मेरे बच्चों को अपने पिता से 5 मिलियन डॉलर का स्टॉक विरासत में मिला है (जिसकी संपत्ति 11 महीने के बाद भी नहीं बिखरी है) जिससे उन्हें 30% या इससे अधिक मूल्य का नुकसान हुआ है, जिस पर उनका कोई नियंत्रण नहीं था। क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे वे चुनाव कर सकें कि उन्हें कौन सी इक्विटी बेचनी चाहिए और कर घाटे को कम करना चाहिए? यह उनकी समझ है कि 10 साल के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) निकासी की अवधि अब नौ साल हो गई है जो इसे और भी अधिक कर देता है। किसी भी सहायता की सराहना की जाएगी।
मुझे उनके निधन के बारे में सुनकर दुख हुआ। मुझे यकीन है कि यह आपके और आपके बच्चों के लिए पहले से ही एक कठिन समय है, और मुझे पता है कि उसकी अस्थिर संपत्ति और निवेश घाटा इसे और आसान मत बनाओ।
यहां खेलने में संभावित रूप से बहुत सारी जटिलताएं हैं जिनके बारे में मुझे जानकारी नहीं है क्योंकि मुझे संपत्ति के सभी विवरण नहीं पता हैं, लेकिन मैं एक बड़े-चित्र के नजरिए से कुछ चीजों को समझाने की कोशिश करूंगा, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए। इससे आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि यहां से कैसे आगे बढ़ना है।
A वित्तीय सलाहकार विरासत को संभालने और करों को कम करने के बारे में निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।
निष्पादक के साथ बात करें
सबसे पहले, मेरा सुझाव है कि आप इसके साथ बात करें संपत्ति के निष्पादक और अपनी किसी भी चिंता पर चर्चा करें। कई संभावित मुद्दे हैं जो इसे हल करने में मदद कर सकते हैं।
संपत्ति के बारे में और कुछ जाने बिना मैं यह नहीं कह सकता कि निपटान के लिए इंतजार करने के लिए 11 महीने का लंबा समय है या नहीं। जटिल सम्पदाओं की तुलना में सरल सम्पदा को अधिक तेजी से निपटाया जा सकता है, और अधिक जटिल सम्पदाओं को अधिक समय लगता है। हालाँकि, यदि आप मानते हैं कि निष्पादक की ओर से निष्क्रियता या अक्षमता के कारण निपटान में देरी हो रही है, तो इसे संबोधित करने की आवश्यकता है। यह विशेष रूप से सच है अगर देरी आपके बच्चों को वित्तीय नुकसान पहुंचा रही है।
भले ही देरी निष्पादक के नियंत्रण में किसी भी चीज के कारण न हो, यह जानने से कि आपके बच्चे कौन से स्टॉक बेचना पसंद करेंगे, निष्पादक के निर्णयों को सूचित करने में मदद कर सकता है। केवल निष्पादक या नियुक्त न्यायालय प्रशासक के पास संपत्ति संपत्ति बेचने का अधिकार है।
विरासत में मिला आईआरए वितरण
आइए उनकी समझ को भी स्पष्ट करें विरासत में मिला IRA वितरण नियम. यह मानते हुए कि आपके बच्चे नाबालिग नहीं हैं, हां, मौजूदा कानून के तहत उनके पास विरासत में मिले IRAs में रखे गए किसी भी पैसे को वापस लेने के लिए 10 साल का समय है। विशेष रूप से, मूल खाता स्वामी की मृत्यु के वर्ष के बाद दसवें वर्ष के अंत तक पैसे निकालने की आवश्यकता होती है।
अगर उनके पिता 2021 के दौरान किसी भी समय गुजर गए, तो उनके पास 31 दिसंबर, 2031 तक का समय है। अगर 2020 में उनका निधन हो गया, तो उनके पास 31 दिसंबर, 2030 तक का समय है।
दुर्भाग्य से, यह घड़ी मूल खाता स्वामी की मृत्यु के समय शुरू होती है, भले ही शेष संपत्ति को निपटाने और संपत्ति को वितरित करने में कितना समय लगे।
हार्वेस्टिंग कैपिटल लॉस
यह स्पष्ट नहीं है कि विचाराधीन विशेष स्टॉक IRA के भीतर या किसी भिन्न खाते में रखे गए हैं। यह तब मायने रखता है जब कर प्रभाव का पता लगाने की बात आती है और चाहे या नहीं कटाई का नुकसान एक विकल्प है
यदि स्टॉक आईआरए के भीतर रखे जाते हैं, तो पूंजीगत लाभ पहले से ही कराधान से बचाए जाते हैं। उस सिक्के का दूसरा पहलू यह है कि आप कर लाभ के लिए पूंजीगत नुकसान भी नहीं उठा सकते। इस मामले में क्या मायने रखता है कि जब आईआरए से वितरण प्राप्त होता है तो प्राप्तकर्ता को आय के रूप में कर लगाया जाएगा।
यदि स्टॉक एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में रखे जाते हैं, तो यह एक अलग कहानी है। इस मामले में, पूंजीगत हानियों का उपयोग पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि स्टॉक के मूल्य में 30% की गिरावट आई है, यह गारंटी नहीं देता है कि वास्तव में फसल को कोई नुकसान हुआ है।
सुनिश्चित करें कि आप जाँच करें स्टॉक का आधार और समझें कि क्या कोई अचेतन हानि उठानी है।
संपत्ति कर
यदि स्टॉक वास्तव में एक कर योग्य खाते में रखा गया है, ताकि कर देयता को कम करने के लिए पूंजीगत हानियों काटा जा सके, और यदि वास्तव में फसल के लिए पूंजीगत नुकसान हो, तो आपको अभी भी उन नुकसानों की कटाई के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण पर विचार करने की आवश्यकता है। यदि आप शेयरों को बेचते हैं, जबकि वे अभी भी संपत्ति के भीतर हैं, तो संपत्ति को पूंजीगत हानि के लिए कटौती मिलेगी।
यह सबसे अच्छा तरीका हो भी सकता है और नहीं भी। जबकि सम्पदा में कर की दर बहुत अधिक होती है अधिकांश करदाताओं की तुलना में - 18% और 40% के बीच चल रहा है - $12.06 मिलियन की वर्तमान छूट राशि के कारण अधिकांश सम्पदा कराधान के अधीन नहीं हैं। इसका बहुत अच्छा मतलब यह हो सकता है कि आप एक ऐसी संपत्ति के खिलाफ नुकसान उठाते हैं जिस पर वैसे भी कोई कर देनदारी नहीं है।
तरह में वितरण
यदि इसके बजाय, संपत्ति आपके बच्चों को स्टॉक पास करती है, जिसका अर्थ है कि संपत्ति स्टॉक नहीं बेचती है, लेकिन उन्हें वास्तविक शेयर वितरित करती है, तो स्टॉक में उनका आधार उनके पिता की तारीख पर उनके उचित बाजार मूल्य की संभावना है। उत्तीर्ण। ऐसा ही होगा, भले ही उनके पिता ने उनके लिए कितनी राशि का भुगतान किया हो या उनका आधार क्या था। इसे ए कहा जाता है स्टेप-अप आधार.
यह संभावित रूप से आपके बच्चों के लिए कर-बचत का अवसर पैदा करता है। यदि उनके पिता के गुजर जाने के बाद से स्टॉक का मूल्य 30% गिर गया है, तो वे अब इसके बारे में कुछ भी नहीं कर सकते हैं। यदि वे वितरण को वस्तु के रूप में लेते हैं, तो वे 30% नुकसान को बेचने और काटने में सक्षम हो सकते हैं, जो ऐसा लगता है जैसे वे पहले स्थान पर करने की उम्मीद कर रहे थे।
अगला चरण
मुझे उम्मीद है कि यह कुछ स्पष्टता प्रदान करता है और आपको अपने अगले कदमों के बारे में सोचने में मदद करता है। सम्पदा बहुत जटिल हो सकती है और कर नियम अक्सर छोटे विवरणों पर निर्भर करते हैं। मैं आपको एक ऐसी टीम के साथ बात करने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित करता हूं जिसमें एक वकील, कर पेशेवर और वित्तीय योजनाकार शामिल हैं, जिनके पास आपकी मदद करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता है।
ब्रैंडन रेनफ्रो, सीएफपी®, एक स्मार्टएसेट वित्तीय नियोजन स्तंभकार है और व्यक्तिगत वित्त और कर विषयों पर पाठकों के सवालों के जवाब देता है। क्या आपके पास कोई ऐसा प्रश्न है जिसका आप उत्तर चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित] और आपके प्रश्न का उत्तर भविष्य के कॉलम में दिया जा सकता है।
कृपया ध्यान दें कि ब्रैंडन स्मार्टएडवाइजर मैच प्लेटफॉर्म में भागीदार नहीं है।
निवेश और सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
यदि आपके पास अपने निवेश और विरासत की स्थिति के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं, तो a वित्तीय सलाहकार मदद कर सकते हैं. एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
यदि आपके पास एक बड़ी संपत्ति है, संपत्ति कर भारी हो सकता है। लेकिन आप अपने प्रियजनों की विरासत को अधिकतम करने के लिए करों के लिए आगे की योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप कर सकते हैं आपकी संपत्ति का उपहार भाग वारिसों के लिए अग्रिम में या एक ट्रस्ट भी स्थापित करें।
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पोस्ट एक सलाहकार से पूछें: माई किड्स को 5 मिलियन डॉलर विरासत में मिले हैं। उन्हें इसे कैसे संभालना चाहिए? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html