एक वित्तीय योजनाकार आपसे क्या शुल्क ले सकता है और क्या यह इसके लायक है?
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दूसरे दिन एक पाठक ने हमें एक अच्छी बात बताते हुए लिखा: वह चाहती थी कि हम लोगों को इस बारे में अधिक गहराई से जानकारी दें कि एक वित्तीय सलाहकार वास्तव में उन्हें कितना खर्च कर सकता है। यहाँ उसका ईमेल है, और नीचे, हम देखते हैं कि क्या एक सलाहकार वास्तव में लागत के लायक है, और किसके लिए। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? आप एक वित्तीय सलाहकार से मिल सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
पाठक ईमेल: मैं लगभग 69 वर्ष का हूं और 30 से अधिक वर्षों से बड़ी वित्तीय फर्मों और एक निजी सलाहकार के साथ निवेश किया है। मैं चाहूंगा कि आप एक वित्तीय सलाहकार की लागत का समाधान करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास उनमें से किसी के साथ $500,000 हैं, तो इसकी कीमत हो सकती है कम से कम सालाना आपकी होल्डिंग का 1%। यह न्यूनतम $5000/वर्ष है! अब, उम्मीद है कि आपका पोर्टफोलियो उस 5,000 डॉलर से बहुत अधिक हो गया है, लेकिन उन वर्षों के बारे में क्या होगा जब आपका पोर्टफोलियो नीचे चला जाएगा? पोर्टफोलियो धारक न केवल निवेश के नुकसान की राशि को खो देता है, बल्कि सलाहकार के लिए वह शुल्क भी खो देता है। कुल मिलाकर, प्रबंधन शुल्क वर्षों में कई दसियों हज़ार डॉलर तक हो सकता है, और मेरे अनुभव में, यह मेरे खाते के नुकसान के लायक नहीं था। आपके लिए इसे पाठकों के साथ साझा करना और इस बारे में बात करना एक अच्छा विचार होगा: क्या किसी वित्तीय सलाहकार को उन वर्षों में भुगतान करना उचित है जब किसी खाते को नुकसान होता है? एक सलाहकार की वास्तव में क्या कीमत होती है?
अपने वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने या किसी नए को नियुक्त करने के बारे में कोई प्रश्न है? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
उत्तर: हमें खुशी है कि आपने इसे बुलाया, क्योंकि यदि आप एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना चाहते हैं तो लागत एक आवश्यक चीज है। जबकि कई पारंपरिक सलाहकार प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति का लगभग 1% चार्ज करते हैं, नेरडवालेट में निवेश प्रवक्ता अलाना बेन्सन बताते हैं - अन्य कम शुल्क लेते हैं। और कुछ के लिए लागत इसके लायक होगी, और दूसरों के लिए, इतना नहीं। चलो गोता लगाएँ।
सबसे पहले, 1% जोड़ता है। "जबकि 1% ज्यादा नहीं लग सकता है, ध्यान रखें कि जैसे-जैसे आपके खाते की शेष राशि बढ़ती है, वैसे ही डॉलर की राशि जो आपके शुल्क में जाती है," बेन्सन कहते हैं। यदि आपके पास एक वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रबंधित $500,000 है जो 1% वार्षिक शुल्क लेता है, तो आप प्रति वर्ष $5,000 का भुगतान करेंगे, और यदि आपकी शेष राशि बढ़कर $750,000 हो गई, तो आपका शुल्क बढ़कर $7,500 प्रति वर्ष हो जाएगा।
उस ने कहा, बहुत सी फर्म व्यक्तिगत सेवाओं के लिए 1% से कम शुल्क लेती हैं। "हम पहले $ 1 पर 100,000% चार्ज करते हैं लेकिन उसके बाद शुल्क कम हो जाता है। स्टैप फाइनेंशियल वेल्थ मैनेजमेंट एंड प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार थॉमस स्टैप कहते हैं, मैंने मुख्य रूप से बड़ी फर्मों के साथ 1% और उससे अधिक शुल्क देखा है जो बहुत सारी मार्केटिंग करती हैं। और बेन्सन नोट करते हैं कि: "यदि आप एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने में सहज हैं, तो आप उस शुल्क को 0.50% से कम कर सकते हैं और तुलनीय सेवाएं प्राप्त कर सकते हैं।"
आप एक वित्तीय सलाहकार से मिल सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।
प्रबंधन के तहत संपत्ति के प्रतिशत के अलावा वित्तीय सलाहकारों को मुआवजा देने के अन्य तरीके भी हैं, और आपकी जरूरतों के आधार पर इस तरह की व्यवस्था आपके लिए अधिक वित्तीय रूप से फायदेमंद हो सकती है। "हम में से हजारों लोग हैं जो हमारी सलाह के लिए घंटे के हिसाब से, परियोजना के आधार पर या चल रहे मासिक शुल्क पर शुल्क लेना चुनते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि ग्राहक क्या चाहता है और क्या चाहिए, ”लॉडेस्टार फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्किप फ्लेमिंग कहते हैं।
2021 के मैग्निफाई मनी सर्वेक्षण से पता चला है कि 61 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि वे संबंधित वित्तीय सेवाओं के लिए सालाना 3,000 डॉलर से कम का भुगतान करते हैं और इस गाइड विभिन्न प्रकार की सेवाओं के लिए आप जो भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं उसे तोड़ देता है। क्या अधिक है, कई बार ये शुल्क परक्राम्य होते हैं, और हमने हाइलाइटेड अपनी बताई गई फीस को कम करने के बारे में वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने के सर्वोत्तम तरीके।
क्या एक सलाहकार लागत के लायक है?
इसका उत्तर सरल नहीं है, और क्या एक सलाहकार लागत के लायक है, यह उन कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि आपके वित्त कितने जटिल हैं और वित्तीय नियोजन और निवेश के मामले में आप कितने समझदार हैं। "एक अच्छा वित्तीय सलाहकार निवेश प्रबंधन से कहीं अधिक पेशकश कर सकता है। एक सलाहकार आपको जटिल वित्तीय विषयों, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना, इक्विटी मुआवजे और समग्र वित्तीय योजना के साथ मदद करने में सक्षम होना चाहिए, "बेन्सन कहते हैं। यदि आप स्वयं इससे निपटने में सहज महसूस नहीं करते हैं, तो एक सलाहकार आपके लिए इसके लायक हो सकता है।
स्पार्क फाइनेंशियल के संस्थापक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेनिएल मिउरा कहते हैं: "एक अनुभवी और अच्छी तरह से प्रशिक्षित सलाहकार को आपके जीवन के लक्ष्यों और आकांक्षाओं में गहराई से गोता लगाने में समय लगेगा" - और वहां से आपके लिए एक योजना विकसित करें। अगर ऐसा कुछ है जिसके लिए आप मदद चाहते हैं, तो एक सलाहकार पर विचार करें।
आप एक वित्तीय सलाहकार से मिल सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।
पेशेवरों का कहना है कि अगर आपको अपने निवेश का प्रबंधन करते समय अपनी भावनाओं को काबू में रखना मुश्किल लगता है, तो आपको एक सलाहकार से भी फायदा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एडवर्ड श्मिटज़र और अध्यक्ष और संस्थापक कहते हैं, "स्व-प्रबंधन करने वाले कई लोगों के लिए, उनके पास अपने वित्तीय जीवन से भावनाओं को दूर रखने का अनुशासन नहीं है और इसलिए वे खराब वित्तीय निर्णय ले सकते हैं जैसे कम बेचना और उच्च खरीदना।" नदी राजधानी सलाहकारों की।
क्या मुझे अपने पैसे का प्रबंधन खुद करना चाहिए?
वित्तीय सलाहकार शुल्क आपके निवेश जीवन के दौरान दसियों हज़ार डॉलर तक जोड़ सकते हैं। और यह मायने रखता है। इसलिए यदि किसी व्यक्ति के पास विविध पोर्टफोलियो विकसित करने, अपने पोर्टफोलियो से संबंधित अनुसंधान करने, अपनी भावनाओं को नियंत्रण में रखने, तथ्यों और शोध के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव करने और पोर्टफोलियो से उचित निकासी दर निर्धारित करने का कौशल और अनुशासन है, तो श्मिटज़र कहते हैं, "उन्हें सलाहकार की ज़रूरत नहीं है।" चेक आउट इस गाइड पर कौन करता है नहीं एक वित्तीय सलाहकार की जरूरत है।
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- पाठकों के ईमेल और प्रश्न स्पष्टता और संक्षिप्तता के लिए संपादित किए गए।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- इस तरह के पैसे के लायक-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo