्त कर सकता हूं लेकिन मुझे ऐसा कोई नहीं मिला जो मुझे बता सके कि यह कैसे करना है। वे हैरान लगते हैं और कहते हैं कि उन्हें नहीं पता कि "पेशेवर रूप से प्रबंधित खाते" से मेरा क्या मतलब है, हालांकि मेरे रिकॉर्ड में उनकी पहचान इसी तरह की जाती है। क्या मैं ग़लत शब्दावली का प्रयोग कर रहा हूँ? ऐसा लगता है कि यह एक साधारण मामला होना चाहिए जैसे कि प्रत्येक खाते के लिए एक फॉर्म भरना क्योंकि हमने इसे पहले स्थान पर प्रबंधित करने के लिए इसी तरह से सेट किया है, लेकिन मुझे सही फॉर्म नहीं मिल रहा है। मैं वित्तीय सलाहकार को कॉल करने और यदि संभव हो तो ऐसा करने के लिए कहने से बचना चाहूँगा। सर्वोत्तम तरीके से कैसे आगे बढ़ना है इस पर कोई विचार?

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने या किसी नए को नियुक्त करने के बारे में कोई प्रश्न है? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

उत्तर: सबसे पहले, आइए उन वित्तीय खातों को आपके पूर्ण नियंत्रण में वापस लाने में आपकी मदद करें - और फिर हम यह पता लगाएंगे कि यदि आप एक नया वित्तीय सलाहकार चाहते हैं तो आपको एक नया वित्तीय सलाहकार कैसे मिलेगा। वित्तीय योजनाकार का कहना है कि जब आप अपना खाता रखने वाली वित्तीय फर्म के साथ अपना संबंध समाप्त करना चाहते हैं, तो आपको जिस भाषा का उपयोग करना चाहिए वह यह है कि आप सलाहकार के व्यापार प्राधिकरण को हटाना चाहते हैं और अपने खाते को संस्थागत सलाहकार मंच से स्व-निर्देशित खुदरा खाते में स्थानांतरित करना चाहते हैं। लैंडमार्क वेल्थ मैनेजमेंट के जो फेवरिटो। मूल रूप से, एक संस्थागत सलाहकार मंच सिर्फ एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म है जिस तक चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी, टीडी अमेरिट्रेड और फिडेलिटी जैसे पंजीकृत निवेश सलाहकारों की पहुंच होती है। एक स्व-निर्देशित खुदरा खाता निवेशक को स्टॉक, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में स्वयं व्यापार करने की क्षमता देता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब आप परिवर्तन का अनुरोध करें तो आप तैयार हों, जब आप कॉल करें तो अपना खाता नंबर, फर्म का नाम और सलाहकार का नाम तुरंत उपलब्ध रखें। 

अक्सर प्रबंधन अनुबंध होते हैं जो बताते हैं कि अपने सलाहकार के साथ अपने रिश्ते को कैसे समाप्त किया जाए, इसलिए विशेषज्ञ आपके द्वारा शुरू में हस्ताक्षर किए गए किसी भी कागजी कार्य का संदर्भ लेने की सलाह देते हैं। स्विच करने से पहले, आप अपने बयानों की प्रतियों या आपके वर्तमान सलाहकार के पास मौजूद किसी अन्य लेनदेन-संबंधित कागजी कार्रवाई का अनुरोध करने पर भी विचार कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको ब्रेक-अप के बारे में लंबी बातचीत करने की ज़रूरत नहीं है - इस तरह के रिश्ते में बहुत अधिक तार जुड़े नहीं होते हैं, और जब तक आपके पास अपने वर्तमान सलाहकार के लिए कोई जरूरी सवाल या चिंता नहीं है, आप बिना पीछे देखे अपने स्व-निर्देशित खाते को नियंत्रित करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

“मैं एक और संस्थान ढूंढूंगा जो आपके उद्देश्यों के बारे में स्पष्ट हो और फिर संपत्ति को आपके नए खाते में स्थानांतरित करने के लिए कागजी कार्रवाई को स्थानांतरित कर दूं। सुनिश्चित करें कि यह एक संस्थान से दूसरे संस्थान में जाता है ताकि आप पैसे पर कब्ज़ा न कर लें, [क्योंकि] यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह एक कर योग्य घटना बन सकता है और आपके करों के साथ 60-दिवसीय रोलओवर शुरू करने के लिए कुछ अतिरिक्त कदम उठा सकता है। फोर्टिस एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डॉन ग्रांट कहते हैं। और सुनिश्चित करें कि वित्तीय संस्थान जहां आपका धन वर्तमान में है, "नए खाते में पैसा भेजने से पहले स्थिति को समाप्त कर देता है, अन्यथा आपको नए संस्थान में एक बार तरल करने के लिए शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है," ग्रांट कहते हैं। स्थानांतरण शुल्क से सावधान रहें जो आपके स्विच के साथ हो सकता है और किसी भी कर निहितार्थ जैसे नकद हस्तांतरण पर पूंजीगत लाभ का भुगतान करना या सेवानिवृत्ति खातों को स्थानांतरित करते समय उत्पन्न होने वाले कर निहितार्थ।

अगला चरण यह पता लगाना है कि आप उन खातों को प्रबंधित करने में सहायता के लिए किसी सलाहकार का उपयोग करना चाहते हैं या नहीं। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।) फेवरिटो कहते हैं, "जहाँ तक इसका कोई मतलब है या नहीं, यह आपके [वित्तीय] मुद्दों को स्वयं संबोधित करने की आपकी क्षमता पर निर्भर करता है।" लेकिन एक बात स्पष्ट है: आपका वर्तमान सलाहकार आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर रहा है। इम्पैक्टफाई में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केविन चीक्स कहते हैं, "बहुत सारे स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार हैं जो न केवल अधिक आकर्षक और व्यापक सेवाएं प्रदान करते हैं, बल्कि वैकल्पिक शुल्क संरचना भी प्रदान करते हैं।" नेटवर्क देखने लायक हो सकता है. 

और आप जिस प्रतिशत-संपत्ति-अंडर-प्रबंधन मॉडल का उपयोग कर रहे थे, उसके बजाय, आप शायद कुछ और आज़माना चाहेंगे। मेज़र ट्वाइस फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कोडी गैरेट बताते हैं कि कुछ सलाहकार किसी भी ग्राहक के निवेश का प्रबंधन किए बिना व्यापक योजना प्रदान करते हैं। “यह सेवा मॉडल और शब्दावली केवल सलाह के लिए है और यह आपकी अपेक्षाओं के लिए बिल्कुल उपयुक्त लगती है। हालाँकि एक सलाह-मात्र योजनाकार ग्राहक के निवेश का प्रबंधन नहीं करता है, वे आपको अपने खातों को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए विशिष्ट निवेश सलाह प्रदान करते हैं, ”गैरेट कहते हैं। यहां बताया गया है कि प्रति घंटा और प्रति योजना सलाह की कीमत क्या हो सकती है इसलिए आप .