अधिकांश सेवानिवृत्ति बचतकर्ता 'पाठ्यक्रम में बने रहते हैं' - भले ही वे पूरी तरह से तनावग्रस्त हों

अपने खातों को रखने वाली निवेश फर्मों के अनुसार, इस आर्थिक माहौल के जवाब में सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं ने क्या किया है: 

परिसंपत्ति आवंटन और योगदान में परिवर्तन 

फिडेलिटी ने पाया कि 401 (के) योजनाओं के लिए कुल बचत दर लगभग 14% पर उच्च बनी हुई है, जो कि फिडेलिटी और कई वित्तीय सलाहकारों ने अपने निवेशकों के दूसरी तिमाही के आंकड़ों के मुताबिक कुल आय का 1% सुझाव दिया है। फिडेलिटी ने कहा कि पिछले साल की दूसरी तिमाही के बाद से आईआरए की कुल संख्या में दो अंकों की वृद्धि हुई है - और युवा पीढ़ी इसके पीछे की ताकत थी। Gen Z के सदस्यों द्वारा खोले गए खातों की संख्या 15 की दूसरी तिमाही की तुलना में 87% और मिलेनियल्स के लिए 2021% बढ़ी है। 

बेशक, बाजार की अस्थिरता ने इन निवेशकों के खाते की शेष राशि को नीचे की ओर धकेल दिया, लेकिन दूसरी तिमाही में बाजार में गिरावट के रूप में ज्यादा नहीं, फिडेलिटी ने कहा। दूसरी तिमाही में औसत आईआरए बैलेंस 110,800 डॉलर था, जो पिछले साल के इसी समय से 17.9% कम था, जबकि 401 (के) औसत बैलेंस उसी तिमाही में गिरकर 103,800 डॉलर हो गया, जो एक साल पहले से 20% कम था। औसत 403 (बी) खाते की शेष राशि $93,300 थी, जो एक साल पहले की तुलना में 18% कम है। 

फिडेलिटी ने पाया कि अधिकांश सेवानिवृत्ति निवेशकों ने अपने परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव नहीं किया, केवल 5 (के) और 401 (बी) धारकों में से 403% ने समायोजन किया। जिन निवेशकों ने बदलाव किया, उनमें से 85% ने केवल एक ही किया, और उनमें से कई बदलाव बचत को रूढ़िवादी निवेश में स्थानांतरित करने के लिए थे। 

मोहरा ने कहा कि उसके परिभाषित योगदान प्रतिभागियों में से केवल 4.3% ने 1 जनवरी और 30 जून के बीच कारोबार किया, और यह कि व्यापारिक गतिविधियाँ 2020 और 2021 के सापेक्ष कम हो गईं। तुलनात्मक रूप से, 5.5% प्रतिभागियों ने पिछले साल इसी समय के दौरान कारोबार किया, और 6% ने कारोबार किया। जनवरी और जून 2020 के बीच। ट्रेडों में, अधिकांश प्रतिभागियों ने अपनी संपत्ति को निश्चित आय के बजाय इक्विटी में स्थानांतरित कर दिया, कंपनी ने कहा। 

प्रिंसिपल, एक अन्य निवेश फर्म जो सेवानिवृत्ति खातों की देखरेख करती है, ने कहा कि लगभग 2.44% प्रतिभागियों ने स्थानांतरण किया - पिछले साल इसी समय से 13% की वृद्धि। लेकिन बहुमत - 86.2% - इसके प्रतिभागियों ने अपनी योगदान दरों को बनाए रखा।  

लड़ाई वित्तीय तनाव

चार्ल्स श्वाब ने अपने सेवानिवृत्ति निवेशकों से भी ऐसा ही अच्छा व्यवहार देखा - प्रतिभागियों के श्वाब सेवानिवृत्ति योजना सेवाओं के आंकड़ों के अनुसार, 98% प्रतिभागियों ने पिछले महीने अपनी 401 (के) बचत दर को बनाए रखा, जैसा कि वे पूरे महामारी में थे।

श्वाब रिटायरमेंट प्लान सर्विसेज में निवेश, अंतर्दृष्टि और सलाहकार सेवाओं के निदेशक नाथन वोरिस ने कहा, "इस कठिन आर्थिक माहौल में, श्रमिकों ने खर्च कम करने और अपनी सेवानिवृत्ति में योगदान जारी रखने के तरीके खोजे हैं।"

लेकिन केवल 15% कर्मचारियों ने कहा कि वे अस्थिरता, मुद्रास्फीति और अन्य कारकों से वित्तीय तनाव से बचने में सक्षम हैं, वोरिस ने कहा, और प्रतिभागी सहायता के लिए मानवीय सलाह की ओर रुख कर रहे हैं। श्वाब सेवानिवृत्ति योजना सेवाओं के लिए कॉल वॉल्यूम जनवरी से औसतन 9% बढ़ा।

2021 के बाद से, अधिक निवेशक व्यक्तिगत वित्त और सेवानिवृत्ति योजना सामग्री की ओर रुख कर रहे हैं, सामाजिक सुरक्षा दावा, स्वास्थ्य देखभाल लागत और निकासी रणनीतियों के बारे में जानकारी मांग रहे हैं, जोश डिच, उपाध्यक्ष और टी। रोवे प्राइस में सेवानिवृत्ति विचार नेतृत्व के प्रमुख ने कहा।
ट्रो,
-0.35%.

ऋण और निकासी 

हालांकि योगदान स्थिर रहता है, वित्तीय तनाव स्पष्ट है, श्वाब के वोरिस ने कहा। 401 (के) योजनाओं से ऋण और निकासी बढ़ रही है: जनवरी और जुलाई के बीच ऋणों की संख्या में 21% की वृद्धि हुई, जबकि एक साल पहले की समान अवधि की तुलना में कठिनाई निकासी में 25% की वृद्धि हुई। 

फिडेलिटी ने कहा कि उसके केवल 2.4% प्रतिभागियों ने 2022 की दूसरी तिमाही में ऋण शुरू किया। बकाया ऋण वाले प्रतिभागियों की संख्या दूसरी तिमाही में 16.7% से 18.9 में इसी समय सीमा के दौरान 2020% से नीचे की ओर टिक गई। फर्म ने एक देखा था 401 की पहली तिमाही में शुरू किए गए 2022 (के) ऋणों और बकाया ऋणों में कमी भी. 

प्रिंसिपल ने पाया कि 69 में इसी समय की तुलना में 1 जनवरी और 30 जून के बीच ऋण अनुरोधों में 2021% की वृद्धि हुई, लेकिन औसत राशि 8.25% कम थी। औसत राशि 28% कम होने के साथ कठिनाई निकासी दोगुनी हो गई। कुछ बढ़े हुए ऋण और कठिनाई निकासी को वेल्स फ़ार्गो इंस्टीट्यूशनल रिटायरमेंट एंड ट्रस्ट से खातों के प्रवास के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।  

अन्य प्रभाव 

अमेरिकी अपने अधिकांश योगदान को बरकरार रखते हुए और भावनात्मक व्यापारों से बचकर अपने वित्तीय तनाव को अच्छी तरह से प्रबंधित कर सकते हैं, लेकिन ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे वर्तमान आर्थिक माहौल और वर्षों से चली आ रही महामारी ने उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रभावित किया है।

"सतह पर, ऐसा लगता है कि सब ठीक है," उन्होंने कहा। हालांकि, अंतर्निहित चुनौतियों में नौकरी बदलना, या कम योगदान दरों के साथ सेवानिवृत्ति खाते शुरू करना शामिल है। "जब लोग नौकरी बदलते हैं, तो वे फिर से नामांकन करते समय कम दरों पर बचत करना शुरू कर देते हैं, इसलिए दीर्घकालिक प्रभाव पड़ता है," टी। रो प्राइस के डायच ने कहा। 

हो सकता है कि प्रतिभागियों को ऑटो-नामांकित किया गया हो, या उन्हें ऑटो-एस्केलेशन से लाभ हुआ हो, जो तब होता है जब योजना स्वचालित रूप से हर साल उनकी योगदान दरों में वृद्धि करती है। हर बार जब निवेशक कोई नया काम शुरू करते हैं, तो वे प्रक्रिया को फिर से शुरू करते हैं, और हो सकता है कि वे उसी दर पर योगदान न दें जैसा उन्होंने पिछली नौकरी में किया था, उन्होंने कहा। उन्होंने कहा, "जो लोग कार्यरत हैं, उनके लिए हमने जो देखा, औसत आस्थगन दर 8.5% थी, लेकिन नए काम पर रखने वालों के लिए, यह 6% से कम थी," उन्होंने कहा।