वार्षिक सेवानिवृत्ति आय का $ 100,000 चाहते हैं? अपने प्रिंसिपल को नरभक्षण किए बिना? अगर आप समझदारी से चुनाव करेंगे तो म्यूचुअल फंड काम पूरा कर देंगे।
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ये फंड आपको मुख्य सेवानिवृत्ति योजना प्रश्न का उत्तर देने में भी मदद करते हैं: "मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाने की ज़रूरत है?"
उत्तर एक बात पर निर्भर करता है, निश्चित रूप से, आप प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति में कितना पैसा खर्च करने की योजना बना रहे हैं। तो मान लीजिए कि आप वार्षिक सेवानिवृत्ति आय का $ 100,000 चाहते हैं।
म्युचुअल फंड जो चालबाजी करते हैं
आज के नियमों के तहत, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों में $36,897 प्रति वर्ष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, a . के अनुसार Bankrate.com कैलकुलेटर.
यह मानता है कि आप अभी 50 वर्ष के हैं, $82,774 कमाते हैं और 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं जब आपकी आय $100,000 तक पहुंच जाएगी। आयु 70 वह भी है जब आपकी सामाजिक सुरक्षा का लाभ सबसे ऊपर होता है। इससे आगे सेवानिवृत्ति में देरी करने से आपके वार्षिक लाभों को बढ़ावा नहीं मिलेगा।
इसलिए यदि आप वार्षिक सेवानिवृत्ति आय में $ 100,000 चाहते हैं, तो इसका मतलब है कि आपकी बचत और निवेश को $ 63,103 की शेष राशि प्रदान करनी चाहिए।
विभिन्न म्यूचुअल फंड उस लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड जो आय उत्पन्न करते हैं
मान लीजिए कि आप इस जरूरत को पूरी तरह से अपने सेवानिवृत्ति बचत पोर्टफोलियो के विविध हिस्से के साथ पूरा करना चाहते हैं। इनमें आपके म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मान लीजिए कि आप इसे अपने संतुलन में खाने के बजाय अकेले उपज के साथ करना चाहते हैं।
कौन से म्युचुअल फंड काम करवा सकते हैं?
इसका उत्तर काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी अस्थिरता को झेलना चाहते हैं। आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा जितना छोटा होगा, उतनी ही अधिक उपज $ 63,103 उत्पन्न करने के लिए होनी चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है। बस याद रखें, उपज जितनी अधिक होगी, उसका प्रदर्शन उतना ही अधिक अस्थिर होगा। यह अधिक पेट-मंथन को ऊपर नीचे करेगा।
व्यापक बाजार के साथ तालमेल बनाए रखना
मान लीजिए कि आप एक या अधिक म्यूचुअल फंडों के साथ $63,103 उत्पन्न करना चाहते हैं जो एसएंडपी 500 के रूप में व्यापक शेयर बाजार को ट्रैक करते हैं। $246.8 बिलियन वेंगार्ड 500 इंडेक्स इन्वेस्टर फंड (वीएफआईएनएक्स) में वर्तमान में केवल 12 की 1.43 महीने की मामूली उपज है। %, मॉर्निंगस्टार डायरेक्ट के अनुसार।
उस दर पर, आपको लगभग 4.413 मिलियन डॉलर की शेष राशि की आवश्यकता होगी।
यह बहुत से लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अपेक्षा से अधिक है। 401 (के) खातों वाले श्रमिक चार्ल्स श्वाब को बताते हैं कि वे विश्वास है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए $1.7 मिलियन की आवश्यकता होगी.
और वास्तविक बचत अधिक मामूली होती है। 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए, वेंगार्ड द्वारा देखे गए योजनाओं में औसत 401 (के) खाते की शेष राशि सिर्फ शर्मीली है $280,000.
यील्ड प्लस लो वोलैटिलिटी
क्या होगा यदि म्यूचुअल फंड का आपका पोर्टफोलियो वास्तव में एक छोटे से मल्टीमिलियन-डॉलर के घोंसले के अंडे में बढ़ रहा है? सेवानिवृत्ति में, आप इसमें से कुछ या सभी को $ 57.8 बिलियन वेंगार्ड डिविडेंड एप्रिसिएशन इंडेक्स एडम (वीडीएडीएक्स) में डाल सकते हैं।
यह उन आम शेयरों को ट्रैक करता है जिन्होंने कम से कम पिछले 10 वर्षों में लाभांश में वृद्धि की है। इसकी 12 महीने की अनुगामी उपज 1.91% है।
उस गति से, आपको अभी भी $3.305 प्रति वर्ष उत्पन्न करने के लिए लगभग $63,103 मिलियन की शेष राशि की आवश्यकता है।
बेहतर खबर? 31 अगस्त को समाप्त हुए तीन वर्षों में, फंड एसएंडपी 82 द्वारा प्रत्येक 100% लाभ के लिए 500% बढ़ा। लेकिन यह किसी भी गिरावट में सूचकांक के रूप में केवल 84% ही खो गया।
इसलिए, फंड ने बेंचमार्क से कम हासिल करने की कोशिश की, लेकिन इसकी सवारी आसान थी। और इसके नुकसान छोटे थे।
उच्च ऑक्टेन म्युचुअल फंड
यदि यह आपके संग्रह से अधिक है, तो आपको उच्च ऑक्टेन यील्ड वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करना होगा।
$1.8 बिलियन फिडेलिटी मल्टी-एसेट इनकम फंड (FMSDX) की 12 महीने की यील्ड 3.43% है।
फंड वेंगार्ड डिविडेंड एप्रिसिएशन की तुलना में व्यापक प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है। फिडेलिटी फंड की कुछ होल्डिंग्स थोड़ी अधिक अस्थिर हैं। इसकी भरपाई के लिए उनकी पैदावार अधिक होती है।
फंड स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है। इसकी होल्डिंग्स में पसंदीदा स्टॉक शामिल हो सकते हैं, जो स्टॉक और बॉन्ड के लक्षणों को जोड़ते हैं। एक बात के लिए, जब निवेशकों को भुगतान करने की बात आती है, तो आम तौर पर पारंपरिक बांडों की तुलना में उनकी प्राथमिकता कम होती है। उस जोखिम को पूरा करने के लिए, निवेशक अधिक प्रतिफल की मांग करते हैं।
फंड निवेश ग्रेड से नीचे की डेट सिक्योरिटीज के साथ-साथ फ्लोटिंग रेट सिक्योरिटीज, कन्वर्टिबल सिक्योरिटीज और फॉरेन सिक्योरिटीज में भी निवेश करता है।
3.43% अनुगामी 12-महीने की उपज के साथ, आप लगभग 63,103 मिलियन डॉलर की शेष राशि के साथ वार्षिक आय के $1.84 के अपने लक्ष्य तक पहुँचते हैं। यह अधिकांश श्वाब 401 (के) सदस्यों की तुलना में थोड़ा अधिक है, उदाहरण के लिए, आवश्यकता होने की उम्मीद है।
मध्यम रूप से विदेशी होल्डिंग्स
क्या होगा यदि आपके म्यूचुअल फंड $ 1 मिलियन से थोड़ा अधिक मूल्य के होने की राह पर हैं? यदि आप उच्च-उपज निवेश के जोखिमों को सहन कर सकते हैं तो आप अभी भी पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकते हैं।
$ 17.9 बिलियन ब्लैकरॉक हाई यील्ड बॉन्ड फंड (BHYSX) की 12 महीने की उपज 5.12% है।
फंड मुख्य रूप से निवेश ग्रेड से नीचे के बॉन्ड में निवेश करता है जिनकी परिपक्वता अवधि 10 वर्ष या उससे कम होती है। फंड आमतौर पर अपनी संपत्ति का कम से कम 80% उच्च उपज बांड में निवेश करता है, जिसमें परिवर्तनीय और पसंदीदा प्रतिभूतियां शामिल हैं।
अधिक जोखिम लेने के लिए, आपको अधिक उपज प्राप्त होती है। 5.12% अनुगामी 12-महीने की उपज के साथ, लगभग 1.232 मिलियन डॉलर की शेष राशि 63,103 डॉलर उत्पन्न करेगी, आपका वार्षिक निवेश आय लक्ष्य।
मिलर का समय
आप $63,103 मिलियन से कम की शेष राशि के साथ अपने $1 वार्षिक आय लक्ष्य तक भी पहुँच सकते हैं। फिर से, याद रखें कि एक छोटी शेष राशि का अर्थ है उच्च अस्थिरता वाले एक या एक से अधिक म्यूचुअल फंड लेना।
$159.7 मिलियन मिलर इनकम फंड (LMCLX) में मिश्रित संपत्ति है। इसका लक्ष्य अपने पोर्टफोलियो का 75% से 80% शेयरों में रखना है। 72 जून तक शेयरों में इसका 30% था। बाकी लगभग सभी निश्चित आय में था।
प्रबंधक बिल मिलर IV और उनके पिता हैं। बिल मिलर III ने फंड की मूल फर्म मिलर वैल्यू पार्टनर्स की स्थापना की। इसके अलावा, वरिष्ठ मिलर लेग मेसन अपॉर्च्युनिटी ट्रस्ट के प्रबंधक थे, जिसने एस एंड पी 500 को लगातार 15 वर्षों तक, 1991 से 2005 तक हरा दिया था। फंड (LMOPX) अब मिलर कॉम्प्लेक्स का हिस्सा है।
मिलर आय परिसंपत्ति वर्गों और भौगोलिक बाजारों में निवेश करती है। अपने प्रबंधकों के मूल्य अभिविन्यास को दर्शाते हुए, इसका उद्देश्य उन प्रतिभूतियों के लिए है जिनका मूल्यांकन नहीं किया गया है। इसका उद्देश्य उन प्रतिभूतियों के लिए भी है जो आय को कम करती हैं।
फंड के आई-क्लास शेयरों की 12 महीने की यील्ड 7.02% है।
उस गति से, केवल $898,904 का शेष आपके $63,103 वार्षिक आय लक्ष्य उत्पन्न करेगा।
ध्यान रखें कि इस साल अब तक फंड का कुल रिटर्न -30.93% बनाम -22.42% S&P 500 के लिए था।
ट्विटर पर पॉल कैटज़ेफ़ को फ़ॉलो करें at @IBD_PKatzeff सेवानिवृत्ति योजना और सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड की रणनीतियों के बारे में सुझावों के लिए।
स्रोत: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo