क्या जीवन बीमा मेरी संपत्ति का हिस्सा है?

एस्टेट योजना सबसे कठिन और महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन प्रक्रियाओं में से एक है जिससे आप कभी भी गुजरे होंगे। यह जटिल है, और आपकी संपत्ति जितनी बड़ी होगी, उतनी ही कठिन होगी। अपना एस्टेट प्लान बनाते समय, आप सोच सकते हैं कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी इसका हिस्सा होगी या नहीं। जीवन बीमा आपकी मृत्यु के बाद बकाया कर्ज और वित्तीय बोझ का भुगतान करने का एक तरीका हो सकता है। हालांकि, बहुत से लोग चाहते हैं कि आय इसके बजाय किसी प्रियजन के पास जाए। अंत में, आपका लाभार्थी पदनाम निर्धारित करता है कि धन कहाँ जाता है और यह आपकी संपत्ति के साथ कैसे बातचीत करेगा। विचार करना एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना जैसा कि आप अपनी संपत्ति योजना को एक साथ रखते हैं।

जीवन बीमा और एस्टेट योजना को समझना

जब कोई व्यक्ति खरीदता है जीवन बीमा योजना, वे अनिवार्य रूप से एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं। पॉलिसीधारक जिसके पास इसका स्वामित्व है, वह इसका उपयोग किसी और को या स्वयं को बीमा कराने के लिए कर सकता है। अपने जीवन के दौरान, पॉलिसी मालिक कंपनी को नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। फिर, अनुबंध के अनुसार, बीमित व्यक्ति के गुजरने के बाद, कंपनी एकमुश्त नकद राशि का भुगतान करती है जिसे कहा जाता है मृत्यु का लाभ नीति के लाभार्थियों के लिए।

इसके बजाय पॉलिसी मालिक अपनी संपत्ति को जीवन बीमा के लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं। यदि ऐसा है, तो आय संभावित रूप से ऋणों के लिए भुगतान करेगी, जैसे बचे हुए बिल या ऋण। यदि पॉलिसीधारक नाम नहीं लेता है तो यह डिफ़ॉल्ट रूप से भी हो सकता है एक लाभार्थी.

भले ही यह नामित लाभार्थी या आपकी संपत्ति के पास हो, बीमा आय संघीय संपत्ति करों का सामना कर सकती है। दरें 18% से 40% तक भिन्न होती हैं, आपकी सकल संपत्ति के आधार पर।

आम तौर पर, यदि पॉलिसी पर लाभार्थी संपत्ति है, तो बीमा कंपनी को प्रोबेट कोर्ट को सीधे भुगतान करना होगा। न्यायालय पहले उक्त धन का उपयोग संबंधित कानूनी लागतों, जैसे कि न्यायालय शुल्क के भुगतान के लिए करता है। बाद में मृतक की इच्छा के अनुसार जो भी राशि बचती है, उसे बांट देता है।

लेकिन अगर आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं और कम से कम एक लाभार्थी का नाम लेते हैं जो आपकी मृत्यु के समय जीवित है, तो उन्हें पॉलिसी की आय प्राप्त होगी। यह एक सीधा हस्तांतरण है, जिसका अर्थ है कि एक्सचेंज पूरी तरह से प्रोबेट से बचा जाता है।

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RSI प्रोबेट प्रक्रिया कुछ ऐसा है जिससे आप पूरी तरह से अपने परिवार को बचना चाहते हैं। यह आम तौर पर कानूनी प्रक्रियाओं की एक लंबी और महंगी श्रृंखला है जो मृतक की संपत्ति, ऋण और ऋण की रेखाओं के माध्यम से क्रमबद्ध होती है। पारित होने के बाद किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने के लिए अदालत संपत्ति से धन का उपयोग करती है। लेकिन एक लाभार्थी का नामकरण करके, धन केवल नामित प्राप्तकर्ता का होता है, जिसका अर्थ है कि अदालत और लेनदार उन्हें छू नहीं सकते हैं।

एक लाभार्थी के बिना जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एस्टेट योजना

कभी-कभी, लाभार्थी के संबंध में समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि जीवन बीमा पॉलिसीधारक पहली बार में किसी एक को नामित करने में विफल रहता है। या, वे अंतिम समय में अचानक लाभार्थी को बदल देते हैं। बाद की स्थिति में, मूल लाभार्थी और बीमा प्रदाता दोनों शायद बदलाव का विरोध करेंगे।

लेकिन चीजें और भी मुश्किल हो सकती हैं यदि मृतक के निधन के समय कोई नामित लाभार्थी नहीं है जो जीवित है। इसलिए यदि मृतक की मृत्यु के समय लाभार्थी की पसंद भी समाप्त हो गई है, तो कुछ अलग संकल्प हो सकते हैं।

कुछ मामलों में, जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त आय खाते में चली जाती है प्रोबेट एस्टेट. वहां, संपत्ति शेष बिलों और लागतों को कवर करने के लिए धन का उपयोग करती है। दूसरी बार, जीवन बीमा आय पॉलिसीधारक के जीवित उत्तराधिकारियों के पास चली जाती है। वारिस-एट-लॉ मृतक की संपत्ति के कानूनी अधिकार के साथ घनिष्ठ संबंध हैं यदि वे बिना वसीयत के मर गए। उत्तराधिकारियों के पास जाने से धन की रक्षा होती है लेनदारों और बचे हुए कर्ज संपत्ति पर।

अंततः, हालांकि, बीमा कंपनी की भुगतान नीति और संपत्ति के स्थान के आधार पर स्थानीय कानून प्रभावित करते हैं जहां बीमा धन जाता है।

अपने जीवन बीमा लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट का नामकरण

अपने लाभार्थियों की अच्छी देखभाल सुनिश्चित करना एक चुनौती है। आप गारंटी देना चाहते हैं कि उन्हें वह मिल जाए जिसकी उन्हें जरूरत है और उन्हें अपने भविष्य के लाभ का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करें। इसके लिए आपको इसे कम करने की आवश्यकता है अंतिम कर आप जिस चीज से गुजरते हैं उस पर।

एक समाधान लोग कम करने के लिए उपयोग करते हैं कर का बोझ आपके जीवन बीमा भुगतान पर प्राथमिक लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट का नाम देना है। विशेष रूप से, वे एक अपरिवर्तनीय विश्वास का उपयोग करते हैं। अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आप पर भरोसा करते हैं, अनुदानकर्ता, बदल नहीं सकते। ट्रस्ट बनाने के बाद केवल लाभार्थी ही स्वीकृति दे सकते हैं या बदलाव कर सकते हैं। एक नामकरण अटल विश्वास क्योंकि लाभार्थी आपको उस पर कर चुकाए बिना अपना पैसा दूर रखने की अनुमति देता है। इसके बाद ट्रस्ट के नामित लाभार्थी फंड निकाल सकते हैं।

जबकि इसका मतलब है कि आपके लाभार्थी को सीधे धन प्राप्त नहीं होता है, यह राशि को सुरक्षित रखता है। इस तरह, फंड संपत्ति करों के दंश का अनुभव नहीं करते हैं। लेकिन यह एक कीमत पर है। एक बार जब आप इसे ट्रस्ट को हस्तांतरित कर देते हैं तो आप पॉलिसी को छू नहीं सकते, संशोधित नहीं कर सकते या उससे उधार नहीं ले सकते।

वैकल्पिक रूप से, आप एक प्रतिसंहरणीय, या परिवर्तनशील, विश्वास का उपयोग कर सकते हैं। ये थोड़ा और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो आपकी परिस्थितियों में बदलाव आने पर मददगार हो सकता है। और वे प्रियजनों को प्रक्रिया को छोड़ने में मदद करते हैं। हालाँकि, आप अभी भी तकनीकी रूप से एक रिवोकेबल ट्रस्ट में संपत्ति रखते हैं, जिससे वे आपकी संपत्ति का हिस्सा बन जाते हैं। इसलिए, एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट आपको या आपके लाभार्थियों को संपत्ति करों से बचने की अनुमति नहीं देता है। यह छोटे सम्पदाओं के लिए एक मुद्दा नहीं हो सकता है जो संपत्ति कर के लिए योग्य नहीं हैं, हालांकि।

आपको अंततः किसी भरोसे की आवश्यकता भी नहीं हो सकती है। यदि आप अपने जीवनसाथी को पॉलिसी लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं, तो आमतौर पर कोई समस्या नहीं होती है, इसके लिए धन्यवाद असीमित वैवाहिक कटौती. जब तक पति-पत्नी एक अमेरिकी नागरिक हैं, संपत्ति-कर-मुक्त आधार पर पति-पत्नी के बीच संपत्ति का आदान-प्रदान होता है।

निचला रेखा: क्या जीवन बीमा एक संपत्ति का हिस्सा है?

लाभार्थी का नाम लेते समय जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को एक महत्वपूर्ण बात याद रखनी चाहिए: विशिष्ट रहें। आपको अनुमान लगाने के लिए कुछ भी नहीं छोड़ना चाहिए। यदि आपको चिंता है कि आपका इच्छित लाभार्थी पास हो सकता है, तो कई नाम दें। लेकिन प्रत्येक का नाम विशेष रूप से रखें।

अन्यथा, उन्हें पॉलिसी का मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए लंबा इंतजार करना पड़ सकता है। या, अगर चीजें बहुत अस्पष्ट हैं तो उन्हें चुनाव लड़ने के लिए प्रोबेट कोर्ट जाने की भी आवश्यकता हो सकती है। प्रोबेट दोनों लंबा है, एक वर्ष से अधिक समय लेता है, और महंगा है। सावधानी से काम करके आप अपने प्रियजनों को इससे बचने में मदद कर सकते हैं।

एस्टेट योजना युक्तियाँ

• विचार करना एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना जैसा कि आप एक एस्टेट योजना बनाते या संशोधित करते हैं। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• हमारे बीमा कैलकुलेटर निर्धारित करता है कि आपको वास्तव में कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है और आपकी आवश्यकताओं से मेल खाने वाली नीतियों की अनुशंसा करता है।

• अधिकांश एस्टेट योजनाओं में वसीयत शामिल होती है। लेकिन इस प्रक्रिया में और भी बहुत कुछ है, जिसमें और भी दस्तावेज शामिल हैं। स्मार्टएसेट को पढ़ें एस्टेट प्लानिंग बनाम वसीयत के लिए गाइड आपको तैयार करने में मदद करने के लिए।

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