बंधक दरों में अभी गिरावट आई है, और घर की कीमतें 'चरम पर पहुंच रही हैं' - लेकिन खरीदार जो फ्री-फॉल की उम्मीद कर रहे हैं 'निराश होंगे'

7 वर्षों में पहली बार 20% से ऊपर चढ़ने के बाद, अमेरिकी बंधक दरें इस सप्ताह वापस नीचे चली गईं, जबकि आवास बाजार उच्च उधारी लागतों से जूझ रहा है।

फेडरल रिजर्व ने अपनी प्रवृत्ति-सेटिंग संघीय निधि दर के लिए एक बिंदु के तीन-चौथाई की एक और बढ़ोतरी की घोषणा के बावजूद दरों में गिरावट आई - एक संकेत है कि मुद्रास्फीति अभी भी कम होने से इंकार कर रही है।

"ऐसा लगता है कि फेड की उच्च ब्याज दरों के कुछ प्रभावों में (बंधक) दरों की कीमत पहले ही हो चुकी है," नादिया इवेंजेलौ कहते हैं, नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स के वरिष्ठ अर्थशास्त्री।

फिर भी, इस बात पर निर्भर करते हुए कि उपभोक्ता कीमतों में कितनी तेजी से या धीरे-धीरे - और अभी भी झागदार नौकरी बाजार में नरमी शुरू होती है, होम लोन की दरें जल्द ही फिर से शुरू हो सकती हैं।

याद मत करो

30-वर्षीय निश्चित दर बंधक

30 साल के फिक्स्ड मॉर्गेज पर ब्याज दर - अमेरिका का सबसे लोकप्रिय होम लोन - इस हफ्ते औसतन 6.95% रहा, जो एक हफ्ते पहले 7.08% था, हाउसिंग फाइनेंस की दिग्गज कंपनी फ्रेडी मैक ने गुरुवार को सूचना दी.

पिछले साल इस समय 30 साल की दर औसतन 3.09% थी।

आज की दर (और आज की कीमतों) पर, एक औसत कीमत वाले घर पर मासिक बंधक भुगतान एक साल पहले की तुलना में $965 अधिक है, जॉर्ज रतियु कहते हैं, Realtor.com के वरिष्ठ अर्थशास्त्री।

"वित्त पोषण लागत में नाटकीय उछाल ने अधिकांश खरीदारों के बजट को प्रभावी ढंग से कम कर दिया है," रतिउ कहते हैं।

15-वर्षीय निश्चित दर बंधक

ए . पर दर 15 साल का तय बंधक इस सप्ताह औसतन 6.29%, पिछले सप्ताह 6.36% और एक साल पहले 2.35% से नीचे, फ्रेडी मैक कहते हैं।

बिक्री अभी भी गिर रही है, और कई बाजारों में कीमतें सूट का पालन कर रही हैं।

के अनुसार, 100 सबसे बड़े अमेरिकी आवास बाजारों में से एक तिहाई से अधिक घरों की औसत कीमतों में गिरावट आ रही है अनुसंधान फ्लोरिडा अटलांटिक यूनिवर्सिटी (एफएयू) और फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी से।

कहानी जारी है

उच्चतम गिरावट वाले बाजार मुख्य रूप से उन जगहों पर हैं जो सबसे मजबूत प्रशंसा का अनुभव कर रहे थे: सैन जोस, कैलिफ़ोर्निया, ऑस्टिन, टीएक्स।, सैन फ्रांसिस्को, बोइस, आईडी। और साल्ट लेक सिटी।

एफएयू कॉलेज ऑफ बिजनेस के अर्थशास्त्री केन एच. जॉनसन कहते हैं, "देश भर में आवास बाजार निश्चित रूप से धीमा हो रहा है और अपने मौजूदा आवास चक्र के शिखर पर पहुंच रहा है।"

5 साल की समायोज्य दर बंधक

पांच साल के समायोज्य दर बंधक पर औसत दर - या एआरएम - इस सप्ताह 5.96% थी, जो पिछले सप्ताह 5.96% से केवल एक स्पर्श नीचे थी।

पिछले साल इस समय, पांच वर्षीय एआरएम औसतन 2.54% था।

एआरएम निश्चित ब्याज दरों से शुरू होते हैं जो आम तौर पर तीन से 10 साल के बीच रहते हैं। दरें आम तौर पर उस बंधक की तुलना में कम होती हैं जो लंबी अवधि के लिए तय की जाती है, जैसे कि 15- या 30-वर्ष।

लेकिन प्रारंभिक अवधि के बाद, एआरएम पर दर एक बेंचमार्क के आधार पर ऊपर या नीचे समायोजित हो जाएगी जैसे प्राथमिक मूल्य.

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बंधक दरों पर फेड का प्रभाव

फेडरल रिजर्व बंधक दरों को निर्धारित नहीं करता है, लेकिन इसकी संघीय निधि दर गृह ऋण सहित कई उधार लागतों को प्रभावित करती है।

फेड की हालिया ब्याज दरों में बढ़ोतरी ने विभिन्न क्षेत्रों में मांग को प्रभावित किया है, लेकिन शायद आवास से ज्यादा कुछ नहीं।

"महामारी के बाद कुछ वर्षों के लिए आवास बाजार बहुत गर्म हो गया था क्योंकि मांग में वृद्धि हुई थी और दरें कम थीं," फेड चेयर जेरोम पॉवेल ने व्यक्त किया इस सप्ताह एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में। "आवास बाजार को आपूर्ति और मांग के बीच संतुलन में वापस आने की जरूरत है।"

पॉवेल ने कहा कि वित्तीय स्थिरता के दृष्टिकोण से, हालांकि, वैश्विक वित्तीय संकट के समय की तुलना में बाजार अब बेहतर स्थिति में है, जब उधार मानक आज की तुलना में बहुत अधिक ढीले थे।

"यह एक बहुत ही अलग स्थिति है और वित्तीय स्थिरता के मुद्दों को पेश करने के लिए प्रतीत नहीं होता है," उन्होंने कहा।

यहां से दरें कहां जाएंगी?

ब्राइट एमएलएस के मुख्य अर्थशास्त्री लिसा स्टुरटेवेंट का कहना है कि इस साल के अंत तक या अगले साल की शुरुआत में बंधक दरें 8% या उससे अधिक तक चढ़ सकती हैं।

उपभोक्ता कीमतों पर नवीनतम डेटा अगले सप्ताह जारी किया जाएगा - और यह फेड के कार्यों के आगे बढ़ने के बारे में बता सकता है।

"हालांकि आने वाले हफ्तों में दरें अस्थिर हो सकती हैं, होमबॉयर्स को उम्मीद है कि बंधक दरों में काफी गिरावट आएगी, निराश होंगे," स्टुरटेवेंट कहते हैं।

अगर मुद्रास्फीति कम हो जाती है और फेड अपनी आक्रामक बढ़ोतरी में ढील देता है, तो बंधक दरें लगभग 7% स्थिर हो सकती हैं, वह कहती हैं।

नवीनतम बंधक बैंकर्स एसोसिएशन से पूर्वानुमान (एमबीए) इस वर्ष की अंतिम तिमाही में औसत 30-वर्ष की निश्चित दरों को दर्शाता है और फिर 2023 में गिर रहा है।

बंधक आवेदनों में लगातार छठे सप्ताह गिरावट

नवीनतम के अनुसार, पिछले सप्ताह की तुलना में गिरवी गतिविधि में गिरावट पिछले सप्ताह जारी रही, 0.5% गिर गई एमबीए सर्वे.

विशेष रूप से, घर खरीदने के लिए गिरवी के आवेदन पिछले सप्ताह से 1% गिर गए और पिछले वर्ष से 41% कम हो गए। मौजूदा होम लोन के पुनर्वित्त के लिए आवेदन एक साल पहले से 0.2% और 85% नीचे थे।

एमबीए के उपाध्यक्ष और उप मुख्य अर्थशास्त्री जोएल कान कहते हैं, "एआरएम ऋण दर के अलावा, अन्य सभी प्रकार के ऋणों की दरें एक साल पहले की तुलना में तीन प्रतिशत अंक अधिक थीं।"

"इन ऊंची दरों ने खरीद और पुनर्वित्त गतिविधि दोनों पर दबाव डालना जारी रखा है और व्यापक आवास बाजार को प्रभावित करने वाली चल रही सामर्थ्य चुनौतियों में जोड़ा है, जैसा कि आवास शुरू होने और घर की बिक्री में बिगड़ती प्रवृत्तियों में देखा गया है।"

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यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।