सवाल: मेरे व्यवसाय में उन कर्मचारियों के लिए एक SIMPLE IRA (कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना) है जो एक वर्ष के बाद भाग लेना चाहते हैं। हमारी समस्या यह है कि हम जिस सलाहकार से मिले थे, वह अंधेरा हो गया है, और हम उससे एक साल से अधिक समय से जुड़ नहीं पाए हैं। कंपनी के दो सलाहकार भी हैं, लेकिन वे कार्यालय स्थानीय नहीं हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से व्यवहार करना पसंद करता हूं। क्या मुझे बैंक या ब्रोकरेज हाउस में वित्तीय केंद्र देखना बेहतर होगा? खाता लगभग $500K है। मुझे एक प्रत्ययी चाहिए। मेरे विकल्प क्या हैं? (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
उत्तर: सबसे पहले, अपने कर्मचारियों को एक सेवानिवृत्ति खाता विकल्प की पेशकश करने और एक प्रत्ययी के मूल्य को जानने के लिए बधाई। (एक प्रत्ययी वह है जो किसी और की ओर से धन का प्रबंधन करता है और अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए कानूनी दायित्व रखता है)।
ध्यान देने वाली दूसरी बात यह है कि किसी सलाहकार द्वारा भूत-प्रेत का शिकार होना स्वीकार्य नहीं है। मौजूदा फर्म के किसी अन्य सलाहकार से जुड़ें ताकि उसे समझा सकें कि क्या हुआ है और देखें कि वे किस प्रकार का समाधान पेश करने में सक्षम हैं। भले ही वे स्थानीय न हों, फिर भी स्थिति को समझना आपके लिए मददगार हो सकता है।
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भले ही दूसरे सलाहकार के पास स्पष्टीकरण हो, फिर भी यह उस फर्म में खराब प्रबंधन की तरह लगता है, और आप कहीं और बेहतर हो सकते हैं। जिस सलाहकार से आप बात कर रहे हैं, उसे बताएं कि जब आप एक नया सलाहकार ढूंढते हैं, तो आप जाने के लिए तैयार हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
अधिकांश सलाहकारों को एक सरल योजना का प्रबंधन करने के लिए सुसज्जित किया जाना चाहिए, लेकिन कुछ ऐसे सलाहकार हैं जो लघु व्यवसाय सेवानिवृत्ति योजनाओं और मिलान योगदान में विशेषज्ञ हो सकते हैं। यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
पेशेवरों का कहना है कि आप एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) फर्म के बारे में सोचना चाह सकते हैं; आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करना RIA का एक प्रत्ययी कर्तव्य है। स्वतंत्र आरआईए फर्म आमतौर पर कस्टोडियन से संबद्ध होते हैं - जो ग्राहकों की संपत्ति और होल्डिंग्स को बनाए रखते हैं - जो कि सरल आईआरए प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपनी संबद्धता के माध्यम से उस सेवा की पेशकश करने में सक्षम हैं।
“वे सभी आकार और आकारों में आते हैं और कई अच्छे NAPFA के माध्यम से पाए जा सकते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कहाँ जाते हैं, आपको यह सवाल पूछना चाहिए, 'आपको भुगतान कैसे मिलता है: क्या आप कमीशन या राजस्व बंटवारे को स्वीकार करते हैं?' सोना वेल्थ एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्क स्ट्रूथर्स कहते हैं, "यह सब रिकॉर्ड या लिखित रूप में होना चाहिए।"
जबकि आपकी पसंद की संस्था धन का प्रबंधन करेगी, कर्मचारियों के पास अपने SIMPLE IRA धन को एक SIMPLE IRA से दूसरे में स्थानांतरित करने का विकल्प होगा, और वे स्टॉक, म्यूचुअल फंड या अन्य निवेशों में निवेश करना चुन सकते हैं। इसके अलावा, SIMPLE IRA खाते कर्मचारी के पास निहित या स्वामित्व में होते हैं और उन्हें किसी भी समय वापस लिया जा सकता है - हालाँकि आपको जल्दी निकासी दंड पर विचार करना चाहिए।
आप चाहे जो भी विकल्प चुनें, योग्य सलाहकार खोजने के कुछ तरीके हैं। "उन लोगों से पूछें जिन्हें आप जानते हैं जिनकी समान ज़रूरतें हैं, क्या उनकी कोई सिफारिश है। नेरडवालेट में निवेश प्रवक्ता एंडी रोसेन कहते हैं, "आप जिसे भी चुनते हैं उसके साथ दोबारा जांच करना चाहते हैं और सुनिश्चित करें कि वे एक भरोसेमंद हैं, जिन्हें आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने की आवश्यकता है।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
ईस्ट होराइजन इन्वेस्टमेंट्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एरिक हेंडरसन कहते हैं, "मैं सीएफ़पी बोर्ड की LetsMakeAPlan.org वेबसाइट या नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ पर्सनल फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र्स (NAPFA) की इसी तरह की वेबसाइट के माध्यम से भूगोल और विशेषता द्वारा खोज करने की सलाह दूंगा।" शुल्क-केवल योजनाकार, जिन्हें अक्सर प्रत्ययी माना जाता है, फ्लैट-शुल्क, प्रति घंटा, सदस्यता, अनुचर और प्रबंधन के तहत संपत्ति का एक प्रतिशत (एयूएम) हैं। स्ट्रूथर कहते हैं, "कोई भी पूर्ण नहीं है, उन सभी के पास उनके पेशेवर और विपक्ष हैं।"
यहाँ हैं 15 किसी भी सलाहकार से पूछने के लिए प्रश्न जिसे आप किराए पर लेना चाहते हैं। इसके अलावा, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप आसानी से अपने सलाहकार से जुड़ सकें और आप संवेदनशील धन विषयों के बारे में उनसे बात करने में सहज महसूस करें। "आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उनकी फीस को समझते हैं और आश्वस्त महसूस करते हैं कि आप जो प्राप्त कर रहे हैं उसके लिए आप उचित मूल्य चुका रहे हैं," रोसेन कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo