डियर फिक्स माई पोर्टफोलियो,
मैं 2004 में अमेरिकी डाक सेवा से सेवानिवृत्त हुआ और कार्मिक प्रबंधन कार्यालय (ओपीएम) से वार्षिक पेंशन प्राप्त करता हूं। मेरे द्वारा भी काम किया जाता है आंशिक समय एक बड़ी हार्डवेयर श्रृंखला में और मेरे वेतन का एक हिस्सा कंपनी के 401 (के) में रखा गया है। मैं वहां चार साल से काम कर रहा हूं और योजना में करीब 10,000 डॉलर हैं। मैं अपने वेतन का 20% कंपनी स्टॉक खरीदने के लिए भी उपयोग करता हूँ। मेरी चिंता मेरी 75 वर्ष की आयु के कारण है, क्या मुझे आरएमडी के रूप में पैसे निकालने की आवश्यकता है?
सैम
निवेश के तंत्र के बारे में एक प्रश्न है, यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है और कौन सी रणनीतियाँ आपको अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने में मदद कर सकती हैं? आप मुझे लिख सकते हैं [ईमेल संरक्षित].
प्रिय सैम,
आपके प्रश्न का आसान उत्तर है नहीं—यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो आपको अपनी वर्तमान कार्यस्थल योजना से पैसे लेने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन हमेशा की तरह आईआरएस के साथ, इसके अलावा भी बहुत कुछ है।
यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, चाहे आप 75 या 105 वर्ष के हों, फिर भी आप कंपनी की 401(के) योजना में योगदान कर सकते हैं, और आपको खाते से पैसे निकालने की आवश्यकता नहीं है आवश्यक न्यूनतम वितरण, जिसकी आईआरएस को आवश्यकता है ताकि आप अपनी आस्थगित बचत पर कर का भुगतान करना शुरू कर दें। उस नौकरी को छोड़ने के बाद आपको केवल अप्रैल के अप्रैल तक आरएमडी लेना शुरू करना होगा।
यदि आप कंपनी के स्टॉक को एक के माध्यम से खरीद रहे हैं कर्मचारी स्टॉक स्वामित्व योजना (ESOP), निहित और अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना विकल्पों के अधीन, यह 401(के) के समान नियमों के अंतर्गत आएगा और जब तक आप कंपनी छोड़ नहीं देते तब तक यह आरएमडी के अधीन नहीं होगा।
हालांकि, यदि आपके पास कोई अन्य आस्थगित सेवानिवृत्ति योजना है, तो आपको उनसे आरएमडी लेना होगा। इसलिए यदि आपके पास पूर्व नियोक्ताओं के पास एक पारंपरिक IRA या 401 (k) खाते हैं, तो वे सभी गिने जाएंगे और जब आप 70 ½ वर्ष के हो जाएंगे, तो आपको उनमें से पैसा निकालना शुरू करना होगा, क्योंकि जब आप उस उम्र को बदलते हैं तो यही नियम था। . 2023 में शुरू होने वाले नए नियमों के कारण, आपके छोटे साथियों को केवल एक बार 73 साल के होने पर ही शुरू करना होगा, और 10 साल में यह 75 हो जाएगा।
यदि यह सब आपके लिए आश्चर्य की बात है और आपने अभी तक आवश्यक खातों से आरएमडी नहीं लिया है, तो इसे ठीक करने का समय आ गया है - आपको आईआरएस के साथ कुछ फॉर्म भरने होंगे, देय राशि का भुगतान करना होगा और क्षमा मांगो 50% जुर्माना पर।
पेंशन जटिलताओं
आपकी सरकारी पेंशन के अपने कर नियम हैं, इसलिए यदि वह आपका एकमात्र अन्य खाता है, तो आपको अधिक कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आपकी गणना आपके लिए की जाती है।
हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना होगा कि यदि आप पेंशन एकत्र कर रहे हैं और काम कर रहे हैं और शायद सामाजिक सुरक्षा एकत्र कर रहे हैं, तो यह आपकी कुल आय है, क्योंकि यह आपके समग्र कर बोझ को बहुत प्रभावित करेगा।
"हमेशा कुल आय के बारे में चिंता करें," फर्म चलाने वाली प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैथरीन वेलेगा कहती हैं ग्रीन बी एडवाइजरी विनचेस्टर में, मास।
सेवानिवृत्ति में पार्ट टाइम काम करने के बारे में चिंता करने वाले अधिकांश लोगों के लिए, बड़ा सवाल यह है कि आपकी आय आपके द्वारा प्राप्त सामाजिक सुरक्षा के कराधान को कैसे प्रभावित करती है। आपके लिए उत्तर इस बात पर निर्भर करेगा कि पिछले वर्षों में एक डाक कर्मचारी के रूप में आपके वेतन की संरचना कैसी थी, क्योंकि समय के साथ अलग-अलग नियम लागू हो सकते हैं। आपको अपने से संपर्क करना होगा योजना प्रशासक अपनी योजना का विवरण जानने के लिए।
कुछ सार्वजनिक पेंशन एक अलग प्रणाली में भुगतान करती हैं और आपकी पेंशन मूल रूप से सामाजिक सुरक्षा के लिए होती है। लेकिन आपकी डाक की नौकरी से आपकी कुछ आय, या अन्य नौकरियां जो आपने वर्षों से की होंगी, आपको सामाजिक सुरक्षा के लिए योग्य बना सकती हैं। उस स्थिति में, आप उस के अधीन हो सकते हैं जिसे के रूप में जाना जाता है अप्रत्याशित लाभ उन्मूलन प्रावधान (WEP), जो मूल रूप से यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप लाभ के साथ डबल-डिप न करें और यह आपकी सामाजिक सुरक्षा जांच को कम कर सकता है।
केवल काम करना, सामान्य तौर पर, को प्रभावित करता है सामाजिक सुरक्षा का कराधान. $34,000 पर, उच्चतम आय स्तर, लगभग 85% लाभ कर योग्य हो सकता है। आय इस बात को भी प्रभावित करती है कि आपसे कितना शुल्क लिया जाता है पार्ट बी और डी के लिए मेडिकेयर प्रीमियम.
यदि आप अपने सरकारी लाभों के कारण पहले से ही सामाजिक सुरक्षा के लिए योग्य नहीं हैं, तब भी आप 40 तिमाहियों में काम कर सकते हैं, जो आम तौर पर 10 साल तक काम करता है। और छह साल लगाइए, और आप 81 साल की उम्र में पहली बार संग्रह कर रहे होंगे।
वेलेगा कहते हैं, "हमारा टैक्स कोड इतना पेचीदा है, आपको अपने सभी नंबरों को टैक्स सॉफ़्टवेयर में प्लग करने के लिए वास्तव में किसी के साथ काम करने की ज़रूरत है।"
यदि ऐसा लगने लगे कि आपकी अंशकालिक नौकरी सभी कर जटिलताओं के लिए इसके लायक नहीं है, तो सोचें कि यह आपके जीवन में और क्या लाता है।
"काम करने के अन्य लाभ हैं - यह थोड़ी अतिरिक्त आय जोड़ रहा है और यह आपको युवा और स्वस्थ रखता है," वालेगा कहते हैं।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= याहू