मेरे पति और मैं अपना दूसरा घर अपने बेटे और उसकी पत्नी को किराए पर देते हैं। अब हम चाहते हैं कि वह इस घर का मालिक हो, लेकिन हमारी 2.5% की बंधक दर को बनाए रखें। हम वह कैसे कर सकते है?

वे हाल ही में कॉलेज के स्नातक थे, और अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं। उन्होंने इस घर को अपना घर बना लिया है। और यह एक अद्भुत व्यवस्था रही है जहां उन्होंने सभी लागतों को कवर किया, और संपत्ति को बनाए रखा और यहां तक ​​कि इसमें सुधार भी किया।

लेकिन अब, चूँकि वे अच्छा पैसा कमा रहे हैं, वे अपना खुद का घर चाहेंगे। हम चारों इस किराये के समझौते को एक ऐसे परिदृश्य में बदलना चाहते हैं जहां उनके पास एक घर हो।

2.5% की दर के कारण, हममें से कोई भी घर बेचने और अपनी दरों को 7% तक बढ़ाने में दिलचस्पी नहीं रखता है।

हम अपने नाम के तहत बंधक रखने पर विचार कर रहे हैं, और बैंक के रूप में काम करते हैं, और अपने बेटे को सभी खर्चों का भुगतान करते हैं, और घर उसके लिए है। यह वह योजना थी जो हमारे दिमाग में थी और इसे एक लिखित समझौते में औपचारिक रूप दिया जाएगा।

जब वह अंततः बेचने का फैसला करता है, तो हमें अपना डाउन पेमेंट, खर्च और थोड़ी सी इक्विटी वापस मिल जाएगी। वे बाकी रखेंगे।

अब इस बिंदु पर घर की लगभग $ 50,000 की सराहना की गई है।

यहाँ मेरा प्रश्न है: क्या यह एक बुरा विचार है? हम जानते हैं कि कर निहितार्थ और अन्य नुकसान होने चाहिए, लेकिन हम इसका पता नहीं लगा सकते।

परिवार में ही

'बड़ी चाल' एक मार्केटवॉच कॉलम है जो अचल संपत्ति के ins और outs को देख रहा है, एक नए घर की खोज को नेविगेट करने से लेकर बंधक के लिए आवेदन करने तक।

क्या आपके पास घर खरीदने या बेचने के बारे में कोई सवाल है? क्या आप जानना चाहते हैं कि आपका अगला कदम कहां होना चाहिए? ईमेल आरती स्वामीनाथन at [ईमेल संरक्षित].

प्रिय कीपिंग,

योजना मेरे लिए समझ में आता है। यदि आपका बेटा बैकस्टॉप के रूप में कार्य करते हुए बीमा और बंधक सहित घर के लिए नियमित रूप से सभी खर्चों का भुगतान करता है, तो मुझे कोई बड़ी समस्या नहीं दिखती है।

"कोई भी अपने माता-पिता या किसी अन्य व्यक्ति को बंधक भुगतान करने में सहायता कर सकता है," विलियम रेविस बंधक के क्षेत्रीय उपाध्यक्ष मेलिसा कोह्न ने मार्केटवॉच को बताया।

लेकिन जांचें कि क्या आपका बंधक एक है कल्पनीय ऋण। यदि यह एक अनुमानित ऋण है, तो इसका मतलब है कि आपका बेटा आपके बंधक को लेकर आपका घर खरीद सकता है, ऑस्टिन स्थित बंधक दलाल हारून कोवाक ने मार्केटवॉच को बताया।

लेकिन अधिकांश पारंपरिक बंधक ग्रहण करने योग्य नहीं हैं, उन्होंने कहा।

और कर निहितार्थ पर भी विचार करें। यदि आपका बेटा आपके बंधक का भुगतान कर रहा है, तो इसे 17,000 में $2022 तक का उपहार माना जा सकता है। आंतरिक राजस्व सेवा. और चूंकि पति-पत्नी $ 34,000 के बाद दोगुना दे सकते हैं, उन्हें उस वर्ष के भुगतान पर कर चुकाना होगा।

लेकिन साथ ही, आपके बेटे को आपके बंधक का भुगतान करने में कमियां हैं।

जबकि ऐसा करने पर कोई रोक नहीं है, उसे भुगतान करने के लिए क्रेडिट नहीं मिलेगा। इसलिए वह उस पर विचार करना चाह सकते हैं।

इसके अलावा, वह भुगतान करने के कर लाभ का भी आनंद नहीं ले पाएगा, कॉन ने नोट किया। दूसरे शब्दों में, वह अपने कर रिटर्न पर बंधक-ब्याज कटौती का दावा नहीं कर पाएगा।

और अंत में, ध्यान रखें कि आपकी वित्तीय परिस्थितियों की परवाह किए बिना, अंततः आप अपने बुढ़ापे में गिरवी रखने के लिए जिम्मेदार होंगे।

यदि आप बैंक के रूप में काम करते हैं, और आपका बेटा भविष्य में किसी कारण से भुगतान नहीं करता है, तो आप सुरक्षा तंत्र होंगे, और आपको शेष ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

कल्पना कीजिए कि आप अपने 80 के दशक में हैं और यह व्यवस्था बनी रहती है। यदि आपका बेटा ऐसी स्थिति में आ जाता है जहां वह भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो आप अभी भी हुक पर हैं क्योंकि ऋण आपके नाम पर है।

और उस स्थिति में, आपको अपने बुढ़ापे में उसे कवर करने की उम्मीद है, चाहे वह मासिक राशि कितनी भी बड़ी क्यों न हो।

तो उससे इस बारे में बात करें कि जब यह सामने आए तो वह इस तरह के परिदृश्य को कैसे हल करने की योजना बना रहा है।

कुल मिलाकर, आपकी योजना सार्थक प्रतीत होती है, यद्यपि कुछ कमियों के साथ। 

लेकिन जैसा कि कोहन कहते हैं, यह देखते हुए कि आज कितनी अधिक दरें हैं, ऐतिहासिक रूप से कम बंधक दर रखने के बदले में कर कटौती को खोने का लाभ निश्चित रूप से स्पष्ट है। 

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