सवाल: मुझे एक बड़े बैंक में अपने निवेश से 20% का नुकसान हुआ। मुझे सलाहकार ने बताया था कि मेरा पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति-रोधी घरेलू और विदेशी निवेशों से बना है, लेकिन सलाहकार कभी भी धन की त्वरित हानि की व्याख्या करने में सक्षम नहीं था। मैंने अपना खाता बंद कर दिया. क्या वह सही कदम था? (वित्तीय सलाहकार की तलाश है? आप इस उपकरण का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
उत्तर: पेशेवरों का कहना है कि इस सलाहकार से दूर जाने की आपकी प्रवृत्ति संभवतः सही थी। दरअसल, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक मिशेल कॉनेल का कहना है कि आपके सलाहकार की आपके नुकसान की व्याख्या करने में असमर्थता कुछ ऐसी बात है जो उन्हें चिंताजनक लगती है। और यह तथ्य कि इस सलाहकार ने किसी चीज़ को 'मुद्रास्फीति-प्रूफ' कहा था, एक चेतावनी संकेत भी हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जे ज़िगमोंट कहते हैं, "बाज़ार में बहुत कम चीज़ें हैं जो पूरी तरह से सुरक्षित या मुद्रास्फीति-रोधी हैं।" मॉर्टन वेल्थ में वेल्थ सलाहकार ब्रूस टायसन कहते हैं कि, प्लस साइड पर, अब आप जानेंगे कि "जब कोई सलाहकार दावा करता है कि कोई निवेश 'कुछ-प्रमाण' है तो कठिन प्रश्न पूछें।"
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निश्चित रूप से, हाल ही में 20% की हानि अनसुनी नहीं है। जून के मध्य तक, एसएंडपी जनवरी के अपने उच्चतम स्तर से लगभग 20% नीचे था। लेकिन जैसा कि कहा गया है, एक अच्छे सलाहकार ने आपको यह सब समझाया होगा, और यह भी स्पष्ट रूप से बताया होगा कि आपने किस चीज़ में निवेश किया है। इससे भी अधिक, एक अच्छे सलाहकार को संभवतः आपके जोखिम सहनशीलता की बेहतर समझ होगी - यदि उस तरह का नुकसान होता है आपके लिए अस्वीकार्य था, हो सकता है कि आपने विकास में बहुत आक्रामक तरीके से निवेश किया हो।
टायसन का कहना है कि भविष्य में, आपको केवल विकास पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय एक लचीला पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक सलाहकार के साथ काम करना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कालेब पैडॉक कहते हैं, "आखिरकार, आपके सलाहकार को आपके लिए अधिक शिक्षा, अधिक नकदी-प्रवाह योजना और अधिक कर योजना बनानी चाहिए ताकि आपके पास अपने पैसे की कुल तस्वीर हो और आपके खाते में मूल्य आंदोलनों के बारे में कम चिंता हो।" टेन टैलेंट्स फाइनेंशियल प्लानिंग में। आप इस उपकरण का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।
लेकिन क्या निवेश खाता बंद करना सही कदम था? प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जे जिगमोंट का कहना है कि बैंक खाता सबसे महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि यह है कि आप किसमें निवेश कर रहे हैं। आप पैसे को वहीं छोड़ सकते थे जहां वह था और एक नए सलाहकार के पास स्विच कर सकते थे या यदि आपकी प्राथमिकता अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण रखना है तो आप फंड को स्व-निर्देशित खाते में स्थानांतरित कर सकते थे।
ज़िगमोंट कहते हैं, "सवाल यह है कि खाता बंद करने के बाद आपने पैसे का क्या किया।" यदि आपका लाभ आपके नुकसान से अधिक है तो निवेश खाता बंद करना महंगा हो सकता है और यदि आप उन्हें खरीदने के एक वर्ष से कम समय में होल्डिंग्स बेचते हैं तो आपको कर का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, कई कंपनियां खाता बंद करने के लिए शुल्क लेती हैं, इसलिए ब्रोकरेज खाता बंद करते समय आपको क्या उम्मीद करनी चाहिए, यह जानने के लिए आप अपने खाते के नियमों और शर्तों की बारीकियां जांचना चाहेंगे।
तो आपको आगे क्या करना चाहिए? ज़िगमोंट कहते हैं, "ऐसा लगता है कि सलाहकार आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है, लेकिन चुनौती उसे ढूंढना है।" किसी सलाहकार में क्या देखना है यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। स्लेट पीक फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इयान री कहते हैं, "एक अच्छा वित्तीय योजनाकार निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन से परे मूल्य जोड़ सकता है।" इस मार्केटवॉच की पसंद गाइड संभावित सलाहकार से पूछने के लिए प्रश्नों की एक सूची तैयार करने में आपको मदद मिल सकती है।
अपने अगले सलाहकार को नियुक्त करने से पहले कुछ शोध करें और सुनिश्चित करें कि उनके पास निवेश बाजार डाउनड्राफ्ट के दौरान नेविगेट करने के लिए पर्याप्त निवेश ज्ञान है। “फिर योग्य उम्मीदवारों का साक्षात्कार लें और निर्धारित करें कि क्या वे एक निवेश योजना विकसित करते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता के भीतर आपके लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता करेगी। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि जब बाजार की स्थितियां कठिन हों तो वे संवाद करें और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप उन पर भरोसा करें,'' कॉनेल कहते हैं।
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- त्वरित-पैसा-हानि-क्या-सही-कदम-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo