नकद कचरा है? यह एक भालू बाजार में आपका नकद आवंटन होना चाहिए

नकदी कई निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान उद्देश्य प्रदान करती है, लेकिन जब शेयर बाजार गोता लगाता है, तो कई निवेशक नुकसान से बचने के लिए तुरंत नकदी की ओर रुख करते हैं। हालाँकि, कारण के आधार पर, अपने सभी निवेशों को इक्विटी से नकदी में स्थानांतरित करना एक महत्वपूर्ण गलती साबित हो सकती है। यहां तक ​​कि मंदी के बाजार के दौरान भी, नकदी-भारी पोर्टफोलियो रखने से आपको अनुमान से अधिक पैसा खोना पड़ सकता है। इसके बजाय, नकदी के उपयोग पर विचार करें और अपने धन का केवल एक हिस्सा इस परिसंपत्ति वर्ग को आवंटित करें।

एक वित्तीय सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश चुनने में आपकी मदद कर सकता है। आज ही एक योग्य सलाहकार खोजें.

तीन कारण क्यों नकद एक घाटे का सौदा हो सकता है

ऐसी स्थिति में जहां उच्च मुद्रास्फीति और बढ़ती ब्याज दरें नया मानदंड हैं, आपके डॉलर का मूल्य हर दिन घटता जाता है। क्रय शक्ति का नुकसान समय के साथ काफी बढ़ सकता है, और रक्षात्मक स्टॉक या उच्च-उपज बांड में निवेश न करने से, निवेशक ब्याज कमाने का अवसर खो देते हैं।

निवेश फर्म के अनुसार चार्ल्स श्वाब, मुद्रास्फीति की मानक 3% दर पांच वर्षों में वास्तविक क्रय शक्ति में $100,000 को 14% तक कम कर देगी। 10 वर्षों में क्रय शक्ति में 26% की गिरावट आएगी और 20 वर्षों में, नकद में रखे गए $100,000 केवल $55,368 की शक्ति के बराबर होंगे। इस मामले में, पूरी तरह से नकदी से युक्त एक पोर्टफोलियो अभी भी समय के साथ मूल्य खो देता है, भले ही डॉलर की राशि स्थिर बनी रहे।

अल्पकालिक निवेश के लिए मौजूदा कम ब्याज दरें एक निवेशक की कमाई की क्षमता को और कम कर रही हैं। यदि कोई निवेशक सभी धनराशि को नियमित बचत खाते में स्थानांतरित करता है या मुद्रा बाज़ार निधिनकदी और अल्पकालिक बांड के लिए जाने पर, आने वाली उच्च बांड पैदावार उन कम-अस्थिर निवेशों के मूल्य को दबा देगी। फिर भी, अल्पकालिक बांड अक्सर अधिक रिटर्न देते हैं सिर्फ नकदी रखने से ज्यादा.

बाजार में उथल-पुथल के परिणामस्वरूप, कुछ निवेशक यह निर्णय ले सकते हैं कि जोखिमपूर्ण, विकासात्मक परिसंपत्तियों से धन निकालना और इसे नकदी में डालना उनके पैसे की सुरक्षा कर सकता है। लेकिन ऐसा करने में, ये निवेशक पूंजी वृद्धि के संभावित अवसरों को छोड़ रहे हैं।

कहानी जारी है

तो फिर आपके पास कितनी नकदी होनी चाहिए?

यहां तक ​​कि अपने सबसे रूढ़िवादी मॉडल पोर्टफोलियो में भी, चार्ल्स श्वाब नकद निवेश के लिए केवल 30% आवंटित करते हैं। शेष 50% निश्चित-आय प्रतिभूतियों में जाता है और 20% अभी भी स्टॉक में है।

में 2021 विश्व धन रिपोर्ट, कैपजेमिनी की रिपोर्ट है कि दुनिया की अच्छी निवल संपत्ति वाले शख़्स पिछले दो दशकों के दौरान संकट के वर्षों में नकदी के लिए अपनी संपत्ति का 21-28% आवंटित किया गया। 20-30% निश्चित आय के लिए आवंटित किया गया था, अन्य 20-30% स्टॉक में रखा गया था। यदि या जब अर्थव्यवस्था फिर से गर्म होती है, तो ये नकदी भंडार निवेशकों को सस्ते घर, स्टॉक और अन्य संपत्तियां खरीदने में मदद करेंगे।

प्रसिद्ध अरबपति निवेशक वॉरेन बफेट भी मानते हैं कि आपात स्थिति के लिए नकदी महत्वपूर्ण है, और उनकी कंपनी बर्कशायर हैथवे के पास अब भी 144 बिलियन डॉलर नकद या नकद समकक्ष हैं। शेयरधारकों को लिखे अपने वार्षिक पत्र में, बफ़ेट ने कहा कि वह "अपनी संपत्ति का 80% हमेशा इक्विटी में रखते हैं," और फिलहाल, उन्हें और उनके साथी को सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले शेयरों को खरीदने के लिए कोई "रोमांचक" सौदा नहीं मिला है।

वह कहते हैं, जबकि उन्होंने "अतीत में समय-समय पर इसी तरह की नकदी-भारी स्थिति को सहन किया है, ये स्थिति...कभी भी स्थायी नहीं होती हैं।"

दरअसल, श्वाब शोध यही संकेत देता है औसत भालू बाज़ार 15% की संचयी हानि के साथ 38.4 महीने तक चलता है। दूसरी ओर, औसत तेजी 6 साल तक चलती है और 200% से अधिक का रिटर्न देती है। यह देखते हुए कि मंदी के बाजार में सुधार अक्सर सामने आते हैं, शायद यह सुनिश्चित करना कि आपके पास उन अवसरों का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त नकदी है, आखिरकार सबसे अच्छा समाधान हो सकता है।

नीचे पंक्ति

नकद भंडार एक निवेशक के पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान सभी नकदी को अपने पास रखने पर जोर देना एक महत्वपूर्ण गलती साबित हो सकती है। मुद्रास्फीति समय के साथ नकदी की क्रय शक्ति के मूल्य को कम कर देती है, और नकदी में धन रखने के परिणामस्वरूप अक्सर उन अवसरों से चूक जाते हैं जो समय बीतने के साथ अधिक कमा सकते थे। इसके बजाय, खुदरा निवेशक कई अन्य धनी व्यक्तियों के नेतृत्व का अनुसरण कर सकते हैं और अपने कुछ धन को स्टॉक में आवंटित करते हुए एक स्वस्थ नकदी आरक्षित बनाए रख सकते हैं। नकदी के लिए आवंटित धनराशि का औसतन 20-30% निवेशकों को अपने निवेश को बाजार में भारी गिरावट से बचाने की अनुमति दे सकता है और भविष्य में अर्थव्यवस्था में तेजी आने पर खरीदारी के लिए उनके पास अतिरिक्त पैसा बचा रह सकता है।

वेल्थ-बिल्डिंग टिप्स

उन समाचारों को देखने से न चूकें जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकते हैं। समाचार और सुझाव प्राप्त करें स्मार्टएसेटसेट के अर्ध-साप्ताहिक ईमेल के साथ बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए। यह 100% मुफ़्त है और आप किसी भी समय सदस्यता समाप्त कर सकते हैं। आज साइन अप करें.

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

पोस्ट नकद कचरा है? यह एक भालू बाजार में आपका नकद आवंटन होना चाहिए पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.