सवाल: मैं 23 साल का हूँ और रोड आइलैंड के एक महंगे इलाके में रहता हूँ। मैं $ 75,000 वेतन, प्लस मासिक बोनस कमाता हूं जो मुझे साल के अंत तक छह आंकड़ों के करीब मिल जाएगा। मैंने हाई स्कूल स्नातक करने के बाद से पूरे समय काम किया है और कॉलेज के कर्ज में डूबे बिना अपना करियर बनाया है। कभी-कभार होने वाले खर्च के अलावा, मेरे पास शायद ही कभी क्रेडिट कार्ड बैलेंस हो, और मैं एक ठोस आय बना रहा हूं (2020 को छोड़कर)।
उस ने कहा, मैं अपने खर्चों के साथ अपनी आय को संतुलित करने के लिए संघर्ष कर रहा हूँ। मैं किराए, कार भुगतान, बीमा, बिल, और अधिक विविध खर्चों के बीच पतला हो गया हूं, जितना मैं वास्तव में स्वीकार करना चाहता हूं, और मैं अपने अगले पेचेक क्लियर होने से पहले अपने बैंक खाते में बहुत कम पाता हूं। इन सभी खर्चों के बीच, मैं उच्च उपज बचत, एक रोबो निवेश खाता, रोथ और 401k में पैसा लगाने का प्रबंधन करता हूं, फिर भी मुझे ऐसा लगता है कि मैं कहीं और बहुत अधिक पैसा लगा रहा हूं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)
मुझे लगता है कि मुझे वास्तव में एक वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि मुझे वास्तव में अच्छी समझ है कि मेरा पैसा कहां जा रहा है, मैं अपने 401 (के) और आईआरए में लक्ष्य तिथि निधि का उपयोग करता हूं, और मैं वास्तव में निवेश की तलाश नहीं कर रहा हूं सलाह। मुझे वास्तव में यह सुनिश्चित करने में मदद की ज़रूरत है कि मैं निवेश से अधिक नहीं हूं, अपने बजट का प्रबंधन कर रहा हूं और भविष्य में जंगली धन की गलती नहीं कर रहा हूं। मैंने देखा कि पैसे के कोच हैं जिन्हें आप सहायता के लिए किराए पर ले सकते हैं, और मुझे लगता है कि मुझे यह विचार पसंद है, हालांकि कीमतों में अल्पविराम होने पर मुझे वास्तविक स्टिकर झटका लगा। आप क्या सलाह देते हैं?
उत्तर: सबसे पहले, इतनी कम उम्र में बचत और निवेश दोनों शुरू करने के लिए बधाई, और जान लें कि इन चीजों के बारे में अनिश्चितता महसूस करना सामान्य है। आपकी मदद के लिए चाहे आपको किसी समर्थक की आवश्यकता हो - चाहे वह वित्तीय सलाहकार हो या मनी कोच - यह निर्भर करता है, और हम आपके लिए इसका मूल्यांकन करेंगे। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)
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वित्तीय योजनाकार बनाम मनी कोच
चाहे वह मनी कोच हो या वित्तीय योजनाकार, एक अच्छा व्यक्ति आपके सवालों के जवाब देने में मदद कर सकता है और आपको आर्थिक रूप से ट्रैक पर ला सकता है। मुद्दा यह है कि वित्तीय योजनाकार और सलाहकार और धन कोच की शर्तों को विनियमित नहीं किया जाता है, इसलिए अधिकांश लोग खुद को एक कह सकते हैं - और उनमें से सभी अच्छे नहीं हैं।
आम तौर पर, एक वित्तीय योजनाकार चीजों के निवेश सलाह पक्ष पर अधिक ध्यान केंद्रित करेगा, हालांकि कई बचत बढ़ाने, स्मार्ट बजट बनाने और और भी बहुत कुछ करने में मदद कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फिलिप कहते हैं, "एक वित्तीय योजनाकार वास्तव में वही करता है जो आप कहते हैं कि आपको मदद की ज़रूरत है, जैसे यह सुनिश्चित करना कि आप अधिक निवेश नहीं कर रहे हैं, अपने बजट का प्रबंधन कर रहे हैं और यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि आप भविष्य में पैसे की बड़ी गलती नहीं कर रहे हैं।" 1522 वित्तीय पर नकली। इस बीच, एक मनी कोच आम तौर पर ग्राहकों को पैसे के साथ अपने रिश्ते को समझने और बदलने में मदद करने के साथ-साथ बजट, ऋण से निपटने और बचत जैसी चीजों पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है।
जो कुछ भी कहा गया है, यदि आपको सही मिल गया है, तो आपको धन कोच या वित्तीय योजनाकार से लाभ हो सकता है। क्या आपको वित्तीय नियोजक मार्ग के लिए जाना चाहिए, आप एक चाहते हो सकता है प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)। इन व्यक्तियों ने व्यक्तिगत वित्त पर कठोर शोध किया है, हर दो साल में शिक्षा की आवश्यकताओं को जारी रखने में भाग लेते हैं, और ग्राहक के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने और हितों के टकराव से बचने या खुलासा करने सहित आचार संहिता का पालन करने वाले प्रत्ययी हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)
आप शायद एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की कल्पना कर रहे हैं जो प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति का एक प्रतिशत वसूल करेगा। लेकिन आपके मामले में, एक ऐसे सलाहकार को चुनने की संभावना है जो आपसे प्रति घंटा या प्रति-योजना के आधार पर शुल्क लेता है। प्रति घंटे की फीस लगभग $200-$500 प्रति घंटे की होती है, और एक बार की वित्तीय योजना के निर्माण के लिए जिसका आप पालन कर सकते हैं, आप $5,000-$7,500 जैसे कुछ का भुगतान कर सकते हैं।
यदि आप धन कोच चुनते हैं, तो आप AFCPE के मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता या वित्तीय स्वास्थ्य कोच पदनाम के साथ एक की तलाश कर सकते हैं; आप उन सेवाओं के लिए मोटे तौर पर $100-$350 प्रति घंटे का भुगतान कर सकते हैं।
आप जो भी चुनते हैं, उस व्यक्ति की जांच करें और संदर्भों के लिए पूछें। "काम करने के लिए एक पेशेवर का चयन करने में सावधानी बरतें," मॉक कहते हैं। यह गाइड 15 प्रश्नों की पेशकश करता है जो आपको किसी भी वित्तीय पेशेवर से पूछना चाहिए जिसे आप किराए पर लेना चाहते हैं। और एक ऐसे पेशेवर की भी तलाश करें जिसने आपके जैसे व्यक्तियों के साथ काम किया हो: वास्तव में, आपके जीवन के चरण को देखते हुए, आप शायद एक ऐसा योजनाकार ढूंढना चाहेंगे, जो जेन जेड में विशेषज्ञता रखता हो और आपके जमा होने पर आपके सामने आने वाली समस्याओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सके। अगले दशकों में पैसा।
लेकिन क्या आपको इसे स्वयं करना चाहिए?
आप निश्चित रूप से DIY दृष्टिकोण अपना सकते हैं, और यह सबसे अधिक लागत प्रभावी है। अपनी वित्तीय शिक्षा में उन संसाधनों के साथ गहराई से जाना शुरू करें जो आपके वित्त को DIY करने में आपकी मदद कर सकते हैं। इसमें शामिल है सभी के लिए वित्त जैसे मुफ्त ऑनलाइन पाठ्यक्रम: Edx.org द्वारा पेश किए गए निर्णय-निर्माण के लिए स्मार्ट उपकरण, Udemy.com द्वारा पेश किया गया पर्सनल फाइनेंस 101, एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति पाठ्यक्रम के लिए पर्ड्यू विश्वविद्यालय का स्व-निर्देशित योजना और कौरसेरा के माध्यम से पेश किया जाने वाला ड्यूक विश्वविद्यालय का व्यवहारिक वित्त पाठ्यक्रम। संगठन।
इसके अतिरिक्त, रामित सेठी की "आई विल टीच यू टू बी रिच", जेएल कोलिन्स की "द सिंपल पाथ टू वेल्थ" और डेव रैमसे की "द टोटल मनी मेकओवर" जैसी पुस्तकें भी व्यक्तिगत वित्त की बुनियादी बातों को समझने में सहायक उपकरण हो सकती हैं।
हालांकि, इसे याद रखें: यदि आपको ऐसा नहीं लगता है कि आपके पास अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करने का समय या इच्छा है, तो यह आपके लिए उतना अच्छा नहीं हो सकता है। लिबर्टस वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एडम कोस कहते हैं, "ज्यादातर लोग रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए वे इस पर समय नहीं बिताते हैं और फिर उन्हें परिणाम पसंद नहीं आते हैं" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश में? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)
अन्य चीजों को जानना
टारगेट डेट फंड आवश्यक रूप से खराब निवेश नहीं हैं, लेकिन "बस इस बात से अवगत रहें कि वे हमेशा वही नहीं होते हैं जो वे दिखते हैं। प्रत्येक फंड कंपनी की एक अलग व्याख्या है कि उचित निवेश आवंटन प्रति तिथि क्या है और कुछ धीरे-धीरे समायोजन करते हैं जबकि अन्य अचानक परिवर्तन करते हैं। आम तौर पर बोलते हुए, आप उपलब्ध निवेश विकल्पों के भीतर अपने आवंटन का निर्माण करने से बेहतर हैं" लैंडमार्क वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जो फेवरिटो कहते हैं।
और तो और, वह आगे कहते हैं: “सबसे कर दक्ष तरीके से बचत करना महत्वपूर्ण है, साथ ही सही लक्ष्यों के लिए सही वाहनों का उपयोग करना भी महत्वपूर्ण है। संपत्ति का स्थान वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इसलिए यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो उन डॉलर को अधिक तरल खाते में होना चाहिए जैसे उच्च उपज बचत खाता।
संक्षिप्तता और स्पष्टता के लिए संपादित प्रश्न।
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- अन्य-बिल-आई-हैव-वेरी-लिटिल-इन-द-बैंक-प्रत्येक-महीने-चाहिए-आई-हायर-ए-प्रो-टू-हेल्प-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo