हेल्थकेयर सबसे बड़ी लागतों में से एक है जिसका आप सेवानिवृत्ति में सामना करेंगे। वास्तव में, कई अनुमानों से, यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे बड़ी लागत है। ए फिडेलिटी द्वारा प्रतिनिधि अध्ययन ने पाया कि 65 में एक 2022 वर्षीय जोड़े को सेवानिवृत्ति के दौरान अपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए $315,000 से अधिक की आवश्यकता होगी। यह करों के बाद है, इसलिए यदि आप 401 (के) या किसी अन्य कर योग्य खाते से उस नकदी को वापस लेने की योजना बना रहे हैं, तो इसका मतलब कुल बचत में लगभग $ 362,000 होगा। उस तरह के पैसे के साथ, सेवानिवृत्ति में आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागतों की योजना बनाना आवश्यक है। आप सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान कैसे करेंगे, इसकी योजना बनाने में सहायता के लिए विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना.
लागत कैसे बदलेगी
सेवानिवृत्ति योजना के साथ, जब स्वास्थ्य देखभाल लागत की बात आती है तो समय दोनों आपके पक्ष में है और नहीं है।
अच्छी खबर यह है कि जीवन में बाद में स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ने लगती है। अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए इसका मतलब है कि उनके खर्च का बड़ा हिस्सा बाद में सेवानिवृत्ति में आएगा, जो आपको बचत करने के लिए अतिरिक्त वर्ष देता है। व्यक्तिगत परिस्थितियों की अनुपस्थिति में, आप आम तौर पर एक अतिरिक्त दशक की योजना बना सकते हैं ताकि लागत वास्तव में बढ़ने से पहले अपनी चिकित्सा बचत को बढ़ने दिया जा सके। इसका मतलब यह है कि 362,000 वर्ष की आयु तक आपको पूरे $65 की आवश्यकता नहीं है, हालांकि तब तक आप अपने रास्ते पर ठीक हो जाएंगे।
बुरी खबर यह है कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत तेजी से बढ़ रही है, कभी-कभी प्रति वर्ष 5% तक। यदि आप युवा हैं तो यह विशेष रूप से बुरी खबर है। 20-, 30- और यहां तक कि 40 साल के लोगों के लिए जो वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, यह लगभग निश्चित है कि जब आप 60 और 70 के दशक तक पहुंचेंगे तो आपकी संख्या बहुत अधिक होगी। उसके लिए तैयार रहें, क्योंकि यदि आप 2062 की संख्या के आधार पर 2022 की सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण की योजना बनाते हैं, तो आप मोटे तौर पर आश्चर्यचकित होंगे।
मेडिकेयर मूल बातें
अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए, उनकी सबसे बड़ी संपत्ति मेडिकेयर प्रोग्राम होगी। इससे यह समझना महत्वपूर्ण हो जाता है कि यह कार्यक्रम कैसे काम करता है और यह आपको कैसे लाभान्वित कर सकता है।
विशेष रूप से, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं और प्रवेश करते हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या मेडिकेयर करता है और कवर नहीं करता। उदाहरण के लिए, मेडिकेयर पार्ट बी में बहुत कुछ शामिल है जिसे हम मानक दवा मानते हैं जैसे कि डॉक्टर के पास आउट पेशेंट यात्राएं, चिकित्सा उपकरण और इसी तरह की देखभाल। जबकि सभी मेडिकेयर सेवाओं के लिए प्रीमियम और संबद्ध लागतें बढ़ गई हैं, भाग बी प्राप्त हो गया है विशेष रूप से अधिक महंगा। जैसा कि आप डॉक्टर के कार्यालय में अधिक समय बिताने की उम्मीद करते हैं, आपको अपने खर्च में बजट बनाना चाहिए।
या दीर्घावधि देखभाल आवश्यकताओं पर विचार करें। मेडिकेयर शायद ही कभी लंबी अवधि की देखभाल को कवर करता है जैसे कि सहायक रहने की सुविधा। यदि आपको या आपके डॉक्टर को लगता है कि आपको अंततः उस तरह की सेवा की आवश्यकता हो सकती है, तो इसके लिए अभी से बचत करना शुरू करना महत्वपूर्ण है। आपको उन खर्चों को स्वयं वहन करने की आवश्यकता होगी, इसलिए बचत को अच्छी तरह से करना बुद्धिमानी है।
व्यक्तिगत बीमा मूल बातें
मेडिकेयर को समझने के परिणाम के रूप में, यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या आपको सरकारी योजना के पूरक के लिए निजी बीमा की आवश्यकता होगी। बहुत से, यदि अधिकांश नहीं हैं, तो सेवानिवृत्त लोग मेडिकेयर पर स्वास्थ्य बीमा के एकमात्र रूप के रूप में भरोसा करते हैं। हालांकि, अगर आपकी ज़रूरतें मेडिकेयर प्रोग्राम द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं से काफी अधिक हो जाती हैं, तो आपको उस कवरेज के पूरक के लिए एक निजी स्वास्थ्य बीमा योजना की आवश्यकता हो सकती है। यह जल्दी अध्ययन शुरू करने के लिए कुछ है, क्योंकि जितनी जल्दी आप नामांकन करेंगे उतना बेहतर होगा।
जैसे ही आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, अपनी संभावित दीर्घकालिक आवश्यकताओं के बारे में अपने डॉक्टर से बात करना शुरू करें। अक्सर आपका डॉक्टर उन स्थितियों के लिए शुरुआती चेतावनी के संकेत देख सकता है जो जीवन में बाद में सामने नहीं आएंगे, जिससे आप आज ही उन जरूरतों के लिए योजना बनाना शुरू कर सकते हैं। यदि आपको पूरक बीमा की आवश्यकता है, तो इसे जल्दी खोजना अच्छा है।
एचएसए के लाभ
एक एचएसए, या "स्वास्थ्य बचत खाता," एक है प्रपत्र कर-लाभ वाले बचत खाते का जो स्वास्थ्य देखभाल खर्च पर केंद्रित है।
यह काफी हद तक ए की तरह काम करता है 401 (के) ए के साथ विलय कर दिया रोथ आईआरए. आपका एचएसए एक निवेश पोर्टफोलियो है। आप आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक सीमा तक इस पोर्टफोलियो में कर-मुक्त योगदान कर सकते हैं। तब आप इस खाते से निकासी कर सकते हैं जो तब तक कर मुक्त है जब तक आप उस पैसे को स्वास्थ्य देखभाल और चिकित्सा लागतों पर खर्च करते हैं।
एक स्वास्थ्य बचत खाता स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए एक शानदार बचत वाहन हो सकता है। समस्या यह है कि उन तक पहुंच बेहद सीमित है। एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकित होने की आवश्यकता है। यह एचएसए खातों को वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों की पहुंच से बाहर रखता है, जो मेडिकेयर पात्र हैं। यह अधिकांश अन्य बचतकर्ताओं के लिए कैच-22 भी बनाता है। जबकि एक एचएसए चिकित्सा व्यय के लिए पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है, एक उच्च कटौती योग्य योजना आम तौर पर विशेष रूप से युवा और स्वस्थ सभी के लिए एक बुरा विचार है।
यदि आप 25 वर्ष के हैं और आपके पास विकल्प है, तो हर तरह से एक उच्च-कटौती योग्य योजना में नामांकन करें और भविष्य के लिए कुछ पैसे दूर रखें। अन्य सभी के लिए, यदि आपके पास बेहतर बीमा योजना में नामांकन करने का विकल्प है तो आपको ऐसा करना चाहिए। फिर एक मानक, पूर्ण-कर पोर्टफोलियो में स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए पैसे बचाएं।
एक समर्पित खाता बनाएँ
आप एचएसए का उपयोग कर सकते हैं या नहीं, फिर भी आप एक समर्पित स्वास्थ्य देखभाल पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
आईआरएस सेवानिवृत्ति निवेश के लिए कई अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है, आईआरए और 401 (के) एस से लेकर अपेक्षाकृत कम ज्ञात रोथ 401 (के) तक। वास्तव में आप किन खातों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, यह आपके रोजगार की स्थिति के आधार पर भिन्न होता है। लेकिन चाहे आप कर-सुविधायुक्त सेवानिवृत्ति खाता खोलें या सिर्फ एक निर्धारित पोर्टफोलियो, आप अभी भी स्वास्थ्य देखभाल निधि का एक समर्पित पूल बना सकते हैं।
अपने आय पोर्टफोलियो को अपने मेडिकल पोर्टफोलियो से अलग करके आप दो फंडों को ओवरलैप करने से बच सकते हैं। आप अपने वित्त के एक भाग को देख सकते हैं और विशेष रूप से योजना बना सकते हैं कि दैनिक जीवन में कितना खर्च आएगा। यह वह पोर्टफोलियो है जिसे आप काम करना बंद करने के बाद अपनी आय को बदलने के लिए हर महीने निकालेंगे। फिर आप अपने वित्त के दूसरे भाग को देख सकते हैं और विशेष रूप से योजना बना सकते हैं कि स्वास्थ्य देखभाल पर कितना खर्च आएगा। दोनों को अलग-अलग रखकर आप बचत के प्रत्येक विशिष्ट पूल को ट्रैक कर सकते हैं और अपने स्वयं के फंड को अधिक आंकने के जोखिम से बच सकते हैं।
अपने खर्च को समायोजित करने की योजना बनाएं
दुर्भाग्य से, यह स्वास्थ्य देखभाल लागतों की योजना बनाने का दूसरा पहलू है निवृत्ति. जीवन शैली के खर्चों को निर्धारित करना हमेशा बुद्धिमानी है कि आप जरूरत पड़ने पर कटौती कर सकते हैं। हेल्थकेयर खर्च का एक अनूठा रूप है जिसमें अंततः आपके पास अपना बजट निर्धारित करने के लिए बहुत कम लचीलापन होता है। जीव विज्ञान बातचीत नहीं करता है, इसलिए किसी बिंदु पर ये लागतें आवश्यक हो जाएंगी। जबकि आप कुछ गुणवत्ता वाले जीवन उपचारों से बच सकते हैं, अंततः आपको कुछ प्रक्रियाओं और दवाओं की आवश्यकता होगी और इसका मतलब है कि आपको यह पैसा खर्च करने की आवश्यकता होगी।
आदर्श रूप से, आपके पास स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए पर्याप्त धन होगा। लेकिन अगर आपकी बचत कम हो जाती है या आप अप्रत्याशित खर्च से प्रभावित हो जाते हैं, तो यह योजना बनाने लायक है कि आप कहीं और कटौती कैसे कर सकते हैं। अगर सब कुछ ठीक रहा, तो यह थोड़ी व्यर्थ की योजना होगी। यदि नहीं, तो कम से कम आप भारी बिल के सामने हाथ-पाँव नहीं छोड़ेंगे।
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कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए हेल्थकेयर एकमात्र सबसे बड़ी लागत है। सेवानिवृत्ति पर पहुंचने से पहले, अपने बजट के उस हिस्से की योजना बनाना शुरू करना बुद्धिमानी है। एक बार जब आप अपनी सेवानिवृत्ति शुरू कर देते हैं, तो यह एक अच्छा विचार है कि आप अपनी बचत के उस हिस्से की निगरानी करते रहें।
स्वास्थ्य देखभाल युक्तियाँ
मेडिकेयर के बारे में बात करते रहें। यह सबसे लोकप्रिय, लेकिन साथ ही सबसे जटिल कार्यक्रमों में से एक है, जो सरकार प्रदान करती है। लेकिन अगर आप सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल खर्च की योजना बनाना चाहते हैं, मेडिकेयर को आगे-पीछे समझना आवश्यक है।
एक वित्तीय सलाहकार आपको यह योजना बनाने में मदद कर सकता है कि आप सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान कैसे करेंगे। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का नि: शुल्क उपकरण आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
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पोस्ट सेवानिवृत्ति में हेल्थकेयर की लागत पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html