आईआरएस इस आरएमडी लोफोल को बंद कर सकता है

अधिकांश अमेरिकियों ने कम से कम इसके बारे में सुना है 401 (के) योजना, लेकिन वहाँ एक और कर-सुविधाजनक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना है - 403(बी)। 403(बी) 401(के) के समान ही काम करता है, लेकिन आम तौर पर यह केवल सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों और कुछ गैर-लाभकारी श्रमिकों के लिए उपलब्ध है - जिनमें शिक्षक, विश्वविद्यालय कर्मचारी और धार्मिक नेता शामिल हैं। जबकि कई मायनों में 403(बी) बिल्कुल 401(के) की तरह काम करता है, अब तक, एक बचतकर्ता द्वारा अपनी सेवानिवृत्ति यात्रा के निकासी हिस्से तक पहुंचने के बाद आवश्यक न्यूनतम वितरण के काम करने के तरीके में एक महत्वपूर्ण अंतर रहा है। हालाँकि, आईआरएस का एक नया नियम यह सब बदल सकता है और उन लोगों के लिए संभावित खामियों को दूर कर सकता है जिन्होंने बचत की है 403 (ख) उनके करियर के दौरान।

यदि आपके पास 403(बी), 401(के) या कोई अन्य कर-सुविधाजनक सेवानिवृत्ति योजना है, तो किसी की मदद लेने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सभी नियमों और विनियमों का अनुपालन कर रहे हैं।

403(बी) परिभाषा

403(बी) योजना 401(के) योजना की तरह ही एक कर-आस्थगित कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना है। यह 401(k) के समान ही काम करता है। कर निकालने से पहले आप अपनी तनख्वाह से पैसा डालते हैं। यह आपके खाते में और आपके द्वारा चुने गए निवेश के पोर्टफोलियो में चला जाता है। इसे वर्षों तक बढ़ने की अनुमति है, उम्मीद है कि ब्याज और पूंजीगत लाभ मिलेगा। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपनी मौद्रिक आवश्यकताओं के आधार पर अपनी योजना से वितरण लेते हैं, और आप पैसे पर कर का भुगतान करते हैं - जब इसे संघीय सरकार द्वारा नियमित आय की तरह माना जाता है। कुछ राज्य पूरी तरह से सेवानिवृत्ति आय पर कर लगाते हैं, कुछ इस पर आंशिक रूप से कर लगाते हैं और अन्य इस पर पूरी तरह से छूट देते हैं (और कुछ राज्यों में बिल्कुल भी आयकर नहीं है, जिससे यह एक विवादास्पद मुद्दा बन गया है।)

दोनों योजनाओं के बीच सबसे बड़ा अंतर केवल इस बात पर निर्भर करता है कि उनका उपयोग कौन करता है। 401(k) योजनाएँ निजी कंपनियों के कर्मचारियों के लिए होती हैं, जबकि 403(b) योजनाएँ सार्वजनिक कर्मचारियों और गैर-लाभकारी श्रमिकों के लिए होती हैं।

आवश्यक न्यूनतम वितरण, परिभाषित

जैसा कि ऊपर बताया गया है, कर लगाने से पहले पैसे को 403(बी) में डाल दिया जाता है। तब तक इसे कर-मुक्त होने की अनुमति दी जाती है जब तक कि बचतकर्ता सेवानिवृत्ति में पैसा निकालना शुरू न कर दे। पैसे को बहुत लंबे समय तक कर-मुक्त रखने से रोकने के लिए, सरकार को यह आवश्यक है कि जब योजना प्रतिभागी 72 वर्ष का हो जाए तो पैसा निकालना शुरू कर दिया जाए। चार्ट का उपयोग करके सटीक आवश्यक निकासी निर्धारित की जा सकती है इस पृष्ठ पर.

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प्रत्येक वर्ष आवश्यक न्यूनतम वितरण करने में विफलता के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण दंड हो सकता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपको प्रत्येक वर्ष जो निकालना है, उसमें शीर्ष पर रहें। आरएमडी अधिकांश कर-सुविधा वाले खातों पर लागू होते हैं, जिनमें शामिल हैं IRAs, 403(बी) योजनाएं और 401(के) योजनाएं। वे पर लागू नहीं होते रोथ खाते, जहां पैसा निवेश करने से पहले कर का भुगतान किया जाता है।

प्रस्तावित नियम परिवर्तन

वर्तमान में, आरएमडी नियम मोटे तौर पर किसी व्यक्ति के 403(बी) निवेश पर लागू होते हैं। यदि किसी बचतकर्ता के पास एकाधिक 403(बी) अनुबंध हैं, तो वह प्रत्येक वर्ष अपना संपूर्ण आरएमडी एक अनुबंध से निकाल सकता है, जिससे संभावित रूप से उसे अपने सबसे आकर्षक अनुबंधों में पैसा रखने की अनुमति मिलती है। नए नियम के तहत किसी व्यक्ति के प्रत्येक अनुबंध से आरएमडी को निकालना आवश्यक होगा। आरएमडी 401(के) योजनाओं के लिए इस प्रकार काम करते हैं, इसलिए यह नया नियम अनिवार्य रूप से 403(बी) योजनाओं को अन्य कर-सुविधाजनक योजनाओं की तरह संचालित करेगा।

नियम को अभी अंतिम रूप नहीं दिया गया है, और योजनाप्रायोजक नोट्स उद्योग जगत में इस बात पर काफी चर्चा हो रही है कि इसका सेवानिवृत्ति जगत पर व्यापक रूप से क्या प्रभाव पड़ेगा। नियम पर टिप्पणी की अवधि 25 मई तक है।

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एक प्रस्तावित नया आईआरएस नियम 403(बी) योजनाओं के लिए आरएमडी के काम करने के तरीके को बदल देगा, जिससे बचतकर्ताओं को केवल एक से लेने के बजाय अपने खाते में मौजूद प्रत्येक अनुबंध पर एक आरएमडी लेने की आवश्यकता होगी। यह नियम अभी तक स्थापित नहीं हुआ है, लेकिन इसका बचतकर्ताओं और सेवानिवृत्ति उद्योग दोनों पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ

• सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और अपनी बचत को कानूनी और प्रभावी ढंग से निकालने में मदद के लिए, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट नि: शुल्क उपकरण आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

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