बंधक दरें खतरनाक रूप से उस सीमा के करीब पहुंच जाती हैं जहां औसत परिवार एक सामान्य घर का खर्च नहीं उठा सकता

इस सप्ताह अमेरिकी बंधक दरें इस संकेत के बीच बढ़ीं कि फेडरल रिजर्व अपनी प्रवृत्ति-सेटिंग ब्याज दर में वृद्धि जारी रखेगा।

जब फेड अपनी बेंचमार्क दर बढ़ाता है, जो इस साल चार बार किया है, घरों के लिए पैसे उधार लेने की लागत भी आम तौर पर बढ़ जाती है।

फिर भी, भले ही उपभोक्ता घर के वित्तपोषण के लिए अधिक भुगतान कर रहे हों, वे आवास बाजार के अन्य हिस्सों में सांत्वना पा सकते हैं।

"जो लोग अभी भी एक घर की तलाश में हैं, उनके लिए चांदी की परत यह है कि घर लंबे समय तक बाजार में रह रहे हैं, विक्रेताओं को कीमतों को कम करने और बातचीत के लिए जगह छोड़ने के लिए प्रेरित कर रहे हैं," वरिष्ठ अर्थशास्त्री जॉर्ज रतिउ कहते हैं। Realtor.com.

"जैसा कि हम गिरावट में आगे बढ़ते हैं, और बिक्री की गति और भी धीमी हो जाती है, कुछ खरीदारों को छूट बढ़ती जा सकती है, जो उनके बजट में फिट होने वाले अवसरों की पेशकश करते हैं।"

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30-वर्षीय निश्चित दर बंधक

अमेरिका के सबसे लोकप्रिय होम लोन पर औसत दर — the 30 साल का तय बंधक - एक सप्ताह पहले के 5.66% से बढ़कर 5.55% हो गया, हाउसिंग फाइनेंस दिग्गज फ्रेडी मैक ने गुरुवार को सूचना दी. एक साल पहले, 30 साल के बंधक पर सामान्य ब्याज दर 2.87% थी।

फ्रेडी मैक के मुख्य अर्थशास्त्री सैम खटर कहते हैं, "अधिक आक्रामक मौद्रिक नीति रुख की बाजार की नई धारणा ने बंधक दरों को लगभग एक साल पहले की तुलना में लगभग दोगुना कर दिया है।"

उस धारणा को पिछले हफ्ते नवीनीकृत किया गया था जब फेड के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने अर्थशास्त्रियों के एक सम्मेलन में कहा था कि अर्थव्यवस्था को ठंडा करने और अभी भी उच्च मुद्रास्फीति से निपटने के लिए संघीय निधि दर को और बढ़ाना आवश्यक होगा।

पॉवेल ने कहा, "उच्च ब्याज दरें, धीमी वृद्धि और श्रम बाजार की नरम स्थिति मुद्रास्फीति को नीचे लाएगी, लेकिन वे घरों और व्यवसायों के लिए कुछ दर्द भी लाएंगे।" कहा पिछले हफ्ते जैक्सन होल, WY में एक आर्थिक संगोष्ठी में।

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“मुद्रास्फीति को कम करने की ये दुर्भाग्यपूर्ण लागतें हैं। लेकिन मूल्य स्थिरता को बहाल करने में विफलता का मतलब कहीं अधिक दर्द होगा। ”

15-वर्षीय निश्चित दर बंधक

फ्रेडी मैक का कहना है कि 15 साल के बंधक पर ब्याज दर इस सप्ताह औसतन 4.98% थी, जो पिछले सप्ताह 4.85% थी। पिछले साल इस समय 15 साल की दर औसतन 2.18% थी।

रतिउ का कहना है कि हाल के गर्मियों के उच्च स्तर पर वापस जाने के साथ, ठेठ होमबॉयर्स अब पिछले साल की तुलना में अपने मासिक बंधक पर लगभग 60% अधिक भुगतान कर रहे हैं।

उच्च दरों और अर्थव्यवस्था पर अनिश्चितता के बीच कुछ खरीदार अपने घर की तलाशी को रोक रहे हैं। जाहिर है, घर की बिक्री धीमी हो रही है और कीमतों में बढ़ोतरी कम हो रही है।

17 महीनों में पहली बार, औसत घर अगस्त में अपनी सूची मूल्य से कम पर बिका, a . के अनुसार रेडफिन रियल एस्टेट फर्म की रिपोर्ट.

रेडफिन के मुख्य अर्थशास्त्री डेरिल फेयरवेदर कहते हैं, "इस बात के संकेत हैं कि बाजार में नरमी की और गुंजाइश है।" "मजदूर दिवस के बाद की मंदी इस साल पिछले वर्षों की तुलना में थोड़ी अधिक तीव्र होने की संभावना है जब बाजार बहुत तंग था।"

"होमबॉयर्स का बजट बढ़ती दरों और चल रही मुद्रास्फीति से तेजी से पतला होता जा रहा है, इसलिए विक्रेताओं को साल के इस व्यस्त समय के दौरान खरीदारों का ध्यान आकर्षित करने के लिए अपने घरों और उनकी कीमतों को आकर्षक बनाने की जरूरत है।"

5 साल की समायोज्य दर बंधक

पांच साल के समायोज्य-दर बंधक, या एआरएम पर औसत दर इस सप्ताह 4.51% पर पहुंच गई, जो पिछले सप्ताह 4.36% थी।

एक साल पहले, 15 साल की दर औसतन 2.43% थी।

जब लंबी अवधि की बंधक दरें बढ़ती हैं, तो कुछ उधारकर्ता समायोज्य बंधक की ओर देखते हैं, जिनकी शुरू करने के लिए कम दरें होती हैं।

5/1 एआरएम के साथ, उदाहरण के लिए, दर पहले पांच वर्षों के लिए निर्धारित की जाती है, और फिर यह सालाना समायोजित होती है, लॉकस्टेप में ऊपर या नीचे चलती है प्रमुख दर या कोई अन्य बेंचमार्क।

यदि एआरएम की प्रारंभिक अवधि के बाद लंबी अवधि की दरें गिरती हैं, तो एक उधारकर्ता संभावित रूप से कम दर में पुनर्वित्त कर सकता है। बेशक, उस दृष्टिकोण के लिए एक जोखिम है, क्योंकि दरें अधिक हो सकती हैं।

बंधक आवेदनों में गिरावट जारी है

पिछले हफ्ते, बंधक आवेदन पिछले सप्ताह की तुलना में 3.7% गिर गए, बंधक बैंकर्स एसोसिएशन (एमबीए) की रिपोर्ट.

एमबीए के आर्थिक और उद्योग पूर्वानुमान के सहयोगी उपाध्यक्ष जोएल कान कहते हैं, "फेडरल रिजर्व के अधिकारियों ने संकेत दिया है कि पिछले हफ्ते बंधक दरों और ट्रेजरी उपज में वृद्धि हुई है, जो कि अल्पकालिक दरें लंबे समय तक ऊंची रहेंगी।"

गृह ऋण पुनर्वित्त के लिए आवेदन, जो दर चाल के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हैं, पिछले सप्ताह से 8% गिर गए, जबकि घर खरीदने के लिए ऋण आवेदन 2% नीचे थे, एमबीए ने कहा।

Refi एप्लिकेशन अब सभी एप्लिकेशन का केवल 30% बनाते हैं। एक साल पहले इस समय, उन्होंने दोगुने से अधिक की कमाई की।

दरें कहां जा रही हैं?

उच्च मुद्रास्फीति और फेडरल रिजर्व की सख्त नीतियों का हवाला देते हुए, रतिउ कहते हैं, अगले कुछ महीनों में 30 साल की बंधक दर 5% से 6% के बीच रहनी चाहिए।

लंबी अवधि की बंधक दर आमतौर पर 10 साल की ट्रेजरी उपज का अनुसरण करती है, जो हाल के दिनों में बढ़ी है।

रतिउ कहते हैं, "मुद्रास्फीति को 2% के करीब लाने के लिए वित्तीय बाजारों ने मौद्रिक सख्ती के लिए फेडरल रिजर्व की दृढ़ प्रतिबद्धता पर प्रतिक्रिया जारी रखी है।"

दरों में वृद्धि के साथ, खरीदारों की संख्या कम होने की संभावना है।

जब बंधक दरें 5.7% से ऊपर हो जाती हैं, तो औसत अमेरिकी परिवार अब औसत कीमत वाला घर नहीं खरीद सकता है, कहते हैं नादिया इवेंजेलो, नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स की वरिष्ठ अर्थशास्त्री।

उस समय, वह कहती हैं, सामान्य परिवार को अपनी मासिक बंधक भुगतान पर अपनी आय का 25% से अधिक खर्च करने की आवश्यकता होती है।

"अन्य खर्चों को जोड़ना जैसे कि बंधक बीमा, गृह बीमा, कर और संपत्ति के रखरखाव के लिए खर्च, घर खरीदना विशिष्ट परिवार के लिए बोझ बन जाता है," इवेंजेलो कहते हैं।

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यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।