क्या आप अधिकतम कर रहे हैं 401 (के) योजना आपके पास हर साल काम होता है? क्या आपके पास अभी भी आपके 401 (के) और शायद एक आईआरए या दो में अधिकतम योगदान देने के बाद बचत और निवेश के लिए पैसा बचा है? यदि ऐसा है, तो आप कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना में योगदान करने पर विचार कर सकते हैं। एक कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना उच्च आय वाले कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति तक उनकी आय के हिस्से पर कर का भुगतान करने की अनुमति देती है। यह ऐसे काम करता है।
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कार्यकारी स्थगित मुआवज़ा योजनाएं परिभाषित
एक कार्यकारी स्थगित मुआवजा योजना नियोक्ताओं को अपने अधिकारियों की आय का एक हिस्सा स्थगित करने की अनुमति देती है ताकि बाद में जब वे इससे हटना शुरू करें तो वे इस पर कर का भुगतान करें। एक कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना में योगदान करने से एक कार्यकारी को अपनी आय का कुछ हिस्सा करों से बचाने की अनुमति मिलती है जब तक कि वे बाद के समय में, आमतौर पर सेवानिवृत्ति के समय कम कर दायरे में न आ जाएँ।
एक कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना में प्रतिभागियों को यह तय करना होता है कि जब वे योजना में नामांकन करते हैं तो वितरण कब शुरू करना है। जब आप नामांकन करते हैं तो आपकी उम्र के आधार पर, आपकी सही सेवानिवृत्ति तिथि का अनुमान लगाना कठिन हो सकता है। किसी योजना में नामांकन और सेवानिवृत्त होने के बीच की अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख का अनुमान लगाना उतना ही कठिन होगा। कई प्रतिभागी एक सेवानिवृत्ति की तारीख चुनते हैं जो उनके 60 के दशक के अंत में आती है या इससे पहले कि वे अपने 401 (के) से वितरण लेना शुरू करते हैं या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजनाएं (आईआरए)।
जब आप पहली बार नामांकन करते हैं तो यह निर्दिष्ट करना भी आवश्यक है कि आप अपना वितरण कैसे लेना चाहते हैं। आपको यह बताना होगा कि आप या तो एकमुश्त वितरण चाहते हैं या एक निश्चित संख्या में वर्षों में समान भुगतान चाहते हैं। यदि आप यह बदलना चाहते हैं कि आप कार्यकारी आस्थगित क्षतिपूर्ति योजना से वितरण कब और कैसे लेने जा रहे हैं, तो यह मुश्किल है। आपकी योजना की शर्तों में परिवर्तन परिलक्षित होने से पहले आपको पांच साल तक इंतजार करना पड़ सकता है।
कर्मचारियों को कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना तक पहुंच प्रदान करना एक मूल्यवान कर्मचारी लाभ है। ऐसी योजना होने से योग्य अधिकारियों को आकर्षित किया जा सकता है। यह अधिकारियों को किसी प्रतिस्पर्धी के लिए काम पर जाने से भी रोक सकता है क्योंकि वे भविष्य में योगदान देने की अपनी क्षमता खो देंगे।
आस्थगित मुआवज़ा योजनाओं के प्रकार और श्रेणियाँ
आस्थगित क्षतिपूर्ति योजनाएँ दो प्रकार की होती हैं। योग्य योजना कर्मचारी सेवानिवृत्ति और आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) नियमों के अनुरूप होना चाहिए। योग्य योजनाओं में शामिल हैं 401 (के), 403 (ख) और 457 की योजना. ये योजनाएं सभी कर्मचारियों को प्रदान की जानी चाहिए। योग्य योजनाओं के तहत आप प्रत्येक वर्ष कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी भी एक सीमा है। कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजनाएं हैं गैर-योग्य योजनाएँ या NQDCs. इन योजनाओं के लिए नियम उतने सख्त नहीं हैं जितने योग्य योजनाओं के लिए हैं।
कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजनाओं की चार श्रेणियां हैं। वेतन कटौती और बोनस डिफरल प्लान बहुत पसंद हैं परिभाषित योगदान योजनाएँ. SERPs और अतिरिक्त लाभ योजनाओं को नियोक्ता द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और जैसे कार्य करता है परिभाषित लाभ योजनाएं.
कार्यकारी स्थगित मुआवज़ा योजनाओं के पक्ष और विपक्ष
इन योजनाओं के बीच कई महत्वपूर्ण अंतर हैं। कार्यकारी आस्थगित मुआवज़ा योजना के कुछ लाभ इस प्रकार हैं। बस याद रखें कि यह कोई विस्तृत सूची नहीं है:
401(k) के लिए प्रत्येक वर्ष योगदान सीमाएँ होती हैं, लेकिन स्थगित मुआवज़ा योजना के लिए नहीं, जब तक कि योजना सीमाएँ न हों।
यदि आपके पास 72(के) है तो आपको 401 वर्ष की आयु तक वितरण लेना शुरू कर देना चाहिए। स्थगित मुआवज़े के तहत यह आवश्यक नहीं है।
यदि कार्यकारी उच्च आय वाला है और वर्तमान कर उद्देश्यों के लिए अपनी आय का अधिक हिस्सा स्थगित करना चाहता है, तो स्थगित मुआवजा योजना इसकी अनुमति देती है।
कार्यकारी स्थगित मुआवजा योजनाओं को कर्मचारियों के कुछ वर्गीकरणों के लिए तैयार किया जा सकता है।
कार्यकारी आस्थगित मुआवज़ा योजना के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं:
यदि आप जिस कंपनी में कार्यरत हैं दिवालिया हो जाता है, 401(के) फंड सुरक्षित हैं। कार्यकारी आस्थगित मुआवजा योजना में धन के मामले में ऐसा नहीं है। आपको 100% नुकसान हो सकता है।
यदि आपके पास 59.5(के) है, तो आप 401 वर्ष की आयु के बाद किसी भी समय वित्तीय कठिनाई के लिए वितरण प्राप्त कर सकते हैं। आपको उस वितरण कार्यक्रम का पालन करना होगा जो आपने कार्यकारी आस्थगित मुआवज़ा योजना में नामांकित करते समय स्थापित किया था।
यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप अपने 401(k) के पैसे को IRA में या अपने नए नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401(k) योजना में स्थानांतरित कर सकते हैं। आस्थगित मुआवज़ा योजना के मालिक के पास कोई रोलओवर विकल्प नहीं है।
401(k) का मालिक खाते से ऋण ले सकता है। कार्यकारी स्थगित मुआवज़ा योजनाएँ ऋण की अनुमति नहीं देती हैं।
आमतौर पर आपके पास चुनने के लिए उतने निवेश नहीं होते जितने 401(k) के साथ होते हैं।
कार्यकारी आस्थगित मुआवजा कार्यक्रम पर निर्णय लेना
इससे पहले कि आप किसी कार्यकारी आस्थगित मुआवज़ा योजना में निवेश करने का निर्णय लें, इन प्रश्नों पर विचार करें:
क्या आप नियमित रूप से पारंपरिक सेवानिवृत्ति खातों में पूरी राशि का योगदान करते हैं? यदि उत्तर हाँ है, तो आप इस पर विचार करना चाह सकते हैं।
कार्यकारी आस्थगित क्षतिपूर्ति योजना से आप किस प्रकार का वितरण चाहते हैं? योजना है कि एकमुश्त वितरण का भुगतान करें कई वर्षों में वितरण की पेशकश करने वाली योजनाओं के रूप में हमेशा फायदेमंद नहीं होते हैं।
क्या कंपनी आर्थिक रूप से सुरक्षित है? निवेश करने से पहले आपको अपनी कंपनी की वित्तीय स्थिरता का निर्धारण करना चाहिए। पुरानी, स्थापित कंपनियाँ स्टार्टअप्स की तुलना में अधिक सुरक्षित हो सकती हैं।
योजना के साथ किस प्रकार का निवेश उपलब्ध है? कुछ योजनाएँ अपनी स्थगित मुआवज़ा योजनाओं पर रिटर्न की एक निश्चित या परिवर्तनीय दर की पेशकश करती हैं। अन्य लोग स्टॉक जैसे अन्य निवेशों में संभावित निवेशों की एक श्रृंखला की पेशकश करते हैं।
मेरी कर और निवेश स्थिति क्या है? सबसे पहले, यह देखें कि क्या आपके पास योजना में निवेश करने के लिए खर्च करने योग्य आय है। फिर देखें कि इसका आपकी कर स्थिति पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
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कार्यकारी स्थगित मुआवज़ा योजनाएं उच्च-आय वाले अधिकारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने का एक शानदार तरीका है क्योंकि वे अपने योगदान को रोलओवर नहीं कर सकते हैं और सेवानिवृत्त होने पर उन्हें अपने पास नहीं रख सकते हैं। यदि आप एक कार्यकारी हैं, तो निवेश करने से पहले इन योजनाओं के बारे में जानें, जिसमें फायदे और नुकसान भी शामिल हैं। यदि आपको अपने पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाता विकल्पों को अधिकतम करने के बाद भी कर-आश्रय आय की आवश्यकता है, तो यह योजना आपके लिए उपयुक्त हो सकती है यदि आपकी कंपनी वित्तीय रूप से स्थिर है।
सेवानिवृत्ति के लिए टिप्स
सेवानिवृत्ति की योजना जटिल है इसलिए जब आप इसके विभिन्न पहलुओं के माध्यम से काम करते हैं तो वित्तीय सलाहकार को शामिल करना बहुत मायने रखता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं, अभी शुरू हो जाओ.
उपयोग स्मार्टएसेट सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के लिए कि सेवानिवृत्ति में आपको कितने पैसों की आवश्यकता होगी। यह निर्धारित करने में आपकी मदद करेगा कि क्या आपको एक कार्यकारी आस्थगित मुआवजा कार्यक्रम में निवेश करना चाहिए।
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पोस्ट कार्यकारी स्थगित मुआवज़ा योजनाएँ पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html