कैसे पता करें कि आपका वित्तीय सलाहकार पैसे के लायक है या नहीं।
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सवाल: हमारे पहले वित्तीय सलाहकार के सेवानिवृत्त होने के बाद, हमने फर्म के साथ अपने संबंधों को जारी रखने के लिए उनके द्वारा अनुशंसित एक नया सलाहकार चुना। $1,700 प्रति वर्ष की हमारी निश्चित दर शुल्क प्रबंधन के तहत हमारी संपत्ति के 0.9% में बदल गया। इसका मतलब है कि शुल्क एक वर्ष में लगभग 20,000 डॉलर था। इस साल हमने विरासत से अपने निवेश में $1 मिलियन का उत्तर जोड़ा है। लेकिन फिर भी हमारे सलाहकार फ्लैट शुल्क या कम प्रतिशत शुल्क के साथ नहीं जाएंगे। हां, हमारा सलाहकार एक शीर्ष प्रदर्शन करने वाला है, लेकिन हर किसी की तरह, हमारा पोर्टफोलियो इस साल एक बड़ी हिट ले रहा है और शुल्क 20,000 डॉलर से अधिक होगा। क्या हमें एक निर्धारित शुल्क का पालन करना चाहिए, भले ही इसका मतलब सलाहकार बदलना हो? मूल वार्षिक फ्लैट शुल्क के 10 या 15 गुना ने मुझसे सवाल किया है कि क्या हम सही रिश्ते में हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? आप इस उपकरण का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
उत्तर: इसका उत्तर आसान नहीं है, लेकिन आइए 0.9% शुल्क से शुरू करें, जो पेशेवरों का कहना है कि उद्योग में काफी मानक है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह जांच करके आगे देखने लायक नहीं है कि वह वास्तव में उस शुल्क के लिए आपके लिए क्या कर रही है, और क्या कोई उतना ही अच्छा शुल्क ले सकता है। Tempus Pecunia के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस रसेल कहते हैं, "0.9% के लिए, सलाहकार बेहतर तरीके से व्यापक योजना प्रदान कर रहा है या आप किसी ऐसी चीज के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं जो कीमत के अंशों के लिए किया जा सकता है।" टाउन कैपिटल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रयान टाउन्सली को जोड़ता है: “एक सलाहकार के रूप में, मुझे बहुत ही दुर्लभ अपवादों के साथ आपके शुल्क कार्यक्रम से चिपके रहने के लिए सहानुभूति है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपका सलाहकार इस शुल्क के लायक मूल्य प्रदान कर रहा है। एक शुल्क का भुगतान करना जो बड़े पैमाने पर मूल्य के साथ आना चाहिए, ”टाउन्सली कहते हैं।
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अपने हिस्से के लिए, मिलर प्रीमियर इन्वेस्टमेंट प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल मिलर कहते हैं: "आपको अपने सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर विचार करना होगा, जब यह आकलन किया जाए कि उससे छुटकारा पाना है या नहीं। कुछ वित्तीय सलाहकार अपने पैकेज के हिस्से के रूप में नियोजन सेवाओं की एक बहुत व्यापक सूची प्रदान करते हैं: संपत्ति योजना और दस्तावेज़ तैयार करना, बीस्पोक संरचित नोट्स, कर योजना, जोखिम प्रबंधन, सेवानिवृत्ति आय योजना और यहां तक कि व्यवसाय योजना ... दिन के अंत में, आप ' वह फिर से है जो वास्तव में सभी कार्ड रखता है क्योंकि यह आपका निर्णय है कि आप किसे किराए पर लेते हैं। यदि आपको लगता है कि आपका सलाहकार आपके द्वारा भुगतान की जा रही कीमत के लिए सेवाएं और विशेषज्ञता प्रदान नहीं कर रहा है, तो आपको खरीदारी करने की स्वतंत्रता है।"
एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? आप इस उपकरण का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।
इसके अलावा, आपका सलाहकार आपके साथ काम करने के लिए उतना इच्छुक नहीं है जितना शायद उसे करना चाहिए, पेशेवरों का कहना है। "क्या आप ऐसे रिश्ते में रहना चाहते हैं जहां एक अनुरोध का जवाब एक फ्लैट नंबर है? वहाँ कम लागत वाले सलाहकार हैं जो एक फ्लैट शुल्क की पेशकश करेंगे, ”रसेल कहते हैं। वास्तव में, एक फ्लैट शुल्क विचार करने लायक हो सकता है। एक निश्चित दर शुल्क के साथ एक नए सलाहकार की तलाश करते समय, दस प्रतिभा वित्तीय योजना में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कालेब पैडॉक कहते हैं कि आपको एक नए सलाहकार से पूछना चाहिए कि वे किसी दिए गए वर्ष में प्रत्येक ग्राहक पर वास्तव में कितने घंटे काम करते हैं। "आप उनके साथ प्रति वर्ष कितनी बैठकें करते हैं? क्या सलाहकार टैक्स प्लानिंग और बेनिफिशियरी प्लानिंग करता है? क्या वे आपको सही कर-सुविधा वाले खातों में सही निवेश रखने में मदद करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन सलाह प्रदान करते हैं? पैडॉक कहते हैं, "केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करने वाले शीर्ष प्रदर्शनकर्ता को खोजने की कोशिश करने से आपको व्यापक योजना से अधिक मूल्य मिलेगा।"
और टाउन्सली ने नोट किया कि एक सलाहकार को हमेशा आपके निरंतर व्यवसाय को अर्जित करने की प्रक्रिया में होना चाहिए, और यह भी बताता है कि परिसंपत्ति-आधारित शुल्क शुल्क में कटौती के साथ आना चाहिए क्योंकि आपका पोर्टफोलियो बड़ा हो जाता है। “दोगुने पैसे का प्रबंधन करने में दोगुना काम नहीं लगता है, इसलिए एक स्तरीय शुल्क संरचना सबसे उपयुक्त है। मेरी सबसे अच्छी सलाह दूसरी राय लेने की है," टाउन्सली कहते हैं।
आप किसके साथ जाते हैं, पेशेवरों के लिए आप 2-3 अन्य लोगों का साक्षात्कार करना चाहते हैं, या यदि आवश्यक हो तो और भी अधिक, किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढने के लिए जो आपको वितरित करने जा रहा है और आपको लगता है कि शुल्क इसके लायक है। यहाँ है किसी भी सलाहकार से कौन से प्रश्न पूछने हैं, इस पर एक मार्गदर्शिका जिसे आप किराए पर लेना चाहते हैं।
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इस लेख में व्यक्त की गई सलाह, सिफारिशें या रैंकिंग मार्केटवॉच की पसंद की हैं, और हमारे वाणिज्यिक भागीदारों द्वारा समीक्षा या समर्थन नहीं किया गया है।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/it-has-me-questioning-if-we-are-in-the-right-relationship-our-financial-adviser-is-a-top-performer- लेकिन-वह-लागत-अच्छी तरह से अधिक-20k-a-वर्ष-सम-जब-हम-हार-पैसा-चाहिए-हमें-एक-नया-एक-01659347125?siteid=yhoof2&yptr=yahoo