क्या योगदान के लिए कोई आय सीमा है?

A रोथ आईआरए एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है जो कर-मुक्त विकास प्रदान करता है। संक्षेप में, आप योगदान पर अग्रिम कर का भुगतान करते हैं, समय के साथ खाते को बढ़ने देते हैं और भविष्य में कर-मुक्त वितरण का आनंद लेते हैं।

यह बहुत अच्छा लग सकता है लेकिन ये खाते सभी के लिए अच्छा काम नहीं करेंगे। जुर्माने से बचने के लिए आपकी वार्षिक आय एक निश्चित सीमा के अंतर्गत आनी चाहिए।

लेकिन रोथ आईआरए आय सीमाएं क्या हैं, और जुर्माना कैसे लगता है? यहां वह है जो आपको जानना आवश्यक है।

ब्लूम के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें रोथ आईआरए के लिए आय सीमा क्या है?

रोथ आईआरए पर आय सीमा आपके आधार पर होती है संशोधित वार्षिक सकल आय (एजीआई). यदि आपकी कमाई अधिकतम सीमा से ऊपर है, तो आप जुर्माना लगाए बिना कोई योगदान नहीं कर पाएंगे। इसके अतिरिक्त, यदि आपकी आय न्यूनतम चरण-आउट सीमा से अधिक हो जाती है, तो बिना जुर्माने के आप जो योगदान कर सकते हैं वह राशि कम हो जाती है।

2022 रोथ आईआरए अधिकतम आय सीमा

यहाँ हैं अधिकतम आय सीमा 2022 में रोथ आईआरए के लिए:

$214,000 यदि आप विवाहित हैं तो संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हैं या योग्य विधुर हैं $144,000 यदि आप घर के मुखिया हैं, एकल हैं या विवाहित हैं तो अलग दाखिल कर रहे हैं और अलग रह रहे हैं $10,000 यदि आप विवाहित हैं तो अलग दाखिल कर रहे हैं और एक साथ रह रहे हैं2022 रोथ आईआरए न्यूनतम चरण-आउट सीमाएं

यहां वह जगह है जहां 2022 में रोथ आईआरए योगदान चरण-आउट शुरू होता है:

$204,000 यदि आप विवाहित हैं तो संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हैं या योग्य विधुर हैं $129,000 यदि आप घर के मुखिया हैं, एकल हैं या विवाहित हैं तो अलग से दाखिल कर रहे हैं और अलग रह रहे हैं $0 यदि आप विवाहित हैं तो अलग दाखिल कर रहे हैं और साथ रह रहे हैं

जब आपकी आय चरण-आउट सीमा में होती है, तो आप अपनी गणना के लिए आईआरएस की वर्कशीट का उपयोग कर सकते हैं अंशदान राशि कम की गई. यदि आप चरण-आउट सीमा से नीचे आते हैं, तो आप उस वर्ष के लिए अधिकतम राशि का योगदान करने में सक्षम होंगे - जब तक कि आपने कम से कम कर योग्य आय के बराबर राशि अर्जित की हो।

ध्यान दें: अधिकतम अंशदान सीमा वार्षिक रूप से बदल सकती है, लेकिन ऐसा है वर्तमान में 6,000 के लिए $2022 (यदि आपकी उम्र 7,000 या अधिक है तो $50)।

आइए एक उदाहरण देखें कि ये आय सीमाएँ कैसे काम करती हैं। यदि आप $40 की संशोधित एजीआई के साथ 75,000-वर्षीय एकल फाइलर हैं, तो आप अपने रोथ आईआरए में पूरे $6,000 का योगदान कर सकते हैं। आप अर्हता प्राप्त करेंगे क्योंकि आपने कर योग्य आय में कम से कम $6,000 कमाए हैं लेकिन न्यूनतम चरण-आउट सीमा $129,000 से कम है। हालाँकि, यदि आपने $135,000 कमाए हैं, तो आप जुर्माना लगाए बिना योगदान नहीं कर पाएंगे। इसके अलावा, यदि आपने कर योग्य आय में $3,000 कमाए हैं, तो आप केवल $3,000 तक ही योगदान कर पाएंगे।

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लंबा जीवन जीने की योजना बना रहे हैं? AgeUp के साथ स्वयं को आय की गारंटी दें यदि आप रोथ आईआरए आय सीमा को पार कर जाते हैं तो क्या होगा?

आईआरएस शुल्क लेता है 6% उत्पाद शुल्क प्रत्येक वर्ष के लिए अतिरिक्त रोथ आईआरए योगदान पर वे एक खाते में रहते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी आय अधिकतम सीमा से अधिक है लेकिन आप रोथ आईआरए खाते में $6,000 जमा करते हैं। आप पर प्रति वर्ष लगभग $360 (साथ ही $6 पर आपकी ब्याज आय का 6,000%) का बकाया हो सकता है। जब तक आपके खाते में अतिरिक्त राशि रहेगी तब तक कर प्रत्येक वर्ष जारी रहेगा।

क्या आपने अतिरिक्त योगदान दिया है? यदि आप उस वर्ष के लिए आपके कर रिटर्न की तारीख तक उन्हें (और आपकी परिणामी कमाई) वापस ले लेते हैं तो आईआरएस आपसे 6% कर नहीं लेगा।

रोथ आईआरए 5-वर्षीय नियम क्या है?

रोथ आईआरए निकासी पर विचार किया जाना चाहिए "योग्य वितरण" उन्हें कर-मुक्त किया जाए। किसी वितरण को योग्य बनाने के लिए, अनुरोध करते समय आपकी आयु कम से कम 59 XNUMX/XNUMX वर्ष होनी चाहिए और पाँच-वर्षीय नियम को पूरा करना होगा। पाँच-वर्षीय नियम के लिए आवश्यक है कि कर वर्ष से पाँच वर्ष बीत चुके हों जब आपने अपना पहला रोथ आईआरए योगदान दिया था।

इसलिए यदि आप 57 साल की उम्र में रोथ आईआरए खोलते हैं और 60 साल के होने पर वितरण लेने का प्रयास करते हैं, तो यह कर-मुक्त नहीं होगा क्योंकि आप अभी तक पांच साल के नियम को पूरा नहीं करेंगे। आपको कम से कम 62 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करनी होगी।

रोथ आईआरए बनाम 401(के): क्या अंतर है?

पारंपरिक 401(k) खाते कुछ प्रमुख मायनों में रोथ आईआरए से भिन्न हैं।

नियोक्ता कर्मचारियों को 401(k) योजनाएं प्रदान करते हैं जबकि व्यक्ति सीधे वित्तीय संस्थानों के साथ रोथ आईआरए स्थापित करते हैं। 401(k) योगदान कर-पूर्व डॉलर का उपयोग करके किया जाता है और निकासी आयकर के अधीन होती है - रोथ आईआरए के लिए विपरीत सच है। 401(k)s में रोथ IRAs जैसी आय सीमाएँ नहीं हैं। आप प्रत्येक वर्ष और भी अधिक योगदान कर सकते हैं और नियोक्ता मिलान से लाभान्वित हो सकते हैं। 401(k)s के लिए आमतौर पर आपको वितरण लेने की आवश्यकता होती है एक बार जब आप 72 वर्ष के हो जाएं, जबकि रोथ आईआरए को कभी भी वितरण की आवश्यकता नहीं होती है।  अपने पुराने सेवानिवृत्ति खाते ढूंढें और बीगल से नकदी प्राप्त करें क्या आपको रोथ आईआरए मिलना चाहिए?

रोथ आईआरए एक मूल्यवान खाता हो सकता है जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और कर-मुक्त विकास का आनंद लेने में मदद करता है। यदि आप जीवन में बाद में उच्च कर दरों की उम्मीद करते हैं तो यह विशेष रूप से उपयोगी है।

हालाँकि, यदि आपकी वार्षिक आय का स्तर बहुत अधिक है तो यह एक अच्छा विकल्प नहीं होगा। इसके अतिरिक्त, यदि आपका नियोक्ता 401(k) योजना प्रदान करता है और आपके योगदान से मेल खाता है, तो वह खाता निवेश पर अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

सही विकल्प आपके रोजगार की स्थिति, वार्षिक आय, कर दाखिल करने की स्थिति और अपेक्षित भविष्य की कर दरों पर निर्भर करेगा। 401(के)एस और पारंपरिक आईआरए जैसे अन्य विकल्पों के मुकाबले रोथ आईआरए का वजन करना सुनिश्चित करें। और, ध्यान रखें, आपको सिर्फ एक को चुनना नहीं है। कुछ स्थितियों में, अपनी सेवानिवृत्ति निधि को कई प्रकार के खातों में विभाजित करना फायदेमंद हो सकता है - जैसे रोथ आईआरए और 401 (के)।