मेरे मंगेतर और मैं 60 वर्ष के हैं। उनकी वयस्क बेटी हमारी शादी का विरोध करती है - और अपने पिता की 3.2 मिलियन डॉलर की संपत्ति विरासत में लेने पर जोर देती है। हमें उसे कैसे संभालना चाहिए?

मेरे पास ब्रोकरेज में $ 500,000 और हैं और उसके पास लगभग $ 1 मिलियन हैं। हम दोनों के पास $300,000 गिरवी रखने वाले घर हैं। मेरे घर की कीमत 500,000 डॉलर है, पॉल (उसका असली नाम नहीं) के घर की कीमत 1 मिलियन डॉलर है। हमारे पास और कोई कर्ज नहीं है।

हम दोनों का एक विवाहित और एक अविवाहित बच्चा है जिसकी हम मदद करते हैं। हम दोनों के दो पोते हैं।

हमें बहुत अच्छी तरह से स्थापित होना चाहिए। यहाँ चिंता की बात है: उनकी विवाहित, संपन्न बेटी विरासत को लेकर बहुत आक्रामक है। वह चाहती है कि परिवार का घर एक ट्रस्ट में बदल जाए। वह चाहती है कि सभी जीवन बीमा और दलाली के लाभार्थी उसके नाम पर हों। उसके भाई को मादक पदार्थों की लत की समस्या थी, इसलिए वह उसे काट रही है, भले ही ऐसा लगता है कि वह वही है जिसे मदद की आवश्यकता होगी।

"'वह चाहती है कि परिवार का घर एक ट्रस्ट में बदल जाए। वह चाहती है कि सभी जीवन बीमा और दलाली के लाभार्थी उसके नाम पर हों।'"

बेटी हमारे रिश्ते को लेकर रोमांचित नहीं है और सुझाव देती है कि हम बस साथ रहें। धार्मिक कारणों से मैं ऐसा कभी नहीं करूंगा। दादी हिला रही है? मैं अपने पोते-पोतियों के लिए क्या उदाहरण रखूंगा?

एक विधवा जोड़े के रूप में, हम उस समय के लिए योजना बनाने के लिए पर्याप्त यथार्थवादी हैं जब हम में से कोई अकेला रह जाता है। पॉल को मधुमेह, उच्च रक्तचाप है और वह पहले से ही एक हृदय रोग विशेषज्ञ को दिखा रहा है। अगर उसे दिल का दौरा पड़ा तो क्या होगा? आघात? या अगर वह मर जाता है?

पॉल की बेटी को अंततः विरासत में देने की अनुमति देते हुए क्या वह मुझे पहले से मरना चाहिए और मेरे लिए सुरक्षा की अनुमति देने का एक उचित तरीका क्या है?

वैसे, मेरे बच्चों ने कभी पैसे को मसला नहीं बनाया। जब हम दोनों ने कैंसर के दौरान जीवनसाथी की देखभाल की, तो वे जानते हैं कि जीवन छोटा है और वे चाहते हैं कि हम खुश रहें।

दोबारा प्यार पाकर खुशी हुई

प्रिय खुश,

वह सीमा पार कर रही है, और अपने हाथ से खेल रही है।

विरासत का पहला नियम यह है कि यह तब तक आपकी नहीं है जब तक मृतक का पैसा आपके बैंक खाते में नहीं है। आपके मंगेतर की बेटी अपनी पसंद की सभी मांगें कर सकती है, लेकिन आपके मंगेतर को बस इतना ही कहना है, “आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। मेरे मामले सब क्रम में हैं। मैंने हमेशा अपने मामलों का ध्यान रखा है, और अब मैं नहीं बदल रहा हूँ।

आपका मंगेतर अपनी संपत्ति को विभाजित करने का निर्णय कैसे लेता है, यह पूरी तरह से उसके ऊपर है, और यह एक वित्तीय सलाहकार और वकील के परामर्श से किया जा सकता है, जिसमें उसके प्रत्येक बच्चे की व्यक्तिगत जरूरतों को ध्यान में रखा जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक साथ रहते हैं, तो वह आपको जीवन संपत्ति दे सकता है, जिससे आप अपने शेष जीवन के लिए घर में रह सकते हैं, और उसके बाद अपने दो बच्चों के बीच संपत्ति का बंटवारा कर सकते हैं। 

यह देखते हुए कि आपके पास अपना घर है, तथापि, आप इसे किराए पर देने का निर्णय ले सकते हैं, और यदि उसकी मृत्यु हो जाती है तो आप वहां वापस चले जा सकते हैं। वंशानुक्रम को विभाजित करने के बहुत सारे तरीके हैं। आप अपने राज्य के निर्वसीयत कानूनों को देख सकते हैं और उनका पालन कर सकते हैं। न्यूयॉर्क में, पति या पत्नी को पहले $50,000 की निर्वसीयत संपत्ति, साथ ही शेष राशि का आधा हिस्सा मिलता है, और बच्चों को बाकी विरासत में मिलता है।

"पॉल" अपने बेटे के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने का निर्णय ले सकता है, ताकि वह अपने जीवन के दौरान उसके लिए एक आय प्रदान कर सके। यदि उसे व्यसन की समस्या है या थी, तो इससे उसे एकमुश्त धन के साथ प्रलोभन न देते हुए मदद मिलेगी। सबसे अच्छा प्रकार का विश्वास वह है जो किसी भी आवर्ती मुद्दों से सीधे निपटता है, और व्यक्ति की परिस्थितियों को ध्यान में रखता है।

पेंसिल्वेनिया स्थित एस्टेट-प्लानिंग अटॉर्नी मार्टिन हैगन, जिन्होंने चार दशकों से अभ्यास किया है, लिखते हैं: “सबसे पहले, यह केवल तभी वितरण को अधिकृत करेगा जब लाभार्थी सक्रिय रूप से इलाज और वसूली कर रहा हो। दूसरा, यह वितरण को केवल उस उपचार योजना को पूरा करने के लिए भुगतान करने तक सीमित कर देगा जिसे लाभार्थी के लिए विकसित किया जाएगा।

आपके पास एक सेवानिवृत्ति और ब्रोकरेज खाते में सामूहिक रूप से $ 2 मिलियन और उसके घर में $ 200,000 इक्विटी है, और आप इन अगले सात वर्षों या अपने बंधक का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, जबकि आपके मंगेतर के पास अपने घर पर इक्विटी में $ 2.5 मिलियन और $ 700,000 हैं। आप दोनों सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं, और आशा करते हैं कि आपके पास एक साथ बिताने के लिए कई साल होंगे।

वित्तीय सेवा उद्योग के कई मत हैं। तुम्हे करना चाहिए, सलाहकार कहते हैं, 10 वर्ष की आयु तक अपने वेतन का 65 गुना बचत करें। आप अपने वेतन का उल्लेख नहीं करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य होगा अगर अमेरिका में बहुत से लोगों के पास इतना पैसा बचा है, विशेष रूप से सभी अप्रत्याशित घटनाओं - तलाक, बीमारी, नौकरी छूटने - जो कि बीच के वर्षों में हो सकते हैं।

एक आक्रामक बेटी/बहू से निपटने के अलावा भी आपकी अन्य प्राथमिकताएं हैं। एएआरपी सुझाव देता है कि अधिकांश लोगों को 60 और 65 वर्ष की आयु के बीच दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर ध्यान देना चाहिए, उस समय के आसपास अधिकांश लोग मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करने के योग्य होते हैं। यदि आप इसे पहले करते हैं, तो यह एक बचत खाते के रूप में काम कर सकता है, जब आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता नहीं होती है, एएआरपी कहते हैं।

हाल ही में सेवानिवृत्ति स्तंभकार रिचर्ड क्विन के रूप में मार्केटवॉच पर लिखा, सबके हालात अलग होते हैं। "सेवानिवृत्ति में रहना औसत के बारे में नहीं है। यह अन्य लोगों के बारे में नहीं है या विशेषज्ञों की राय के बारे में नहीं है, विशेष रूप से ऑनलाइन तत्काल विशेषज्ञ जो आपके बारे में कुछ नहीं जानते हैं और अभी तक सेवानिवृत्ति के कई वर्षों का अनुभव नहीं किया है।

अपनी होने वाली बहू को जरूरत से ज्यादा ऑक्सीजन या पावर न दें। उसके पिता को उसे कड़ा जवाब देना चाहिए और दृढ़ रहना चाहिए। यदि वह बनी रहती है, तो वह कह सकता है, “विषय समाप्त हो गया है। मैं चाहता हूं कि आप अपने जीवन के बारे में मेरे द्वारा लिए गए निर्णयों का सम्मान करें, इन मामलों पर मेरी निजता का सम्मान करें, और यह अच्छा होगा यदि आप हमारे लिए खुश होंगे, और हमारी शादी में एक साथ हमारा समर्थन करेंगे।

आप लोगों को नहीं बदल सकते। लेकिन आप वसीयत बदल सकते हैं।  

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धनी को खेद है कि वह व्यक्तिगत रूप से प्रश्नों का उत्तर नहीं दे सकता।

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