'क्या यह एक अच्छा सौदा है, या मुझे पहाड़ियों के लिए दौड़ना चाहिए?' पांच साल का मेरा प्रेमी चाहता है कि मैं उसके घर को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल करते हुए उसे $165,000 का ऋण दूं

उसने पिछले ग्रहणाधिकार धारक को प्रति माह $1,100 का भुगतान किया, लेकिन वह चाहता है कि मैं प्रति माह $500 से अधिक न लूं, और उसे भविष्य के लिए ऋण में से $15,000 को "कुशन" के रूप में रखने की अनुमति दूं। उनका कहना है कि मेरे ऋण को कवर करने के लिए उनके पास घर में पर्याप्त इक्विटी है। वह पांच साल का कार्यकाल भी चाहते हैं. मैं 74 वर्ष का हूं और वह 65 वर्ष के हैं। इसे देखते हुए, मैं उस पैसे के लिए पांच साल की प्रतिबद्धता से बंधा नहीं रहना चाहता।

इसके अलावा, उनका दिवालियापन (उनका दूसरा दिवालियापन) लंबित है, और वह खुद के लिए एक वेबसाइट बिल्डर के रूप में काम करते हैं। हम नेवादा में रहते हैं. वह मुझसे कहते हैं कि यह मेरे लिए बहुत बड़ी बात है, क्योंकि घर में इक्विटी के कारण मैं सुरक्षित हूं और मैं अपने पैसे पर 5% कमा रहा हूं। मैं इस मुद्दे पर आपके विचारों की सराहना करूंगा। समय महत्वपूर्ण है, क्योंकि उसे मई के पहले सौदे की ज़रूरत है। 

कृपया आपके विचार। क्या यह एक अच्छा सौदा है, या मुझे पहाड़ों की ओर भागना चाहिए?

क्या करें

प्रिय क्या करें,

ओह यार। सैद्धांतिक तौर पर उनके अनुरोध को अस्वीकार करने के तीन कारण हैं:

1. आप पहले ही 'नहीं' कह चुके हैं, और आपको बार-बार परेशान न करना या अपना मन बदलने के लिए दबाव न डालना सम्मानजनक नहीं है। यदि आप एक बैंक होते, और वह बार-बार वही प्रश्न पूछता और ऋण अधिकारी पर दबाव डालता, तो उसे इमारत से बाहर निकाल दिया जाता।

2. वह अपने दूसरे दिवालियापन के कगार पर है, यह अंतिम संकेत है कि कोई व्यक्ति वित्तीय रूप से स्थिर नहीं है, या अपने वित्त का प्रबंधन करना नहीं जानता है। यह इस बात का संकेत है कि आप उसके वित्तीय मामलों में उलझकर उसकी या अपनी मदद नहीं कर रहे हैं। नेवादा में दिवालियापन नियम क्या हैं? एक दिवालियापन वकील आपको यह बताने में सक्षम होगा कि दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान और उसके बाद इस ऋण का क्या होगा।

3. आपका इस आदमी के साथ रिश्ता है, और आपसे उसकी अचल संपत्ति के साथ या उसके बिना संपार्श्विक के रूप में पैसे उधार देने के लिए कहना - वित्त और रोमांस को मिश्रित करता है। दोनों शायद ही कभी, यदि कभी हों, उपयुक्त साथी बनाते हैं। यह एक अस्वस्थ, सहनिर्भर गतिशीलता बनाता है। (यह $165,000 कहां से आएगा? एक बैंक खाता, सेवानिवृत्ति खाता, या गैर-योग्य ब्रोकरेज खाता? एक कर सलाहकार से परामर्श लें।)

और अब तीन कारण हैं कि यह ऑफर आकर्षक क्यों नहीं है:

1. आप ऋण के बारे में अपनी चिंताओं में सही हैं। 74 साल की उम्र में, पांच साल की अवधि में किसी वित्तीय प्रतिबद्धता में न फंसने में ही आपकी समझदारी है। यह आपके जीवन का एक ऐसा समय होना चाहिए जब आप वित्तीय चिंताओं के बिना जीवन का आनंद ले रहे हों - अपने जीवन में और अधिक लोगों को आमंत्रित नहीं कर रहे हों।

2. 5% ब्याज दर अधिकांश हार्ड-मनी ऋणों पर ब्याज दर से काफी कम है। लेकिन इसमें जोखिम/इनाम को ध्यान में नहीं रखा गया है। आपको इस राशि पर 5% अर्जित करने की आवश्यकता नहीं है, और ऐसी व्यवस्था से होने वाली चिंता और तनाव इसके लायक नहीं है। इसके अलावा, आपके साझेदार द्वारा प्रस्तावित शर्तों के तहत, 177,609.46 साल की अवधि के अंत तक ऋण मूलधन वास्तव में $5 तक बढ़ जाएगा। (ऋण का वर्तमान मूल्य: $165,000। ब्याज: 5%। भुगतान की संख्या: 60। भुगतान: $500/माह। ऋण का भविष्य का मूल्य: $177,609.46।)

3. उसके पिछले ऋण समझौते से ऋण भुगतान की शर्तों को बदलना भी अच्छे विश्वास की कमी को दर्शाता है। नकद गद्दी के रूप में $15,000 रखने के लिए कहना एक और लाल झंडा है। वह इस सौदे को तैयार करने के लिए आपके रोमांस को लाभ के रूप में उपयोग कर रहा है। यह ताबूत में आखिरी कील है.

अंततः, समय महत्वपूर्ण है - उसके लिए, आपके लिए नहीं। किसी भी ऋण से पहले, किसी व्यक्ति या वित्तीय संस्थान को उचित परिश्रम करने के लिए अपनी स्वयं की समयसीमा निर्धारित करनी चाहिए। टाइमशेयर और सेकेंड-हैंड कार विक्रेता संभावित निवेशकों को दबाव में लाने के लिए जाने जाते हैं। असली दोस्त नहीं होते.

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