'क्या मेरा वित्तीय योजनाकार पागल है?' हम 55 और 60 साल के हैं, सेवानिवृत्ति के पांच साल और हमें बताया गया कि हमें अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करना चाहिए

मैंने हाल ही में एक मार्केटवॉच लेख देखा था जिसमें सिफारिश की गई थी कि किसी का सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो शेयरों में उनकी उम्र से 100 कम या शायद अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए। मैं 55 वर्ष का हूं और मेरे पति 60 वर्ष के हैं और हम 5 साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जो होगा रखना हमारे पास स्टॉक में 40% है। मेरी वर्तमान वित्तीय सलाहer सीएफपी कौन है और हमने हाल ही में किसे काम पर रखा है, सुझाव दिया कि यह बहुत रूढ़िवादी है और शेयरों में 75% पोर्टफोलियो का सुझाव दिया, विशेष रूप से मौजूदा बॉन्ड बाजार को देखते हुए। वास्तव में, दो अन्य वित्तीय सलाहeजिन rs का हमने साक्षात्कार किया उन्होंने अधिक आक्रामक पोर्टफोलियो का भी सुझाव दिया। I ऐसा मत सोचो कि हमारी स्थिति के बारे में कुछ खास है। हमने $1.4 बचाए हैं दस लाख इरा में और खुद दो संपत्तियां (जिनमें से एक का भुगतान हमारे रिटायर होने तक हो जाएगा।) कौन सही है? हम इस तरह की विविध सलाह के साथ निर्णय कैसे लेते हैं?

धन्यवाद,

वर्जीनिया में भ्रमित

देखें: मैं 64 वर्ष का हूँ, उबेर चलाकर $1,500 प्रति माह कमाता हूँ और पेंशन और सामाजिक सुरक्षा में लगभग $5,000 प्रति माह प्राप्त करता हूँ - क्या मुझे सेवानिवृत्त होने से पहले अपने बंधक का भुगतान करना चाहिए?

वर्जीनिया में प्रिय भ्रमित, 

मैं नहीं कहकर शुरू करूंगा, आपका वित्तीय योजनाकार पागल नहीं है। 

एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के हजारों तरीके हैं, और अंगूठे के कई नियम जो बस यही हैं - अंगूठे के नियम। एक लेख में आपने अपनी उम्र को 100 से घटाने के बारे में जो रणनीति देखी, वह उनमें से एक है। यदि आप इसके साथ जाते हैं, तो हाँ, आपका पोर्टफोलियो स्टॉक में कहीं 40% और 45% के बीच होगा और, काफी ईमानदारी से, यह थोड़ा कम लगता है। 

इसकी वजह यहां दी गई है: मौजूदा बॉन्ड बाजार के अलावा, जैसा कि आपके योजनाकार ने उल्लेख किया है, आप वास्तव में सेवानिवृत्ति के लिए काफी युवा हैं। और इन दिनों सेवानिवृत्ति वैसी नहीं है जैसी दशकों पहले थी, जब आप 65 साल की उम्र में अपने कागजात देंगे और समुद्र तट पर अपने आखिरी कुछ साल बिताएंगे। आज, सेवानिवृत्त लोग 20, 30 - शायद इससे भी अधिक - वर्षों तक सेवानिवृत्ति में जीने की उम्मीद कर सकते हैं, और उन्हें उस शेष जीवनकाल के दौरान हर डॉलर की आवश्यकता होगी जो उन्हें प्राप्त हो सके। यदि आपका पोर्टफोलियो कुछ हद तक आक्रामक नहीं है, तो आप जितनी जल्दी चाहें उतनी जल्दी उस पैसे से बाहर निकलने का मौका जोखिम में डालते हैं। एक पोर्टफोलियो बहुत रूढ़िवादी केवल वास्तव में आपकी संपत्ति को बहुत नीचे गिरने से बचा रहा है। यह आपको रिटर्न में ज्यादा नहीं मिल रहा है। 

बेशक, सेवानिवृत्ति के करीब बहुत आक्रामक होना हमेशा सही नहीं लगता - जैसे अस्थिर बाजार में। आप अपना बहुत अधिक संतुलन नहीं खोना चाहते हैं, खासकर यदि आप इससे कम करना शुरू करने जा रहे हैं। उस परिदृश्य में, रिटर्न रिस्क के अनुक्रम के रूप में जाना जाता है, आप एक पोर्टफोलियो से ले रहे हैं जब यह नीचे है, और आपके भविष्य के संभावित रिटर्न को कम कर रहा है। यह सबसे अच्छा है कि पैसा अलग रखा जाए जिसका उपयोग आप तब कर सकें जब बाजार में तेजी आ रही हो ताकि आपके पोर्टफोलियो को बढ़ने के लिए अकेला छोड़ दिया जा सके। 

सच्चाई यह है कि सलाहकार क्या सुझाव देते हैं और आपके लिए क्या काम करता है, यह हमेशा संरेखित नहीं हो सकता है। ठीक है। आपको जो करने की आवश्यकता है वह वह रणनीति है जो आपके लिए काम करती है, और एक योग्य सीएफपी वह करेगा। किसी पेशेवर से बात करते समय अपनी चिंताओं और आशंकाओं, आशाओं और लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट रहें। 

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कुछ सलाहकार, संभवतः आपके भी, सुझाव दे सकते हैं बाल्टी विधि, जहां आपकी संपत्तियों को समय के अनुसार अलग-अलग श्रेणियों में जमा किया जाता है। उदाहरण के लिए, आपके पास एक बाल्टी होगी जो बहुत ही अल्पकालिक है, और वह बहुत रूढ़िवादी रूप से निवेशित धन होगा (यह एक आपातकालीन निधि से अलग हो सकता है और अभी भी होना चाहिए, जो कुछ अप्रत्याशित होने पर आसानी से सुलभ होना चाहिए)। तब आपके पास मध्यावधि निवेश पूल होगा (शायद यह 100 माइनस आपकी आयु की रणनीति जैसा कुछ हो सकता है)। और फिर आपके पास दीर्घावधि होगी, मान लीजिए 15 से अधिक वर्ष, और यह आक्रामक होगा। आक्रामक बाल्टी आपके लिए उस पैसे को बढ़ाने के लिए कड़ी मेहनत कर रही होगी, लेकिन अगर बाजारों में गिरावट आती है और संतुलन थोड़ा सा गिर जाता है, तो आपको यह महसूस नहीं होगा। 

इन रणनीतियों को सिर्फ रिटर्न पर केंद्रित नहीं किया जा सकता है। उन्हें आपके लिए और जिस तरह से आप अपने पैसे के बारे में महसूस करते हैं, उसे समझना होगा। यदि एक आक्रामक, या कुछ हद तक आक्रामक, पोर्टफोलियो का विचार आपको तनाव देता है और आप केवल इतना कर सकते हैं कि संतुलन ऊपर और नीचे जा रहा है, तो आपको इसके बारे में अपने योजनाकार से बात करने की आवश्यकता है। लेकिन बस यह जान लें कि जीवन में अपने बिंदु पर आक्रामक पोर्टफोलियो का जिक्र करना पागलपन से बहुत दूर है। 

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