अंदरूनी सूत्रों ने इन 2 पिटे-डाउन क्षेत्रीय बैंक स्टॉक्स में डुबकी लगाई

सप्ताह की शुरुआत एक चट्टानी शुरुआत के रूप में हुई क्योंकि बाजारों ने पिछले सप्ताह सिलिकॉन वैली बैंक के पतन और सप्ताहांत में सिग्नेचर बैंक के संघीय नियामकों के बंद होने को पचा लिया।

छूत की आशंका को देखते हुए, सोमवार को बैंकिंग क्षेत्र के शेयरों में नाटकीय रूप से गिरावट देखी गई, क्योंकि निवेशकों ने जोखिम और इनाम के नए पैटर्न का पता लगाने के लिए हाथापाई की। मध्यम आकार और क्षेत्रीय बैंकिंग फर्मों के बीच प्रभाव सबसे अधिक स्पष्ट था। उस स्थान पर, शेयर मूल्य में अचानक गिरावट ने कई शेयरों के लिए व्यापार को रोक दिया।

खुदरा निवेशक के लिए, स्थिति अभी भी अस्पष्ट है - लेकिन बैंकों के अंदरूनी सूत्रों से एक मजबूत संकेतक आ सकता है कि चीजें कहां जा रही हैं, कंपनी के अधिकारी अपने संस्थानों की सॉल्वेंसी के लिए भरोसेमंद जिम्मेदारी के साथ आ रहे हैं। ये अंदरूनी लोग अपने बैंकों के शेयरों को हल्के ढंग से व्यापार नहीं करते हैं, और जब वे ऐसा करते हैं, तो यह एक संकेत भेजता है कि निवेशकों को ध्यान देना चाहिए।

हम इन ट्रेडों में से कुछ का पालन करने के लिए टिपरैंक्स पर इनसाइडर्स हॉट स्टॉक्स टूल का उपयोग कर सकते हैं - और ऐसा करने से हमें पता चलता है कि इनसाइडर्स दो क्षेत्रीय बैंक शेयरों में नीचे बुला रहे हैं। टिपरैंक के आंकड़ों के अनुसार, वॉल स्ट्रीट के विश्लेषकों के अनुसार, जबकि दोनों ने सोमवार के शुरुआती कारोबार में भारी नुकसान दिखाया, दोनों ने अपनी 'खरीदें' रेटिंग बरकरार रखी और आने वाले वर्ष के लिए तीन अंकों की बढ़त दर्ज की।

ग्राहक बैनकॉर्प (CUBI)

हम वेस्ट रीडिंग, पेन्सिलवेनिया में स्थित एक क्षेत्रीय बैंक, ग्राहक के बैनकॉर्प के साथ शुरुआत करेंगे। मार्केट कैप के हिसाब से, $550 मिलियन, कंपनी पूरी तरह से स्मॉल-कैप श्रेणी में फिट बैठती है; कुल संपत्ति के हिसाब से, लगभग $20.8 बिलियन, यह एक साधारण बैंकिंग संस्थान है। ग्राहक बैनकॉर्प ग्राहक बैंक की मूल कंपनी है, एक पूर्ण-सेवा बैंक जो व्यक्तिगत, वाणिज्यिक और लघु व्यवसाय बैंकिंग उत्पादों की एक श्रृंखला पेश करता है।

पिछले कुछ कारोबारी सत्रों में, CUBI के शेयरों में 39% की गिरावट आई है, उस हिट का एक बड़ा हिस्सा सोमवार सुबह आया, जब शेयरों में 70% की गिरावट आई। स्टॉक स्थिर हो गया, और बाद में दिन में उस नुकसान का हिस्सा वापस आ गया।

बैंक के 2022 को समाप्त करने के लिए मिश्रित तिमाही देखने के बाद इस सप्ताह की परेशानियों के लिए बैंककॉर्प के ग्राहक सामने आए। 4Q22 में, CUBI ने $269.6 मिलियन की कुल ब्याज आय की रिपोर्ट की, जो साल-दर-साल 17% थी। हालांकि, नकारात्मक पक्ष पर, शेयरधारकों के लिए उपलब्ध कंपनी की शुद्ध आय 25.6% y/y ड्रॉप के लिए $74 मिलियन थी। प्रति शेयर के आधार पर, 77 सेंट का पतला ईपीएस न केवल $1.59 के पूर्वानुमान से चूक गया, बल्कि 2.87Q4 में रिपोर्ट किए गए $21 प्रति पतला शेयर से तेजी से नीचे आ गया।

कहानी जारी है

बैकफुट पर शेयरों के साथ, अंदरूनी मोर्चे पर, हम पाते हैं कि कंपनी के चेयरमैन और सीईओ जय सिद्धू ने फायदा उठाने के लिए कदम बढ़ाया है। एसवीबी की विफलता से प्रज्वलित संभावित संकट के बावजूद, उन्होंने कल ही सीयूबीआई के 45,450 शेयर खरीदे। सिद्धू ने शेयरों के लिए $499K से अधिक का भुगतान किया, और वर्तमान में कुल 1.68 मिलियन शेयर हैं।

इस शेयर ने वेसबश विश्लेषक डेविड चियावेरीनी का ध्यान खींचा है। Q4 प्रिंट के बाद, उन्होंने CUBI में आशावाद का कारण देखा, और लिखा, “सकारात्मक पक्ष पर, औसत जमा में 14% की क्रमिक वृद्धि देखी गई, जो गैर-ब्याज वाले डेस्पॉट्स में मजबूत वृद्धि के साथ-साथ कोर फीस आय में वृद्धि से प्रेरित थी। $8 मिलियन, $1 मिलियन की गिरावट के हमारे पूर्वानुमान से काफी अधिक। क्रेडिट गुणवत्ता मामूली रूप से कमजोर हो गई क्योंकि NCO ने $9 मिलियन से $27 मिलियन या 70Q में कुल ऋण का 4 bp $18 मिलियन से बढ़ा दिया या 47Q में कुल ऋण का 3 bp ... हमारा मानना ​​है कि मौजूदा छूट मूल सिद्धांतों के सापेक्ष बहुत अधिक है।

शेयरों पर इस दृष्टिकोण के अनुरूप, और इसकी "उच्च विकास क्षमता के आधार पर, क्योंकि यह एक फिनटेक-उन्मुख, डिजिटल-फॉरवर्ड बैंक में बदल जाता है," चियावेरीनी ने सीयूबीआई को आउटपरफॉर्म (यानी खरीदें) के रूप में $ 37 मूल्य लक्ष्य के साथ सुझाव दिया। अगले 112 महीनों में मजबूत 12% उल्टा। (चियावेरीनी का ट्रैक रिकॉर्ड देखने के लिए, यहां क्लिक करें)

Customers Bancorp ने 3 हालिया विश्लेषक समीक्षाओं को चुना है, और ये सर्वसम्मति से एक सशक्त खरीदें आम सहमति रेटिंग के लिए सकारात्मक हैं। स्टॉक वर्तमान में $ 17.42 के लिए बेच रहा है और $ 48.33 औसत मूल्य लक्ष्य उस स्तर से एक मजबूत 177% एक वर्ष उल्टा है। (टिपरैंक पर CUBI स्टॉक पूर्वानुमान देखें)

मेट्रोपॉलिटन बैंक होल्डिंग (एमसीबी)

अगला स्टॉक हम देखेंगे मेट्रोपॉलिटन बैंक होल्डिंग, जिसकी मुख्य सहायक कंपनी मेट्रोपॉलिटन कमर्शियल बैंक है। एमसीबी मिड-मार्केट बैंकिंग सेगमेंट में व्यवसायों, उद्यमियों और व्यक्तिगत ग्राहकों पर अपनी सेवाएं केंद्रित करता है। बैंक, जो न्यूयॉर्क शहर में स्थित है, शहर और लॉन्ग आईलैंड में छह पूर्ण-सेवा बैंकिंग केंद्रों का रखरखाव करता है, और वैश्विक स्तर पर 1 मिलियन से अधिक एटीएम मशीनों के साथ-साथ ऑनलाइन बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग ऐप तक बिना शुल्क के पहुंच प्रदान करता है। .

यह एक अन्य स्मॉल-कैप सामुदायिक बैंक है, लेकिन कंपनी की हाल की 4Q22 रिपोर्ट पर एक नजर डालने से पता चलता है कि मेट्रोपॉलिटन बैंक एक मजबूत नींव पर खड़ा है। 6.3 दिसंबर, 31 तक बैंक की कुल संपत्ति 2022 बिलियन डॉलर थी; जबकि यह वर्ष-दर-वर्ष नीचे था, बैंक ने कुल ऋणों में वृद्धि दर्ज की। मेट्रोपॉलिटन बैंक ने अपने ऋण व्यवसाय को Q4 में लगभग 5% या $223 मिलियन की वृद्धि के साथ $4.8 बिलियन तक पहुंचते हुए देखा। बैंक के पास कुल जमा राशि में $5.3 बिलियन भी थे, और Q4 के दौरान यह क्रिप्टोक्यूरेंसी व्यवसाय से खुद को विभाजित करने में सक्षम था।

निचले स्तर पर, मेट्रोपॉलिटन बैंक के पास 2.43% y/y के लाभ के लिए 4Q22 में $43 का पतला ईपीएस था।

उस सब के साथ, एमसीबी पर हालिया व्यापार कठिन रहा है - सोमवार के सत्र में स्टॉक 44% गिर गया।

एमसीबी के शेयर डिस्काउंट पर खरीदने में अंदरूनी लोग शर्माते नहीं हैं। 5 से कम लोगों ने ऐसा नहीं किया है - लेकिन राष्ट्रपति और सीईओ मार्क डेफाज़ियो द्वारा किया गया सबसे बड़ा अंदरूनी व्यापार, विशेष सूचना का पात्र है। DeFazio ने 20,517 शेयर लेने के लिए केवल आधा मिलियन डॉलर खर्च किए। कुल मिलाकर, DeFazio के पास अब 131120 शेयर हैं।

JPM के विश्लेषक एलेक्स लाउ MCB में जो देखते हैं उससे खुश हैं, और आने वाले वर्ष में बैंक के लिए आगे का रास्ता बताते हैं: "चौथी तिमाही में, फिनटेक BaaS व्यवसाय जमा (+6% q/q या + 51%) बढ़ा y/y), एक चुनौतीपूर्ण जमा वातावरण के बावजूद सकारात्मक गति दिखा रहा है। 2023 को देखते हुए, एमसीबी के लिए मुख्य ध्यान शुद्ध ब्याज मार्जिन का प्रबंधन करते हुए अपने ऋण विकास इंजन को वित्तपोषित करने के लिए कम लागत वाली जमा राशि को चलाने की क्षमता पर है…”

अपने दृष्टिकोण को कुछ परिमाण देते हुए, लाउ ने इस स्टॉक को ओवरवेट (यानी खरीदें) के रूप में रेट किया, और इसे एक साल के समय क्षितिज के लिए प्रभावशाली 63% उल्टा करने के लिए $ 156 मूल्य का लक्ष्य दिया। (लाउ का ट्रैक रिकॉर्ड देखने के लिए यहां क्लिक करें)

लाउ वर्तमान में मेट्रोपॉलिटन बैंक होल्डिंग के लिए फाइल पर एकमात्र विश्लेषक समीक्षा है, जो $24.60 पर कारोबार कर रहा है। (टिपरैंक पर एमसीबी स्टॉक पूर्वानुमान देखें)

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Disclaimer: इस लेख में व्यक्त की गई राय केवल उन चुनिंदा विश्लेषकों की है। सामग्री का उपयोग केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए किया जाना है। कोई भी निवेश करने से पहले अपना खुद का विश्लेषण करना बहुत जरूरी है।