एक साल पहले की तुलना में मॉर्गेज प्रीपेमेंट 62% गिर गया है। हाउसिंग मार्केट के बारे में यही कहता है।

प्रीपेमेंट गतिविधि इतनी तेजी से क्यों कम हो रही है? Bankrate के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड कहते हैं, यह बड़े हिस्से में गिरवी दरों में वृद्धि और पुनर्वित्त गतिविधि में कितनी गिरावट आई है, क्योंकि उन दरों में वृद्धि हुई है। जबकि 30 में 3-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज पर दरें लगभग 2021% थीं, अब वे 5% से ऊपर हैं, कुछ पेशेवरों का कहना है कि वे अधिक हो जाएंगे। (आप यहां सबसे कम बंधक दरों को देख सकते हैं जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।) "उच्च बंधक दरों में तेजी से गिरावट के लिए अपराधी होने की संभावना है। जैसा कि बंधक दरों ने 5% की सीमा को पार कर लिया है, कई घर मालिकों ने पुनर्वित्त के लिए एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन खो दिया है, ”नेरडवालेट के गृह विशेषज्ञ केट वुड कहते हैं।

इसका कुछ हिस्सा महंगाई से भी जुड़ा हो सकता है, जो अब 40 साल के उच्चतम स्तर पर है। लेंडिंगट्री के वरिष्ठ आर्थिक विश्लेषक जैकब चैनल कहते हैं, "वर्ष की शुरुआत के बाद से, मुद्रास्फीति में काफी वृद्धि हुई है और इसके परिणामस्वरूप, कई परिवारों के पास कम नकदी होने की संभावना है, जिसे वे अपने बंधक भुगतान के लिए अतिरिक्त धन लगाने जैसी गैर-आवश्यकताओं के लिए आवंटित कर सकते हैं।" 

आवश्यकता से पहले भुगतान करने से उधारकर्ताओं को उस ब्याज पर बचत करने में मदद मिलती है जो कर-कटौती योग्य है, और ऋण का भुगतान जल्दी करने का अर्थ है किसी के घर में इक्विटी की मात्रा बढ़ाना। लेकिन कुछ बंधक कंपनियां उधारकर्ताओं को पूर्व भुगतान दंड के साथ थप्पड़ मारती हैं। क्या अधिक है, बहुत से लोगों को सुपर-लो ब्याज दरों के तहत एक बंधक या पुनर्वित्त मिला है, जिसका अर्थ है कि उनके पास इतनी कम बंधक दरें हैं कि वे अपनी नकदी को उच्च-ब्याज वाले ऋणों की ओर रखना बेहतर समझते हैं। लेकिन यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह पहली बार नहीं है जब पूर्व भुगतान गतिविधि में तेजी से गिरावट आई है। 

घर खरीदारों और विक्रेताओं के लिए इसका क्या अर्थ है?

अंततः, जब तक खरीदार अपने नियमित मासिक भुगतान को बनाए रखने में सक्षम होते हैं, अतिरिक्त बंधक भुगतान करने वाले कम लोगों का व्यापक आवास बाजार पर व्यापक प्रभाव नहीं पड़ने वाला है, चैनल बताते हैं। चैनल का कहना है, "कीमतों और दरों के साथ, कुछ खरीदारों को बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम नहीं होने के कारण समझौता करना पड़ सकता है, भले ही वे अपने ऋण को समय से पहले चुकाने में सक्षम हों।"

चैनल का कहना है कि प्रीपेमेंट गतिविधि में गिरावट नए खरीदारों के बीच कम नकदी का संकेत भी हो सकती है, इसलिए कुछ विक्रेताओं को लग सकता है कि उनका घर बाजार में थोड़ी देर के लिए बैठता है या कम खरीदारों को आकर्षित करता है, जो कि 2020 में आम था। 2021, चैनल कहते हैं। "उस ने कहा, खरीदारों के बीच अभी भी घरों की बहुत मांग है, इसलिए विक्रेताओं को बहुत ज्यादा चिंता नहीं करनी चाहिए," वे कहते हैं।

और इस सब में घर खरीदारों और विक्रेताओं के लिए एक उल्टा हो सकता है। मैकब्राइड का कहना है कि ऋणदाताओं को पुनर्वित्त अनुप्रयोगों के साथ बाढ़ नहीं आती है, इसलिए ऋणदाता पर्याप्त रूप से कर्मचारी मानते हुए बंधक प्रक्रिया थोड़ी अधिक तेज़ी से आगे बढ़ सकती है।