महंगाई 40 साल के उच्चतम स्तर पर है. निवेश और बचत कैसे करें, इस पर पेशेवरों की 10 युक्तियाँ

गुरुवार को श्रम विभाग ने नवीनतम उपभोक्ता मूल्य सूचकांक डेटा जारी किया, जिसमें पता चला कि अमेरिकी मुद्रास्फीति की दर जनवरी में फिर से बढ़कर 7.5% हो गई, जो 40 साल का उच्चतम स्तर है। इससे पता चलता है कि "उपभोक्ता कीमतों पर बढ़ता दबाव जल्द ही कम होने की संभावना नहीं है," मार्केटवॉच के जेफरी बार्टैश डेटा के बारे में लिखते हैं। इसके अलावा, जिसे मुख्य मूल्य सूचकांक कहा जाता है - यह सूचकांक भोजन और ऊर्जा के कभी-कभी अस्थिर क्षेत्रों को हटा देता है - एक साल पहले की तुलना में जनवरी में 6% बढ़ गया। निस्संदेह, इस खबर से निवेशक और बचतकर्ता घबरा गए हैं कि वे अपने पैसे का क्या करें। इसलिए हमने विशेषज्ञों से पूछा कि उपभोक्ताओं को इस उच्च मुद्रास्फीति अवधि में निवेश और बचत के बारे में कैसे सोचना चाहिए। 

1. अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना - और ब्रोकरेज खाते में समझदारी से निवेश करें

निवेश मुद्रास्फीति को मात देने की कुंजी है: उदाहरण के लिए, डेटा से पता चलता है कि एसएंडपी 500 का औसत वार्षिक रिटर्न लगभग 10% है। यही कारण है कि इंटीग्रेटेड पार्टनर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और निजी धन सलाहकार स्टीफन कैरिग आपकी कंपनी के कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करने की सलाह देते हैं, और "अतिरिक्त बचत के लिए ब्रोकरेज खाता खोलें जिसे आप अपनी मध्य से दीर्घकालिक बचत के रूप में देख सकते हैं और लाभ उठा सकते हैं।" कंपाउंडिंग का,'' कैरिग कहते हैं। वित्तीय गुरु सुज़ ऑरमन और रामित सेठी दोनों ने भी मुद्रास्फीति को मात देने के लिए निवेश के महत्व को रेखांकित किया है।

कैरिग कहते हैं, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है: इसका मतलब है कि स्टॉक फंड और बॉन्ड फंड जैसी विभिन्न संपत्तियों से बनाया गया है ताकि मंदी की स्थिति में किसी एक प्रकार की संपत्ति में आपका जोखिम सीमित हो। विविधीकरण के लिए हमारी मार्केटवॉच पिक्स मार्गदर्शिका यहां पढ़ें।

2. टिप्स पर विचार करें

ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस) सरकारी बांड हैं जो आपको मुद्रास्फीति से बचाने में मदद करते हैं। सरकार बताती है, "टिप्स का मूलधन मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है और अपस्फीति के साथ घटता है, जैसा कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापा जाता है।"

3. अचल संपत्ति और वस्तुओं का वजन करें

मिडटाउन फाइनेंशियल ग्रुप के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ग्रेस युंग ने मार्केटवॉच पिक्स को बताया कि मुद्रास्फीति के समय में "रियल एस्टेट या कमोडिटी जैसी मूर्त संपत्ति पर भी विचार करना चाहिए"। जैसा कि मॉर्निंगस्टार ने हाल ही में कमोडिटी के मोर्चे पर नोट किया है, "2021 में, प्राकृतिक गैस, तेल और व्यापक कमोडिटी बास्केट ने साल-दर-तारीख रिटर्न में कमोडिटी जगत का नेतृत्व किया है, उस अवधि के दौरान जब मुद्रास्फीति की आशंकाएं बढ़ गई हैं।" और रियल एस्टेट के मोर्चे पर, यह कुछ ऐसा है जिसे वॉरेन बफेट ने भी मुद्रास्फीति से निपटने के एक तरीके के रूप में अपनाया है।

4. उपभोक्ता स्टेपल क्षेत्र में मूल्य शेयरों के बारे में सोचें

डिजिट के उत्पाद संचालन प्रमुख स्निग्धा कुमार का कहना है कि भोजन और ऊर्जा जैसी चीजों में निवेश करना - जिनकी हमेशा उच्च मांग होती है - एक स्मार्ट विकल्प है क्योंकि स्टेपल आवश्यक हैं, और उन्हें बेचने वाली कंपनियां लहर की सवारी करते हुए वस्तुओं की कीमत अधिक करने की क्षमता रखती हैं। महंगाई का.

5. कर दक्षता की तलाश करेंआईईसी.एस

कैरिग कहते हैं, "अपने ब्रोकरेज खाते में कर दक्षता देखें जिससे मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलेगी।" कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए, जो निवेश करों में अपने रिटर्न का कम हिस्सा खो देते हैं, वे कर योग्य खातों के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं, जबकि जो निवेश करों में अपने रिटर्न का अधिक हिस्सा खो देते हैं, उन्हें कर-सुविधाजनक खातों में नामित किया जाना चाहिए। अनिवार्य रूप से, यदि आप अपना अधिक पैसा रखना चाहते हैं, तो कर-कुशल निवेश आपके कर के बोझ को कम कर देगा, जिसका अर्थ है कि आप अपने निवेश से होने वाली कमाई पर कम भुगतान करेंगे। कैरिग कहते हैं, "एक रोथ आईआरए खोलें और इसे अधिकतम करें क्योंकि कर-मुक्त खाते बहुत मूल्यवान हो सकते हैं।"

6. उन कंपनियों को देखें जो कीमतें अपेक्षाकृत आसानी से बढ़ा सकती हैं बिज़नेस को नुकसान पहुंचाए बिना

वॉरेन बफेट लंबे समय से कम पूंजी की जरूरत वाले व्यवसायों में निवेश के समर्थक रहे हैं, खासकर मुद्रास्फीति के समय में। बफ़ेट ने भी एक बार लिखा था कि ऐसी कंपनियों की तलाश करें जिनके पास "आसानी से कीमतें बढ़ाने की क्षमता" हो। यदि आप ऐसी कंपनी में निवेश कर सकते हैं जो बिना किसी राजस्व हानि के अपनी कीमतें बढ़ाने में सक्षम है, तो बफेट ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं क्योंकि इससे लाभ होता है।

7. हाथ पर जरूरत से ज्यादा नकदी न रखेंd

“यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो आपातकालीन निधि के लिए आपकी आवश्यकता से अधिक बड़ी मात्रा में तरल नकदी हाथ में रखते हैं, तो आपको अतिरिक्त निवेश करने पर विचार करना चाहिए। नेरडवालेट में बैंकिंग विशेषज्ञ चैनेल बेसेट का कहना है, ''अभी शेयर बाजार मंदी में है, लेकिन एक लंबी कठिन समय सीमा के बाद, निवेश पर बचत खाते की तुलना में शेयर बाजार में बहुत अधिक ब्याज दर अर्जित की जा सकती है।''

8. उन्होंने कहा, अपनी बचत की उपेक्षा न करें

एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है: कैरिग कहते हैं, "एक बचत खाता खोलें और तीन से छह महीने के खर्चों को वहां रखें जो नकदी में रहता है और केवल आपात स्थिति के लिए है।" हालाँकि बचत खातों पर अधिकांश दरें कम हैं, "बिल्कुल भी ब्याज न मिलने के बजाय कुछ ब्याज अर्जित करना बेहतर है, इसलिए उपभोक्ताओं को उच्च-उपज वाले ऑनलाइन बचत खातों पर नज़र रखनी चाहिए जो बहुत अधिक दरों की पेशकश करते हैं।" उद्योग के औसत से अधिक,'' बेसेट कहते हैं।

और आपको अल्पकालिक बचत के लिए भी धन की आवश्यकता हो सकती है। “जमा प्रमाणपत्र (सीडी) पर विचार करें, लेकिन उस परिपक्वता में निवेश करके उपज का पीछा न करें जो वास्तव में आप पैसे के बिना कितने समय तक रह सकते हैं उससे अधिक है। बैंक्रेट के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड का कहना है, ''इसमें खिंचाव और जल्दी निकासी के जुर्माने को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त उपज नहीं है, जो अंतर को खत्म कर देता है।''

9. आप क्या खर्च करते हैं और आप कैसे बचत कर सकते हैं, इसके बारे में गहराई से जानें

जब मुद्रास्फीति इतनी अधिक होती है, तो किराने की दुकान से लेकर गैस पंप तक हर जगह आपको अक्सर ऊंची कीमतों का सामना करना पड़ता है। इसलिए अपने बजट पर नज़र रखें और हर महीने अपने फंड पर नज़र रखने के लिए एक व्यय योजना का पालन करें। यदि आप उन जगहों पर पैसा खर्च कर रहे हैं जो आनंददायक हैं लेकिन शायद आवश्यक नहीं हैं, तो इस प्रकार के खर्च को विराम देने या रोकने से अप्रत्याशित स्थानों पर बचत हो सकती है।

10. घबराओ मत

हां, मुद्रास्फीति अधिक है, लेकिन यदि आप निवेश कर रहे हैं, जहां संभव हो लागत में कटौती कर रहे हैं, और अत्यधिक बढ़ी हुई वस्तुओं से (यदि संभव हो) परहेज कर रहे हैं, तो आप कई अन्य लोगों से एक कदम आगे हैं।