क्या मंदी के दौरान घर खरीदना एक अच्छा विचार है?

चाबी छीन लेना

• 1975 से 2022 की शुरुआत तक आवास मूल्य सूचकांक में 860% से अधिक की वृद्धि हुई है।
• औसतन, घर खरीदार जिन्होंने 2007 की मंदी की शुरुआत में खरीदा था, अगले पांच वर्षों में 15.96% खो दिया, लेकिन फिर भी 10 वर्षों में पैसा कमाया।
• महामारी की शुरुआत में संपत्ति खरीदने वाले घर खरीदारों ने अपने घरों के मूल्य में लगभग 30% की औसत वृद्धि देखी है।
• डाउन पेमेंट के लिए बचत एक लंबी और कठिन प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन मुद्रास्फीति से सुरक्षित निवेश और हेजिंग रणनीतियों का उपयोग करने से प्रक्रिया को गति देने में मदद मिल सकती है।

एक घर खरीदना कई लोगों के लिए एक प्रमुख प्राथमिकता है और आम तौर पर उन निवेशकों के लिए सबसे बड़े दीर्घकालिक लक्ष्यों में से एक है जो अभी तक संपत्ति की सीढ़ी पर पहुंचने में कामयाब नहीं हुए हैं। यह एक सराहनीय लक्ष्य है और दीर्घकालिक सुरक्षा और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

लेकिन अपना पहला घर खरीदना कठिन है।

शुरू करने के लिए, डाउन पेमेंट का मुद्दा है। मौजूदा किराए, किराने का सामान, बिल, स्वास्थ्य देखभाल और रहने की अन्य सभी लागतों के ऊपर एक नियमित मासिक राशि की बचत करना एक लंबा आदेश है, और एक साथ पर्याप्त नकदी प्राप्त करने में वर्षों लग सकते हैं।

समस्या इस तथ्य से और बढ़ जाती है कि घर की कीमतें अक्सर एक ही समय में बढ़ रही हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि पहली बार खरीदारों के लिए विशिष्ट 5% डाउन पेमेंट राशि निरंतर चलती लक्ष्य हो सकती है।

5 डॉलर मूल्य के घर का 250,000% $12,500 है, लेकिन अगर उस संपत्ति की कीमत 300,000 डॉलर तक जाती है, तो इसका मतलब है कि बचतकर्ताओं को 2,500% को पूरा करने के लिए और 5 डॉलर इकट्ठा करने की आवश्यकता है।

पहली बार खरीदारों के लिए दूसरी चिंता का विषय सही समय मिल रहा है। अधिकांश लोगों के लिए, संपत्ति खरीदना उनके जीवन की सबसे बड़ी खरीदारी है। नाक से भुगतान करना या बहुत कुछ प्राप्त करना उनके वित्तीय भविष्य में भारी अंतर ला सकता है, इसलिए यह सोचकर घबराहट हो सकती है कि क्या समय सही है।

ये सभी मुद्दे तब और जटिल हो जाते हैं जब 'मंदी' शब्द इधर-उधर फेंकना शुरू कर देता है। यह पहली बार खरीदारों को उनकी नौकरी की सुरक्षा, उनके निवेश पोर्टफोलियो और आवास बाजार की दिशा के बारे में परेशान कर सकता है।

अल्पावधि में, हम निश्चित रूप से नहीं जानते कि भविष्य में अचल संपत्ति या समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के लिए क्या है, लेकिन हम अतीत को देख सकते हैं कि हमें कुछ मार्गदर्शन देने के लिए कि ये मुद्दे पहले कैसे खेले हैं।

आइए एक नजर डालते हैं कि संपत्ति बाजार ने पिछली मंदी का कैसे जवाब दिया है, खरीदारों के लिए इसका क्या मतलब है और अंत में, अपने नकदी के साथ बड़ा जोखिम उठाए बिना डाउन पेमेंट के लिए एआई का उपयोग करने के कुछ नए तरीके।

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मंदी क्या है?

मंदी के बारे में हाल ही में बहुत सारी बातें हुई हैं, और विशेष रूप से एक की तकनीकी परिभाषा। इससे पहले कि हम पिछली मंदी में जाएं और अचल संपत्ति बाजार का प्रदर्शन कैसा रहा, आइए इस मूलभूत विवरण को कवर करें।

एक मंदी तब होती थी जब लगातार दो तिमाहियों में नकारात्मक जीडीपी वृद्धि होती थी। इसका मतलब यह हुआ कि अगर लगातार छह महीने तक आर्थिक गतिविधि पीछे की ओर जाती रही, तो यह मंदी थी।

यह एक कुंद वाद्य यंत्र है, तो अब यह नीचे है राष्ट्रीय आर्थिक अनुसंधान ब्यूरो (NBER) एक आर्थिक मंदी की शुरुआत की घोषणा करने के लिए।

अभी एक बेहतरीन उदाहरण है। हम पहले ही लगातार दो तिमाहियों में आर्थिक गिरावट का अनुभव कर चुके हैं, हालांकि कुछ आर्थिक आंकड़े हैं जो काफी सकारात्मक हैं। नौकरी के आंकड़े अच्छे हैं, उपभोक्ता खर्च स्थिर बना हुआ है और कई क्षेत्रों में कंपनी का राजस्व भी बढ़ा है।

यही कारण है कि एनईबीआर ने फैसला किया है कि अभी, हम मंदी के क्षेत्र में नहीं हैं।

पिछली मंदी के दौरान संपत्ति बाजार

आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि वर्ष 2000 के बाद से केवल तीन आधिकारिक मंदी हुई हैं, और वे कुल 31 में से 259 महीनों की संयुक्त अवधि तक चली हैं। बहुत अच्छा।

मुद्दा यह है कि मंदी डरावनी हो सकती है और वे बहुत से लोगों को प्रभावित कर सकती हैं, यही वजह है कि अगली बार आने पर इतना ध्यान दिया जाता है। हालांकि परिप्रेक्ष्य रखना वास्तव में महत्वपूर्ण है, क्योंकि कुल मिलाकर अर्थव्यवस्था और शेयर बाजार नीचे की तुलना में अधिक ऊपर जाते हैं।

इन सबके साथ, पिछली मंदी के दौरान आवास बाजार ने कैसा प्रदर्शन किया है? नीचे एक है यूएस फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी से चार्ट, जो 1975 से Q1 2022 तक आवास मूल्य सूचकांक की वृद्धि को दर्शाता है।

चार्ट पर ग्रे बार मंदी का प्रतिनिधित्व करते हैं, और आप देख सकते हैं कि कुल मिलाकर, आवास की कीमतें उल्लेखनीय रूप से लचीली बनी हुई हैं। लेकिन उस समय खरीदारों के लिए इसका क्या मतलब होता?

मार्च 2001 से नवंबर 2001

2000 के दशक की शुरुआत में विकास की अवधि का अंत देखा गया जो कि अमेरिका में अब तक का सबसे लंबा अनुभव था। लगभग संपूर्ण 1990 का दशक निरंतर आर्थिक विस्तार का काल था, जो अंततः 2001 की शुरुआत में समाप्त हो गया।

डॉट कॉम बुलबुला फटने और 11 सितंबर के आतंकवादी हमलों सहित कई कारक खेल में आए।

इसके बावजूद, यह अपेक्षाकृत छोटी मंदी थी और साल के अंत तक अर्थव्यवस्था फिर से पलट गई थी। मंदी के दौरान आवास बाजार में वृद्धि जारी रही, 6 की पहली तिमाही से 1 की पहली तिमाही तक 2001% से अधिक की वृद्धि हुई।

घर खरीदारों के लिए जिन्होंने मंदी की शुरुआत में ही 1 की पहली तिमाही में खरीदारी की, उन्होंने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया। 2001 की मंदी की शुरुआत से पांच वर्षों में, आवास मूल्य सूचकांक में 2001% की वृद्धि हुई और 48.59 वर्षों में यह 10% बढ़ी।

10 साल का रिटर्न पांच साल से कम क्यों था, आप पूछें? क्योंकि 2007 के अंत में, अगली मंदी शहर में आई।

दिसंबर 2007 से जून 2009

2008 का वैश्विक वित्तीय संकट (जो वास्तव में 2007 में शुरू हुआ था) द्वितीय विश्व युद्ध के बाद से सबसे खराब अनुभव था। हमने न केवल बहुराष्ट्रीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के पतन को देखा, बल्कि कई अन्य उद्योगों को बने रहने के लिए अरबों के बेलोटों की आवश्यकता थी।

यह संपत्ति निवेशकों और घर खरीदारों के लिए विशेष रूप से हानिकारक था, यह देखते हुए कि पतन था आवास बाजार के पीछे.

मंदी पिछले एक की तुलना में काफी लंबे समय तक चली, और आधिकारिक तौर पर मंदी खत्म होने के बाद भी अर्थव्यवस्था और व्यवसायों को पूरी तरह से ठीक होने में कई सालों लग गए।

घर खरीदारों जो बाजार की चोटी पर खरीदा है, उनकी संपत्ति मूल्यों में गिरावट देखी जा सकती है, मंदी की शुरुआत से आवास मूल्य सूचकांक से पांच साल की वापसी के साथ एक बीमार -15.96%।

10 वर्षों के बाद, बाजार उस बिंदु पर वापस आ गया था जहां घर के मालिक वापस हरे रंग में थे, हालांकि उस अवधि में कुल 7.73% की वापसी के साथ यह बहुत उत्साहित होने के लिए कुछ भी नहीं था।

फिर भी, यह ध्यान देने योग्य है कि बाजार के सबसे खराब समय के साथ भी, औसत घर खरीदार ने अभी भी 10 साल की अवधि में पैसा कमाया होगा।

फरवरी 2020 से अप्रैल 2020

सबसे हालिया मंदी को भी सबसे अजीब के लिए पुरस्कार लेना पड़ा है। सबसे पहले, यह महामंदी के बाद सबसे बड़ी आर्थिक गिरावट के साथ क्रूर था। दूसरे, यह पलक झपकते ही आया और चला गया, जो शुरू से अंत तक तीन महीने से भी कम समय तक चला।

महामारी की प्रकृति के कारण, इसने हाउसिंग मार्केट में एक महत्वपूर्ण स्तर की गतिविधि भी चलाई। दुनिया भर की कंपनियों को कर्मचारियों को घर से काम करने की क्षमता प्रदान करने के साथ, कई लोगों ने घर, उपनगर और यहां तक ​​​​कि शहरों को स्थानांतरित करने का अवसर लिया, जब आवागमन अब एक कारक नहीं था।

घर खरीदार जिन्होंने महामारी की शुरुआत में डुबकी लगाई थी, वे उस समय बहादुर लग सकते थे, लेकिन उन्हें अच्छी तरह से पुरस्कृत किया गया है, आवास मूल्य सूचकांक में 28.33% की वृद्धि हुई है।

सबसे पहले घर खरीदारों को क्या करना चाहिए?

यहां मुख्य बात यह है कि पहली बार खरीदारों को अपने घर की खरीद के समय के बारे में ज्यादा चिंता नहीं करनी चाहिए, जब तक कि उनके पास एक लंबा समय क्षितिज हो। यहां तक ​​​​कि पिछले 20 वर्षों में सबसे खराब बाजार समय अभी भी लंबे समय के बाद हरे रंग में समाप्त हो गया है।

यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या बाजार आपके क्षेत्र में अधिक मूल्यवान लग रहा है, लेकिन आपको यह भी महसूस करना चाहिए कि यह सुनिश्चित करने का कोई तरीका नहीं है कि भविष्य में अल्पावधि में आवास के लिए क्या होगा।

इसलिए जब हम आवास बाजार का पूरी तरह से अनुमान लगाने में आपकी मदद नहीं कर सकते, तो हम आपके डाउन पेमेंट के लिए बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं। पहली बार खरीदारों के लिए सबसे बड़ा सवाल यह है कि अपनी बचत कहां रखें।

बैंक खाते ब्याज में कुछ भी नहीं के बगल में भुगतान करते हैं, लेकिन एक उच्च जोखिम वाले स्टॉक पोर्टफोलियो में बहुत अधिक उतार-चढ़ाव हो सकता है, और जब तक आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तब तक आपने कितना समय छोड़ा है, इसके आधार पर मूल्य में भी गिरावट आ सकती है।

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यह पूरी तरह से नुकसान से बच नहीं सकता है, लेकिन संभावित रूप से नुकसान को सीमित करने के लिए यह एक उपयोगी बीमा पॉलिसी हो सकती है।

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