मैं एक 29 वर्षीय एकल के रूप में आर्थिक रूप से ठीक कर रहा हूं जो दुर्भाग्य से अभी भी मेरी माँ के साथ रूममेट है। हमने सब कुछ बीच में बांट दिया और मैं मुख्य रूप से उसके साथ रहता हूं क्योंकि मेरे शहर में अकेले रहना बहुत महंगा है, और यह मेरी माँ और मुझ पर बहुत सारे वित्तीय तनाव को दूर करने में भी मदद करता है।
ईमानदारी से, हम एक मोबाइल घर में रहते हैं - वॉशर और ड्रायर शामिल हैं - और किराया काफी सस्ता है और हमारे पास मेरे क्षेत्र के विशिष्ट अपार्टमेंट की तुलना में अधिक जगह और वास्तविक पार्किंग स्थल हैं। मेरे पास कोई कार ऋण नहीं है, कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है और कोई छात्र ऋण नहीं है।
मेरे पास एक उच्च-उपज बचत खाते में $25,000 का एक आपातकालीन निधि है। मेरे पास रोथ आईआरए में $ 26,000 है (मेरा नियोक्ता कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं देता है), मेरे रोबो-सलाहकार निवेश खाते में $ 6,000, बचत खाते में $ 4,000, और मेरी जांच में $ 1,300 है।
मैंने दो साल में अपनी कार का भुगतान करने और एक भारी आपातकालीन निधि को बचाने के लिए इसे प्राथमिकता दी क्योंकि आप ईमानदारी से कभी नहीं जानते कि क्या हो सकता है, और मैं कठिन तरीके से सीखने की योजना नहीं बना रहा हूं। लेकिन अब जब उन लक्ष्यों को पूरा कर लिया गया है तो मुझे नहीं पता कि आगे के लिए क्या बचाना है।
मेरा लक्ष्य कम से कम $ 100,000 का शुद्ध मूल्य होना है क्योंकि मैं हमेशा पढ़ता हूं कि यह कैसे मिलना एक अच्छी संख्या है, और मैं चिंतित हूं क्योंकि मैं सेवानिवृत्ति निधि में पीछे हूं, इसलिए मैंने विशेष रूप से सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए एक रोबो-सलाहकार खाता खोला।
"'कैलिफोर्निया में एक घर के लिए एक अच्छे डाउन पेमेंट के साथ आने के लिए मैं शायद अनंत काल के लिए बचत करूंगा। लेकिन किराया भी बढ़ता रहता है।'"
लेकिन आगे क्या है? मैं जानता हूं कि लोग कहते हैं कि मुझे कैलिफोर्निया में एक घर के लिए बचत करनी चाहिए, लेकिन मैं इसे एक वास्तविकता के रूप में नहीं देखता। मैं कभी भी एक घर के मालिक होने के सपने के साथ बड़ा नहीं हुआ इसलिए मुझे वास्तव में वह उम्मीद कभी नहीं थी।
जैसा कि मेरा कोई प्रेमी, मंगेतर, पति या बच्चे नहीं है, मुझे पता है कि मुझे थोड़ी अधिक स्वतंत्रता है लेकिन ईमानदारी से, क्वेंटिन, मुझे किसके लिए बचत करनी चाहिए? मेरे बचत खाते में 4,000 डॉलर मजेदार पैसा है, लेकिन मैं जो कुछ भी निकालता हूं, मैं उसे बदल देता हूं ताकि यह कभी खत्म न हो।
एक बार जब मैंने $100,000 की कुल संपत्ति रखने का लक्ष्य हासिल कर लिया, तो मुझे नहीं पता कि आगे के लिए क्या बचाना है? एक घर? मैं शायद कैलिफ़ोर्निया में एक घर के लिए उचित डाउन पेमेंट के साथ आने के लिए अनंत काल के लिए बचत कर रहा हूँ। लेकिन किराया भी बढ़ता रहता है।
मैं काउंटी के लिए काम करने वाली एक नई नौकरी की तलाश करने की योजना बना रहा हूं जो उच्च वेतन, एक संभावित पेंशन और लाभ, विशेष रूप से एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है, इसलिए मैं अभी भी अपने साधनों से नीचे रहने की उम्मीद कर रहा हूं और भी अधिक नकद बचा हुआ है। लेकिन मुझे अभी पता नहीं है कि इसके साथ क्या करना है।
मोबाइल होम गर्ल
प्रिय ऋण मुक्त लड़की,
$ 100,000 का आंकड़ा एक दौर है, अगर मनमाना है, तो एक। लेकिन मेरा मानना है कि शूट करने के लिए कुछ करने से मदद मिलती है, इसलिए मुझे इससे कोई समस्या नहीं है। यह छह अंकों की सीमा को चिह्नित करता है, और यह दिखाता है कि क्या संभव है। "अगर मैं $ 100,000 बचा सकता हूं, तो मैं और भी बहुत कुछ कर सकता हूं।" मीडिया और वित्तीय नियोजन समुदाय उस आकर्षक राशि का उल्लेख करते हैं क्योंकि यह बचतकर्ताओं में विश्वास को प्रेरित कर सकता है, और उन्हें अपने खर्च, बचत और निवेश पर अधिक ध्यान देने का आनंद लेने के लिए प्रेरित कर सकता है।
आप अपने पत्र में जिन अपेक्षाओं का उल्लेख करते हैं, उनकी अनुपस्थिति लिलिपुट में दस्तकारी की गई छोटी अदृश्य रस्सियों की तरह है जो हमें पीछे खींचती हैं। हम मुश्किल से महसूस करते हैं कि वे हम पर तंज कस रहे हैं क्योंकि हम हमेशा नहीं जानते कि वे वहाँ हैं। हम हर सुबह उठते हैं और अपने जीवन से गुजरते हैं, इस विश्वास में काफी सहज नहीं हैं कि वह नौकरी हमारे लिए नहीं है, या वह स्नातक की डिग्री, या वह घर भी नहीं है।
लेकिन आपने मुझे अपना खुद का रोथ आईआरए, आपातकालीन निधि और उच्च-उपज बचत खाता स्थापित करने के बारे में जो बताया है, उससे आपको काफी उम्मीदें हैं। अपने घर का मालिक होना इस समय आपके लिए पहुंच से बाहर है, लेकिन मेरा मानना है कि यह आपकी यात्रा पर हो सकता है यदि आप वही करते रहें जो आप कर रहे हैं: आगे की सोच, बचत और धीरे-धीरे उस नौकरी तक पहुंचने की योजना बनाना जो आपके पास है बेहतर वेतन और, आदर्श रूप से, एक नियोक्ता मैच के साथ 401 (के)।
लैरी पोनो, रेडवुड सिटी, कैलिफ़ोर्निया में स्थित एक वित्तीय योजनाकार, को आपसे बहुत उम्मीदें हैं। “आप केवल 29 वर्ष के हैं और बहुत सी ज़िंदगी जीने के लिए! आपने अब तक जो हासिल किया है उसके लिए बधाई। मैं 36 वर्षों से अभ्यास कर रहा हूं और मुझे अभी तक किसी ऐसे व्यक्ति से मिलना है जिसने बहुत अधिक पैसा बचाया है। आप अपनी शॉर्ट टर्म सेविंग्स और इमर्जेंसी फंड पर अच्छा काम कर रहे हैं।"
"मुझे लगता है कि आपके निवेश खाते के लिए एक मध्यम आवंटन समझ में आ सकता है। इस तरह आप आक्रामक होकर बहुत अधिक जोखिम नहीं ले रहे हैं या रूढ़िवादी होकर पर्याप्त रिटर्न नहीं कमा रहे हैं," वे कहते हैं, "यदि नई नौकरी एचएसए योग्य चिकित्सा योजना प्रदान करती है, तो एचएसए (स्वास्थ्य बचत खाता) का लाभ उठाएं। यह आपकी भविष्य की चिकित्सा जरूरतों के लिए कर मुक्त आधार पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है।"
महंगा जीवनयापन
रहने की लागत और घर की बढ़ती कीमतों के कारण कैलिफ़ोर्निया में रहना आसान नहीं है, और यह देखना आसान नहीं है कि अन्य लोगों के पास क्या है - और क्या नहीं है। पिछले एक दशक में राज्य में असमानता बढ़ी है। कैलिफोर्निया की अर्थव्यवस्था अधिकांश राज्यों से बेहतर प्रदर्शन करती है, लेकिन सैन फ्रांसिस्को में स्थित एक गैर-लाभकारी संस्था, कैलिफोर्निया के सार्वजनिक नीति संस्थान के अनुसार, आय असमानता का स्तर सभी 5 राज्यों से अधिक है।
पीपीआईसी ने कहा, "कैलिफोर्निया में आय वितरण के शीर्ष पर परिवारों के पास परिवारों की आय का 12.3 गुना है - $ 262,000 बनाम $ 21,000, क्रमशः 90 वें और 10 वें प्रतिशत के लिए, 2018 में - करों और सुरक्षा नेट कार्यक्रमों से पहले मापा गया," पीपीआईसी ने कहा। में एक रिपोर्ट पिछले साल जारी किया गया। “असमानता पूरे राज्य में मौजूद है। वर्तमान सरकार की नीतियां अमीर और गरीब के बीच की खाई को काफी हद तक कम करती हैं।"
यह महत्वपूर्ण है क्योंकि (ए) अधिक लोगों को जीवन की उच्च गुणवत्ता प्राप्त करने में मदद करने के लिए उस अंतर को बंद करने की आवश्यकता है, (बी) आप अकेले नहीं हैं और (सी) जबकि आपके पास राज्य में सबसे धनी से कम हो सकता है, आपके पास भी है बहुत से लोगों से अधिक। आपने पहले ही बहुत कुछ हासिल कर लिया है, और आपकी बचत करने की क्षमता आपको उस डाउनपेमेंट में मदद करती है। जितने न्यू यॉर्कर और एंजेलीनो किराए पर पैसा जलाते हैं, यह तथ्य कि आप अपनी माँ के साथ रहते हैं, स्मार्ट है। (साथ ही, वह हमेशा के लिए नहीं रहेगी।)
मैंने आपकी स्थिति के बारे में लॉस एंजिल्स, कैलिफ़ोर्निया में वैश्विक परामर्श JS हेल्ड के निदेशक डेविड के. गोलबहार से पूछा। "दुर्भाग्य से, वह एक भयानक समय को भुनाने के लिए लटकी हुई है। मैं पहले सुझाव देता हूं कि मैं यूएस ट्रेजरी के साथ बांड करता हूं जो वर्तमान में मुद्रास्फीति समायोजित हैं। न्यूनतम धारण अवधि 5 वर्ष है, लेकिन यह उसकी स्थिति में समझ में आता है। मैं उनमें से कुछ बांडों के साथ उसकी होल्डिंग्स में विविधता लाऊंगा।
बांड पर एक चेतावनी नोट: ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में बांड की कीमतें गिरती हैं और वे आम तौर पर इस तरह के माहौल में खराब प्रदर्शन करते हैं। मार्केटवॉच के स्तंभकार फिलिप वैन डोर्न के रूप में लिखते हैं: "यदि आप एक बांड रखते हैं और इसे परिपक्व होने तक रखने की योजना बनाते हैं, तो बाजार मूल्य में गिरावट इस तथ्य को नहीं बदलेगी कि परिपक्व होने पर आपको अंकित मूल्य प्राप्त होगा।"
- 40 साल के उच्चतम स्तर पर चल रही महंगाईवैन डोर्न का कहना है कि ब्याज दरों में वृद्धि और बॉन्ड के बाजार मूल्यों में गिरावट आने में काफी समय लग सकता है। "यदि आपने छूट पर (अंकित मूल्य से कम के लिए) बांड खरीदा है, तो आपको परिपक्व होने पर लाभ होगा," वे कहते हैं। "इसके विपरीत यदि आपने अपने बांड के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है। दिन-प्रतिदिन की कीमत में उतार-चढ़ाव परिपक्वता पर भुगतान को प्रभावित नहीं करता है। बांड के परिपक्व होने तक आपको ब्याज मिलता रहेगा।"
$25,000 के लिए, गोलबहार 3 या 6 महीने की सीडी या उच्च-उपज वाले ब्याज वाले खाते में छह महीने के खर्च का सुझाव देता है, और बाकी समय के साथ अधिक कमाने के लिए ब्रोकरेज या अन्य निवेश खाते में। जब आपके पास डाउनपेमेंट होता है, गोलबहार एक किराये की संपत्ति कहता है - कुछ ऐसा जिसे आप जमा कर सकते हैं और निष्क्रिय आय के लिए प्रबंधन कर सकते हैं - आपको घर के मालिक होने के अपने लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
यदि आपके पास एक खराब किरायेदार है, तो संपत्ति किराए पर लेना जिम्मेदारियों, आयकर और सिरदर्द के साथ आता है। आपके लिए लाभ यह है कि - भविष्य में किसी बिंदु पर जब आप अधिक सुरक्षित वित्तीय स्तर पर होते हैं - यह आपको उस क्षेत्र में खरीदने की अनुमति दे सकता है जहां आप खर्च कर सकते हैं, और सिद्धांत रूप में संपत्ति के मूल्य में वृद्धि के पुरस्कार प्राप्त करें अधिक समय तक। लेकिन जब समय आता है तो आप समान रूप से एक आने वाले पड़ोस में अपने लिए एक स्टूडियो या एक बेडरूम खरीदने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
चक्रवृद्धि ब्याज का चमत्कार
अधिकांश लोग 29 पर अपनी चरम कमाई की शक्ति तक नहीं पहुंचे हैं। वास्तव में, वे इसके करीब नहीं आए हैं। अपने 20 के दशक में, अपने सेवानिवृत्ति खाते को पूरी तरह से निधि दें, छात्र ऋण का भुगतान करें, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3 से 6 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि है, और अपने मासिक व्यय को ट्रैक करें। आप वह सब कर रहे हैं - अपनी पीठ से - और संभवतः आपकी आय के सापेक्ष भी बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।
आप नहीं जानते कि कोने के आसपास क्या है। अर्थव्यवस्था चक्रों में बढ़ती है और आप - अब से 5 या 10 वर्षों में - कैलिफोर्निया या अन्य जगहों पर संपत्ति की सीढ़ी पर पैर रखने की स्थिति में खुद को पा सकते हैं। आपका जीवन केवल बड़ा होगा और नए अनुभव होंगे। आप अंत में कैलिफोर्निया में रह सकते हैं, या आप नहीं भी कर सकते हैं। आपके लिए आगे बहुत कुछ है, और आप उस अज्ञात के लिए तैयारी कर रहे हैं।
अपने सेवानिवृत्ति निवेश के लिए, कम मत समझो चक्रवृद्धि ब्याज का चमत्कार. आप अपने शुरुआती निवेश पर पैसा कमाते हैं, और अपने निवेश की वापसी पर पैसा कमाते हैं। यह पुनर्निवेश ब्याज से लाभ है। इसमें समय लगता है, लेकिन एक चीज जो आपके पक्ष में है - कुछ ऐसा जो दुर्भाग्य से बहुत से लोगों के पास नहीं है जो घर के स्वामित्व और सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं - समय है।
आप जितने बड़े होते जाते हैं, उतने ही अधिक वर्ष आपके पीछे होते हैं, और सवारी उतनी ही तेज होती जाती है। देश के अन्य हिस्सों और अंततः दुनिया के अन्य हिस्सों की यात्रा करने और देखने के लिए अपने कुछ खर्च किए गए पैसे का उपयोग करना भी बुद्धिमानी है। यह आपको प्रेरित करेगा और बदलेगा। आप जो कर रहे हैं उसे करते रहें। यह पैसा वसूल होगा। आप देखेंगे कि मैंने आपके संस्कार को भी बदल दिया है। आप पर शून्य कर्ज है। 2022 में, यह कोई छोटी उपलब्धि नहीं है।
चेक आउट मनीषी निजी फेसबुक समूह, जहां हम जीवन के सबसे खराब पैसे के मुद्दों के जवाब तलाशते हैं। पाठक मुझे हर तरह की दुविधाओं के साथ लिखते हैं। अपने प्रश्न पोस्ट करें, मुझे बताएं कि आप किस बारे में अधिक जानना चाहते हैं, या नवीनतम मनीस्टार कॉलम में वजन करें।
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-29-and-live-with-my-mother-in-a-rented-mobile-home-in-california-i-have-a-25k-emergency-fund-and-26k-in-a-roth-ira-what-should-i-save-for-next-11651635593?siteid=yhoof2&yptr=yahoo