'यह लगभग निरंतर गिरावट रही है।' इस वर्ष मेरे खाते 13% नीचे हैं, लेकिन मेरे वित्तीय सलाहकार ने एक भी समायोजन नहीं किया है - और अभी भी अपना 1% ले रहा है। क्या मुझे अब उसकी जरूरत भी है?

मेरे पोर्टफोलियो में 13% की हानि के साथ, यह मेरी बचत का लगभग निरंतर गिरावट रहा है, और अभी तक एक भी समायोजन नहीं हुआ है। और फर्म को मेरे पोर्टफोलियो का वार्षिक 1% शुल्क मिल रहा है, मासिक रूप से चार्ज किया जाता है। उन्होंने यहां तक ​​​​कहा कि वे देयता कारणों से विरासत में आईआरए पर आरएमडी की गणना करने में असमर्थ थे। तो क्या वित्तीय सलाहकार के लिए कोई मूल्य है जब वे मेरे व्यक्तिगत नुकसान के बावजूद भुगतान करते हैं और वे आगे के नुकसान को कम करने में विफल रहते हैं? मदद करना! (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

उत्तर:  हमारे पास कुछ अच्छी (ईश) खबरें हैं और कुछ बुरी खबरें हैं। चलिए अच्छी (ईश) खबरों से शुरू करते हैं। यदि आपके पास एक पोर्टफोलियो है जो 50% स्टॉक और 50% बांड है, और आप केवल 13% नीचे हैं, तो इसका मतलब है कि आपने काफी अच्छा किया है, लैंडमार्क वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जो फेवरिटो बताते हैं। “नवंबर के पहले सप्ताह तक औसत 50/50 पोर्टफोलियो वर्ष के लिए 17% के करीब है। जबकि हम कभी भी पैसा नहीं खोना चाहते हैं, आपने सबसे कम खोया है," फेवरिटो कहते हैं। 

और तथ्य यह है कि सलाहकार ने समायोजन नहीं किया है, यह एक बुरी बात नहीं हो सकती है, पेशेवरों का कहना है। "वित्तीय सलाहकारों को अक्सर ऐसा कुछ करने के लिए 1% शुल्क का भुगतान किया जाता है जो व्यक्ति अक्सर सक्षम नहीं होते हैं: लंबे समय तक निवेश पर पकड़। चूंकि बाजार में गिरावट के दौरान बिक्री अक्सर आपके घाटे में बंद हो जाती है, सलाहकार हानिकारक लगने पर भी संपत्ति पर रोक लगा सकते हैं, "नेरडवालेट में निवेश प्रवक्ता अलाना बेन्सन कहते हैं। इस स्थिति में, एक सलाहकार अभी भी पकड़ में हो सकता है क्योंकि उसका मानना ​​है कि चीजें लंबे समय तक बढ़ेंगी। जैसा कि प्रसिद्ध निवेश विशेषज्ञ वॉरेन बफेट ने एक बार कहा था, "हमारा पसंदीदा स्टॉक होल्डिंग पीरियड हमेशा के लिए है।" 

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जो कुछ भी कहा गया है, ऐसा लगता है कि आपका सलाहकार आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले 1% के लायक नहीं हो सकता है, कुछ पेशेवरों का कहना है। वास्तव में, यदि आपका सलाहकार कड़ाई से धन लेने के लिए 1% चार्ज कर रहा है, कोई वित्तीय या कर सलाह नहीं देता है, कोई वित्तीय योजना नहीं है, कोई चल रहा संचार नहीं है और वे आरएमडी की गणना करने में सक्षम नहीं हैं, तो आप बेतहाशा अधिक भुगतान कर रहे हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एरिक कहते हैं वनअप फाइनेंशियल का प्रेसोग्ना।" 

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क्या अधिक है, भले ही अब कुछ न करना सबसे अच्छा हो सकता है, "यदि यथास्थिति बनाए रखना इष्टतम रणनीति है, तो इसे जल्दी और अक्सर ग्राहक को सूचित किया जाना चाहिए," प्रेसोगना कहते हैं। वास्तव में, ऐसा लगता है जैसे आपके सलाहकार के साथ संचार निम्न स्तर का है, जो एक समस्या है। आप न केवल यह जानते हैं कि वे व्यापार क्यों नहीं कर रहे हैं, आप यह भी नहीं जानते कि उनके आरएमडी अनिच्छा के साथ क्या हो रहा है। फेवरिटो कहते हैं, "आम तौर पर, एक वित्तीय सलाहकार को आरएमडी गणना करने में कोई समस्या नहीं होती है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने के लिए उनके साथ चर्चा करनी चाहिए कि आप कुछ गलत नहीं कर रहे हैं।"

तो इसका मतलब है कि आपके लिए पहला कदम अपने सलाहकार से संपर्क करना और इस सब पर स्पष्टता प्राप्त करना हो सकता है। याद रखें: कॉनराड सीगल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ट्रेसी बर्क कहते हैं, "आपके सलाहकार को दो चीजें करनी चाहिए जो बाजार की अस्थिरता के दौरान संवाद कर रही हैं और उनके संदेश की पुष्टि कर रही हैं और चांदी के अस्तर या छोटी जीत की तलाश कर रही हैं, हालांकि थोक परिवर्तन करना आमतौर पर विवेकपूर्ण नहीं है।"

आप सलाहकार से "कैपिटल लॉस हार्वेस्टिंग" जैसी चीजों के बारे में पूछना चाह सकते हैं, यदि कर योग्य खाते में अचेतन नुकसान हैं, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना और धीरे-धीरे डाउन मार्केट में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना ताकि आप बिक्री पर अधिक इक्विटी खरीद सकें, "कहते हैं बर्क। और टाउन कैपिटल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रयान टाउनस्ले का कहना है कि यह "डाउन मार्केट रोथ रूपांतरण" के बारे में पूछने लायक भी हो सकता है, जो "इस समय एक पुनर्संतुलन की तुलना में बहुत अधिक मूल्य जोड़ सकता है," टाउनस्ले कहते हैं।

उस ने कहा, टाउनस्ले ने नोट किया कि: "आप केवल मार्च के बाद से सलाहकार के साथ रहे हैं और सलाहकारों को वास्तव में पूर्ण बाजार चक्रों पर आंका जाना चाहिए। मुझे लगता है कि आकलन करने के लिए अभी पर्याप्त समय नहीं है," टाउन्सले कहते हैं। उस ने कहा, बातचीत करने के लिए पर्याप्त समय हो गया है क्योंकि पीछे बैठकर संभावना देखना जवाब नहीं है। 

और तो और, हो सकता है कि आपको किसी सलाहकार की ज़रूरत ही न पड़े। या आप रोबो-सलाहकार करने का विकल्प चुन सकते हैं। OneUp Financial के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एरिक प्रेसोग्ना कहते हैं, प्रौद्योगिकी में प्रगति और रोबो-सलाहकारों के उदय के साथ, निवेश प्रबंधन का वस्तुकरण हो गया है। "खाते के आकार के आधार पर, एक निवेशक अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर बेटरमेंट या वेल्थफ्रंट जैसे रोबो-सलाहकार से कम लागत वाला, वैश्विक रूप से विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकता है, जिसमें .25% से .30% तक कर-हानि संचयन शामिल है। XNUMX%," प्रेसोगना कहते हैं।

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