क्या एक वार्षिकी चांदी की गोली है जिसे आपको मंदी-सबूत अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता है?

लाइफ इंश्योरेंस एंड मार्केटिंग एंड रिसर्च एसोसिएशन (एलआईएमआरए) का कहना है कि वार्षिकी दूसरी तिमाही में बिक्री 22% बढ़कर 77.5 बिलियन डॉलर हो गई है। 2014 में नॉट-फॉर-प्रॉफिट ट्रेड एसोसिएशन द्वारा डेटा ट्रैक करना शुरू करने के बाद से यह अब तक की सबसे अधिक तिमाही बिक्री दर्ज की गई है। आइए देखें कि यह उछाल क्यों हो रहा है और क्या आपको वार्षिकी खरीदने पर भी विचार करना चाहिए।

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वार्षिकी बिक्री अब तक के उच्चतम स्तर पर क्यों है

लिमरा का यूएस इंडिविजुअल एन्युइटी सेल्स सर्वे से पता चलता है कि दूसरी तिमाही में वार्षिकी की बिक्री 22% बढ़कर 77.5 बिलियन डॉलर हो गई, जो कि 9 की महान मंदी में चौथी तिमाही के दौरान पिछले रिकॉर्ड सेट से लगभग 2008 बिलियन डॉलर अधिक है।

एलआईएमआरए एन्युइटी रिसर्च के सहायक उपाध्यक्ष टॉड गिसिंग ने एक प्रेस विज्ञप्ति में कहा, "निरंतर इक्विटी बाजार में गिरावट और बढ़ती ब्याज दरों ने निवेशकों को दूसरी तिमाही में रिकॉर्ड स्तर की फिक्स्ड-रेट आस्थगित वार्षिकी खरीदने के लिए प्रेरित किया।"

LIMRA के शोध से पता चलता है कि फिक्स्ड-रेट आस्थगित वार्षिकी निर्माता औसतन पेशकश करते हैं "ब्याज दरें बैंक सीडी की तुलना में चार गुना से अधिक हैं।" और इसने इन उत्पादों को उन निवेशकों के लिए मूल्यवान बना दिया है जो सुरक्षा और विकास चाहते हैं।

इसके अतिरिक्त, कुल निश्चित दर आस्थगित वार्षिकी बिक्री दूसरी तिमाही में 28.2 बिलियन डॉलर तक पहुंच गई, जो कि 76 में दूसरी तिमाही की बिक्री की तुलना में 2021% अधिक है। और यह इसे फिक्स्ड-रेट आस्थगित वार्षिकी के लिए रिकॉर्ड पर सबसे अच्छी तिमाही बनाता है।

कुल मिलाकर, फिक्स्ड-रेट डिफर्ड एन्युइटी 44.1 के पहले छह महीनों में 2022 बिलियन डॉलर तक पहुंच गई, जो कि 44 में इसी अवधि की तुलना में 2021% की छलांग है।

एक वार्षिकी क्या है?

एक वार्षिकी एक बीमा अनुबंध है जिसे आप एक वित्तीय संस्थान से एकमुश्त या आवधिक भुगतान के बदले में एक विशिष्ट राशि के लिए खरीद सकते हैं।

आप किस प्रकार की वार्षिकी खरीदना चाहते हैं, इसके आधार पर आप तुरंत भुगतान प्राप्त कर सकते हैं या बाद की तारीख तक प्रतीक्षा कर सकते हैं। दो मुख्य प्रकार की वार्षिकियां हैं: निश्चित और परिवर्तनीय।

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निश्चित वार्षिकियां. इन वार्षिकी के साथ, आप आवधिक भुगतान चुन सकते हैं। आपकी सहायता करने वाली बीमा कंपनी खाते के मालिक की उम्र, भुगतान की अवधि, खाते में कितना पैसा है और अन्य कारकों के आधार पर भुगतान की गणना करेगी। यह आपको कई वर्षों या शेष खाता स्वामी के जीवन के लिए भुगतान सेट करने की अनुमति देगा।

परिवर्तनीय वार्षिकियां. परिवर्तनीय वार्षिकियां निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करती हैं और भत्तों में से एक में कर-आस्थगन शामिल है। कर-स्थगन का अर्थ है कि आप पर कोई बकाया नहीं होगा संघीय आय कर जब तक आप वापस लेने का निर्णय नहीं लेते हैं, तब तक आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी के साथ कमाते हैं, अपने आप को या लाभार्थी को आय भुगतान प्राप्त करते हैं। यह आपको करों का भुगतान किए बिना अपने पैसे को निवेश विकल्पों के बीच स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

क्या यह आपके लिए वार्षिकी खरीदने का सही समय है?

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो वार्षिकी दरें भी बढ़ जाती हैं क्योंकि बीमा कंपनियां बांड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं। हालांकि, जब ब्याज दरें नीचे जाती हैं, तो इसका मतलब यह भी है कि वार्षिकी की बिक्री कम हो जाएगी और वार्षिक भुगतान कम हो जाएगा।

2022 में, फेडरल रिजर्व ने 0.75 आधार अंकों (प्रतिशत बिंदु का तीन-चौथाई) की लगातार दूसरी बार ब्याज वृद्धि की, जो दिसंबर 2018 के बाद से उच्चतम स्तर और वर्ष की चौथी दर वृद्धि है।

आम तौर पर, वार्षिकी को सुरक्षित निवेश माना जाता है जो दीर्घकालिक विकास और आय प्रदान करता है। कई अनुबंध धारक उन्हें बीमा का एक रूप मानते हैं जो उनकी सेवानिवृत्ति बचत को समाप्त करने के जोखिम से बचाता है।

क्योंकि दरें बढ़ रही हैं, यह सेवानिवृत्ति के निकट और जल्दी सेवानिवृत्त होने वाले श्रमिकों के लिए उच्च भुगतान के साथ अपनी आय बढ़ाने का एक अच्छा अवसर हो सकता है। यह प्रवृत्ति तब तक जारी रहेगी जब तक फेडरल रिजर्व मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए ब्याज दरें बढ़ाता है।

विचार करने के लिए एक नोट: क्योंकि वार्षिकियां कर-स्थगित हो जाती हैं, आपको तब तक करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा जब तक आप पैसे नहीं निकालते या भुगतान प्राप्त नहीं करते। इसलिए यदि आपने अपनी वार्षिकी पूर्व-कर निधि से खरीदी है, तो आपकी निकासी और भुगतान पर आय के रूप में कर लगेगा।

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वार्षिकियां निवेशकों को दीर्घकालिक विकास और आय प्रदान कर सकती हैं। लेकिन निवेशकों को निकासी और भुगतान पर भी टैक्स देना होगा। ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, वार्षिकियां अधिक आकर्षक हो गई हैं, जो उच्च भुगतान की पेशकश करती हैं। लेकिन आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि जब दरें कम होंगी, तो आपके भुगतान भी कम होंगे। किसी भी सेवानिवृत्ति आय निर्णय के साथ, एक वार्षिकी खरीदने से पहले एक योग्य वित्तीय विशेषज्ञ के साथ सभी लाभों और जोखिमों से गुजरना सुनिश्चित करें।

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