संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट: एस्टेट योजना

एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट की स्थापना आपके बच्चों, आपके नाती-पोतों और उससे आगे के लाभ के लिए एक आदर्श संपत्ति नियोजन उपकरण हो सकता है। विवाहित जोड़ों के पास अपने प्रत्येक नाम पर केवल एक स्थापित करने के बजाय एक संयुक्त ट्रस्ट स्थापित करने की संभावना होती है। आइए अपनी आवश्यकताओं के लिए फायदे और नुकसान की तुलना करें। ए वित्तीय सलाहकार आपके परिवार की ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एक एस्टेट योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

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एक ट्रस्ट क्या है?

एक ट्रस्ट एक व्यवस्था है जिसमें एक अनुदानकर्ता एक ट्रस्टी को एक लाभार्थी को अपनी संपत्ति वितरित करने का अधिकार देता है। अनुदानकर्ता और ट्रस्टी अक्सर एक ही व्यक्ति होते हैं, विशेष रूप से ए के मामले में रिवोकेबल लिविंग ट्रस्ट. यह व्यवस्था संपत्ति की सुरक्षा प्रदान करती है, समय बचा सकती है और कागजी कार्रवाई को कम कर सकती है।

एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट या प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट वह है जिसे संशोधित किया जा सकता है, बदला जा सकता है, या भंग भी किया जा सकता है। आमतौर पर, इस प्रकार का भरोसा सबसे अधिक मायने रखता है जब अनुदानकर्ता जीवित और स्वस्थ होता है। हालाँकि, यदि अनुदानकर्ता मर जाता है या अपने निर्णय लेने में असमर्थ होता है, तो ट्रस्ट अपरिवर्तनीय हो जाता है। न केवल एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को संशोधित या परिवर्तित नहीं किया जा सकता है, बल्कि यह कुछ मामलों में लेनदारों के लिए भी दुर्गम हो सकता है।

एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट क्या है?

जबकि एक साधारण ट्रस्ट में सिर्फ एक ट्रस्टी होता है, एक संयुक्त ट्रस्ट में कई सह-ट्रस्टी होते हैं। यह विवाहित जोड़ों के लिए एक आम पसंद है, खासकर जब जीवित पति या पत्नी को युगल की संपत्ति का 100% प्राप्त करने की योजना हो। एक या दोनों भागीदारों के रहने के दौरान एक संयुक्त ट्रस्ट प्रतिसंहरणीय है।

जब एक साथी की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित रहने वाला जीवनसाथी अकेला हो जाता है ट्रस्टी. जब शेष पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो संयुक्त ट्रस्ट अपरिवर्तनीय हो जाता है, ठीक वैसे ही जैसे एक साधारण ट्रस्ट के साथ होता है। उस समय, एक नियुक्त उत्तराधिकारी ट्रस्टी ट्रस्ट प्रलेखन में निर्धारित योजना का उपयोग करके संपत्ति के वितरण की देखरेख करता है।

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एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट के 3 लाभ

यह तय करने के लिए कि क्या एक संयुक्त ट्रस्ट आपके लिए सही है, यहां तीन संभावित लाभों का टूटना है:

बनाए रखना आसान है। शायद एक संयुक्त ट्रस्ट का सबसे बड़ा लाभ इन खातों को वित्तपोषित करने और बनाए रखने में आसानी है। यदि आप विवाहित हैं और आप और आपके जीवनसाथी अलग-अलग ट्रस्ट स्थापित करते हैं, तो आपको प्रत्येक को अलग-अलग संपत्तियों को अपने ट्रस्ट में स्थानांतरित करना होगा। एक संयुक्त ट्रस्ट के साथ, स्वामित्व प्रत्येक ट्रस्टी के बीच समान रूप से विभाजित होता है, और आपको कुछ भी अलग से स्थानांतरित करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है।

प्रोबेट से बचा जाता है। Se avete un मर्जी लेकिन अपनी संपत्ति को ट्रस्ट में न रखें, आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति को वितरित करने के लिए प्रोबेट प्रक्रिया की आवश्यकता हो सकती है। दूसरी ओर, एक ठीक से संरचित संयुक्त ट्रस्ट को आपके लाभार्थियों को प्रोबेट से बचने की अनुमति देनी चाहिए, जो कुछ मामलों में लंबी और दर्दनाक प्रक्रिया हो सकती है।

प्रोबेट से बचने का मतलब यह भी है कि वसीयत के विपरीत, एक संयुक्त ट्रस्ट सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं बनेगा। इसलिए, यदि आप अपने वित्त को निजी रखना पसंद करते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

कर समय पर कम कागजी कार्रवाई। यदि कोई ट्रस्ट अपरिवर्तनीय हो जाता है, तो एक अलग विश्वास कर रिटर्न हर साल कर समय पर दाखिल किया जाना चाहिए। यह एक संयुक्त ट्रस्ट के साथ नहीं होता है जबकि एक पति अभी भी जीवित है, लेकिन यह अलग-अलग ट्रस्टों के साथ होता है।

एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट के 3 नुकसान

संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट सभी स्थितियों में आदर्श नहीं हैं। यहां तीन संभावित डाउनसाइड्स का ध्यान रखें जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं:

गैर-जीवनसाथी उत्तराधिकारी के लिए संपत्ति छोड़ना अधिक कठिन है। संयुक्त ट्रस्ट सबसे अच्छा काम करते हैं जब सभी संपत्तियां जीवित पति या पत्नी के पास जाती हैं। यदि आप किसी गैर-जीवनसाथी उत्तराधिकारी को संपत्ति छोड़ना पसंद करते हैं, जैसे कि पिछली शादी से बच्चे, एक संयुक्त विश्वास होने से चीजें जटिल हो सकती हैं। ऐसे में अलग ट्रस्ट बनाना बेहतर विकल्प हो सकता है।

मृत्यु कर एक मुद्दा हो सकता है। अधिकांश राज्यों में, मृत्यु कर प्रमुख चिंता का विषय नहीं हैं। 2022 के लिए, संघीय मृत्यु कर छूट प्रति व्यक्ति $12.06 मिलियन है। हालांकि, ए में राज्यों की छोटी संख्या और वाशिंगटन, डीसी में निचली सीमाएं लागू होती हैं। यदि यह आप पर लागू होता है, तो आपके आधार पर अलग ट्रस्ट एक बेहतर विकल्प हो सकता है कुल मूल्य.

लेनदारों से कम सुरक्षा। एक संयुक्त ट्रस्ट अलग-अलग ट्रस्टों की तुलना में लेनदारों से कम सुरक्षा प्रदान कर सकता है यदि एक भागीदार एक महत्वपूर्ण वित्तीय जोखिम वहन करता है। याद रखें कि मृत्यु पर ट्रस्ट अपरिवर्तनीय हो जाते हैं। इससे लेनदारों के लिए उनकी मृत्यु के बाद उस व्यक्ति की संपत्ति के पीछे जाना मुश्किल हो जाता है। लेकिन अगर दो लोग संपत्ति साझा करते हैं, तो लेनदारों के दस्तक देने पर जीवित पति या पत्नी की संपत्ति जोखिम में पड़ सकती है।

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कई जोड़ों के लिए, एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट एक मूल्यवान संपत्ति नियोजन उपकरण है। अलग-अलग ट्रस्टों की तुलना में उनका प्रबंधन करना आसान हो सकता है और प्रशासन की लागत कम हो सकती है। विवाहित जोड़ों के लिए जिनके वित्त अत्यधिक जटिल नहीं हैं, एक संयुक्त प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। हालांकि, यदि आपका वित्त अधिक जटिल है, तो कुछ मामलों में अलग ट्रस्ट बेहतर विकल्प हो सकते हैं। एक या दूसरे विकल्प के साथ आगे बढ़ने से पहले अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर पर विचार करना सुनिश्चित करें।

एस्टेट योजना युक्तियाँ

• A वित्तीय सलाहकार किसी एस्टेट योजना को अमल में लाने में आपकी मदद कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• करों के लिए आगे की योजना बनाने और अपने प्रियजनों की विरासत को अधिकतम करने के कई तरीके हैं। एक आम रणनीति में शामिल हैं अपनी संपत्ति का हिस्सा उपहार में देना वारिसों के लिए अग्रिम।

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