निवेश आपको अपने ऋणों का मुकाबला करने में मदद कर सकता है

चाबी छीन लेना

• न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के अनुसार, उपभोक्ताओं पर 2021 का अंत रिकॉर्ड 15.6 ट्रिलियन डॉलर के कर्ज के साथ हुआ
• औसत परिवार पर अब $155,622 का बकाया है, जिसमें बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और छात्र ऋण पर शेष राशि शामिल है
• बंधक शेष ने सबसे बड़ा हिस्सा बनाया, वर्ष में $890 बिलियन और अंतिम तिमाही में $258 बिलियन बढ़ गया

अमेरिका में महंगाई की मार मार्च में 8.5%, जो कम से कम चार दशकों तक चलने वाला एक नया रिकॉर्ड है। ऊर्जा, खाद्य और आवास क्षेत्रों में मूल्य वृद्धि ने वृद्धि में भारी योगदान दिया, अकेले गैसोलीन में 19.8% की वृद्धि हुई।

और फिर भी, पिछले दो वर्षों में औसत घरेलू आय में 3% की गिरावट आई है, जिससे कई अमेरिकियों को अपनी चेकबुक को ठीक करने के लिए संघर्ष करना पड़ रहा है।

दूसरे शब्दों में, जैसे-जैसे कीमतें बढ़ती जा रही हैं, वैसे-वैसे अमेरिका में औसत कर्ज भी बढ़ता जा रहा है। चलो एक नज़र मारें।

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अमेरिका में औसत ऋण की जांच करना

के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व, औसत परिवार पर अब भारी भरकम $155,622 का कर्ज़ बकाया है। इस संख्या में बंधक, दूसरे बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, छात्र ऋण और अन्य विविध ऋणों पर शेष राशि शामिल है। की तुलना में यह काफी अधिक वृद्धि है $90,460 औसत ऋण सीएनबीसी द्वारा सात महीने पहले ही रिपोर्ट की गई थी।

सभी ने बताया, संयुक्त राज्य अमेरिका में घरेलू ऋण अब $15.6 ट्रिलियन से ऊपर है। पूरे 1 में इस ऋण का 2021 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो गया। वास्तव में, पिछले तीन महीनों में अकेले राष्ट्रीय शेष में 333 बिलियन डॉलर जुड़ गए - 2007 के बाद से सबसे बड़ी तिमाही वृद्धि।

अमेरिका का कर्ज़ कम करना

न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व का कहना है कि बंधक अभी भी अधिकांश परिवारों के ऋण का सबसे बड़ा घटक है। कम ब्याज दरों के बीच उपभोक्ताओं के आवास बाजार की ओर आकर्षित होने से पूरे 890 में बंधक शेष में 2021 बिलियन डॉलर की वृद्धि हुई। अंतिम तिमाही में दरों में आसन्न बढ़ोतरी की अफवाहों के कारण बंधक शेष में 258 अरब डॉलर की वृद्धि देखी गई।

इस बीच, नए ऑटो ऋणों ने चौथी तिमाही में उपभोक्ता ऋण में 181 बिलियन डॉलर की वृद्धि की, जो 15 बिलियन डॉलर की वृद्धि को दर्शाता है। (हालांकि अचानक वृद्धि संभवतः अधिक महंगे ऋणों के कारण है, अधिक ऋणों के कारण नहीं, धन्यवाद प्रचंड ऑटो मुद्रास्फीति.)

और जब क्रेडिट कार्ड की बात आती है, तो आंकड़े दिलचस्प हो जाते हैं। ए वॉलेटहब अध्ययन पाया गया कि राष्ट्रव्यापी प्रोत्साहन भुगतान और कम आर्थिक गतिविधि की बदौलत अमेरिकी 83 के दौरान क्रेडिट कार्ड ऋण में रिकॉर्ड 2020 बिलियन डॉलर का भुगतान करने में कामयाब रहे। लेकिन औसत क्रेडिट कार्ड ऋण फिर से बढ़ रहा है, अकेले Q74.1 में उपभोक्ताओं ने अपने शेष में $ 4 बिलियन का चौंकाने वाला इजाफा किया है। कुल मिलाकर, घरेलू क्रेडिट कार्ड की शेष राशि $8,600 से कम है।

2022 में नए कर्ज पर नजर

बेशक, "हाल के" डेटा का मतलब "नया" नहीं है। फिलहाल हम 2022 में चार महीने पहले हैं - और 40 वर्षों में सबसे गर्म मुद्रास्फीति के माहौल में, उपभोक्ताओं ने कर्ज बढ़ाना बंद नहीं किया है। अकेले फरवरी में उपभोक्ता ऋण में उछाल देखा गया लगभग $ 42 अरब.

लेकिन खर्च में अचानक वृद्धि के लिए उपभोक्ताओं को दोष देना कठिन है। (और वास्तव में, हम ऐसा नहीं करते हैं।) फरवरी के अंत में यूक्रेन पर रूस के आक्रमण के कारण, वैश्विक ऊर्जा बाजार कुछ ही हफ्तों में खगोलीय रूप से बढ़ गए। उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है, अमेरिकी फेडरल रिजर्व ने भागती हुई अर्थव्यवस्था को शांत करने के प्रयास में कई नियोजित दरों में से पहली बढ़ोतरी की।

छात्र ऋण संकट को मिश्रण में डालना

हम बड़े पैमाने पर ऊपर दिए गए छात्र ऋण ऋणों पर स्केटिंग करते हैं - और एक कारण से। असामान्य रूप से, छात्र ऋण ही एकमात्र ऋण श्रेणी थी कमी 2021 की अंतिम तिमाही में, राष्ट्रीय शेष से $8 बिलियन की गिरावट।

इसका मतलब यह नहीं है कि छात्र ऋण संकट खत्म हो गया है; बल्कि, यह उससे बहुत दूर है। अमेरिकियों पर अभी भी संघीय छात्र ऋण पर आश्चर्यजनक रूप से $1.6 ट्रिलियन का बकाया है, जो किसी भी अन्य ऋण (बंधक को छोड़कर) पर बकाया राशि से अधिक है। हाल के दशकों में ये संख्याएँ तेजी से बढ़ी हैं, जिसके कारण:

• स्थिर वेतन
• जीवन यापन की लगातार बढ़ती लागत
• खगोलीय ट्यूशन और फीस बढ़ जाती है
• एक नियोक्ता बाज़ार जो स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद गुणवत्तापूर्ण नौकरियाँ ढूंढना जटिल बनाता है

बोझ को कम करने के लिए, राष्ट्रपति जो बिडेन ने एक बार फिर संघीय छात्र ऋण स्थगन और ब्याज फ्रीज को इस बार 31 अगस्त तक बढ़ा दिया है। और जबकि कई लोगों को उम्मीद है कि वह देश के छात्र ऋण ऋण के कम से कम एक हिस्से को माफ करने के लिए कार्यकारी कार्रवाई का उपयोग करेंगे। , ऐसा कोई संकेत नहीं है कि यह निकट भविष्य में घटित होगा।

बढ़ते कर्ज से कैसे निपटें

हमारी सभी इच्छाओं और आकांक्षाओं के लिए, महामारी के प्रभाव आने वाले वर्षों तक गूंजते रहेंगे। हालाँकि हम इनमें से कुछ बदलावों (हैलो, घर से काम) का बड़े पैमाने पर स्वागत करते हैं, अमेरिकी में बढ़ता औसत ऋण उनमें से नहीं है। यदि आपने अपनी सुविधा से अधिक कर्ज ले लिया है - या, स्पष्ट रूप से, कोई भी कर्ज - यहां बताया गया है कि अपने वित्त को कैसे पटरी पर लाया जाए।

अपने बजट पर दोबारा गौर करें

चूँकि अर्थव्यवस्था लगातार आगे बढ़ रही है, अब समय आ गया है कि आप अपने बजट पर गंभीरता से विचार करें। यह देखने के लिए अपने नियमित खर्चों की जांच करें कि क्या आप कहीं भी वसा को कम कर सकते हैं, खासकर उच्च मुद्रास्फीति वाली श्रेणियों में। क्या आप सस्ते आवास की ओर जा सकते हैं? क्या आपकी घरेलू ऊर्जा लागत कम होगी? सार्वजनिक परिवहन पर स्विच करें?

इसके अतिरिक्त, छात्र ऋण की छूट अगस्त तक बढ़ाए जाने के साथ, आप इस राहत कक्ष का लाभ उठाना चाह सकते हैं। यदि आपके पास अतिरिक्त नकदी है, तो नियमित भुगतान (और ब्याज शुल्क) फिर से शुरू होने से पहले इसे अपने शेष में डाल दें।

आवश्यकता से अधिक भुगतान करें

हमें यह मिल गया है - कभी-कभी, आप अपना न्यूनतम मासिक भुगतान करने के लिए बस इतना ही कर सकते हैं। लेकिन जहां संभव हो, आपको अपने उच्च-ब्याज वाले ऋणों, जैसे कि आपके क्रेडिट कार्ड बिल, पर न्यूनतम से अधिक भुगतान करना चाहिए। यहां तक ​​कि थोड़ा सा अतिरिक्त भी आपके दीर्घकालिक ब्याज भुगतान में बड़ा अंतर डालता है, खासकर यदि आप नियमित रूप से शेष राशि रखते हैं।

आप इस सिद्धांत को अन्य प्रकार के ऋणों पर भी लागू कर सकते हैं। आपके बंधक भुगतान से लेकर आपके ऑटो बिल तक, आपके शेष राशि को तेज़ी से कम करने का अर्थ है ब्याज में कम भुगतान करना और अपनी आय को जल्द ही मुक्त करना। (लेकिन पूर्वभुगतान दंड से सावधान रहें।)

अपना आपातकालीन कोष स्थापित करें

कई लोगों के लिए, महामारी ने यह स्पष्ट कर दिया है कि सामाजिक-आर्थिक स्थिति की परवाह किए बिना, किसी भी परिवार के लिए आपातकालीन बचत निधि कितनी महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से भंडारित बरसाती फंड यह सुनिश्चित करता है कि जब जीवन घटित हो, तो आपको क्रेडिट कार्ड और उच्च-ब्याज ऋण का सहारा नहीं लेना पड़ेगा।

आम तौर पर, विशेषज्ञ कम से कम 3-6 महीने के खर्चों पर बचत करने की सलाह देते हैं। लेकिन $500 भी कुछ भी न मिलने से बेहतर शुरुआत है। बचत में, निवेश की तरह, छोटी शुरुआत करने और आगे बढ़ने से दीर्घकालिक लाभ होता है।

उज्जवल भविष्य के लिए निवेश करें

यदि, ज़रूरतों और कर्ज़ के लिए बजट बनाने के बाद, आपके पास कुछ बचता है, तो यह आपके भविष्य पर गंभीरता से विचार करने का समय है। सेवानिवृत्ति के लिए या यहां तक ​​कि कर योग्य ब्रोकरेज खाते में निवेश शुरू करने का कोई बुरा समय नहीं है।

जब आप समय और वर्षों या दशकों में चक्रवृद्धि ब्याज वृद्धि को ध्यान में रखते हैं तो प्रति माह बस कुछ डॉलर बहुत अधिक होते हैं। (यदि आप अपने निवेश के अवसरों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए एआई विशेषज्ञता और अनुशंसाओं द्वारा समर्थित खाता चुनते हैं तो बोनस अंक।)

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